Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Из-за болезни нет возможности платить по кредитам что делать

Из-за болезни нет возможности платить по кредитам что делать

Неожиданная потеря трудоспособности может привести к тому, что человеку станет нечем рассчитываться за оформленный ранее кредит. Не могу платить кредит, что делать? Можно договориться с банком об отсрочке или снижении выплат, изменении графика внесения средств. Но не все банки дадут на это согласие. Что делать, если по состоянию здоровья нечем платить кредит?

Как может возникнуть задолженность?

Для начала давайте разберемся, как может возникнуть подобная ситуация. Долг не появляется из ниоткуда, соответственно когда-то вы все же брали кредит. Возможен и такой вариант, при котором кто-то взял кредит от вашего имени, но разберемся со всем по порядку.

Долг образовался из процентов по вашему кредиту.

Такая ситуация очень распространена. Приведем простой пример: у человека есть кредитная карта, с которой в определенный момент он снимает 10 тыс. рублей. Не зная или забыв о некоторых условиях договора, по которому он получил эту карту, человек возвращает не всю сумму, которую должен был бы вернуть с учетом процентов. В результате образуется небольшая задолженность, допустим, в размере 200 рублей. Эти 200 рублей спустя какое-то время превращаются в 2000, а потом и в 20000, если до клиента не доходит информация о том, что за ним числится задолженность. В результате на тот момент, когда человек узнает о существовании долга, этот долг, как правило, уже весьма существенный.

Такие ситуации очень распространены и весьма неприятны. Именно поэтому если вы пользуетесь кредитными средствами, настоятельно рекомендуем вам контролировать суммы выплат по вашим кредитам и детально изучать условия договора, согласно которому вам предоставляются эти средства. Также нелишним будет ежегодно справляться о своей кредитной истории в бюро кредитных историй. Это бесплатно и позволит обнаружить долг на той стадии, когда он еще не оброс процентами как снежный ком.

Долг образовался в результате действий мошенников.

Увы, такие ситуации возможны, и даже более того, весьма распространены. Происходит это следующим образом: мошенники при помощи самых разнообразных уловок и махинаций получают доступ к документам человека и изготавливают их подделку. После того, как поддельные документы готовы, злоумышленники отправляются в банк и берут кредит на максимально возможную сумму. Если банк не отказывает в выдаче кредита и дает преступникам деньги, они, как правило, исчезают с полученной суммой. Естественно, выплаты по кредиту никто не делает и банк инициирует процедуру принудительного взыскания. В такой ситуации человек, документами которого воспользовались преступники, узнает о том, что на его имя был оформлен кредит, уже тогда, когда ситуация принимает совершенно неприятный оборот. Как правило, этот момент наступает в то время, когда по кредиту уже есть довольно большая просрочка и существенные штрафы за нее.

Читайте так же:
Когда долг по расписке не поможет вернуть даже суд

Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита

Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита

Причин, по которым банк может потребовать досрочного расторжения кредитного договора, не так уж много. Прежде всего, это внутренние проблемы, связанные с финансовым кризисом или кризисом ликвидности (говоря проще, банку срочно нужна наличность, и он начинает «трясти» должников).

Другая причина, куда более частая — нарушение заемщиком графика платежей (регулярные просрочки или полное прекращение выплат). Наконец, третья причина — нарушение заемщиком иного существенного условия кредитного договора (например, немедленно ставить банк в известность об изменении адреса, места работы, финансового положения и т. д.). Поэтому еще на стадии оформления кредита необходимо выяснить, какие пункты в нем дадут банку право на досрочное расторжение.

банк требует досрочного погашения кредита

Если кредитный договор расторгнут досрочно, всю сумму, которую вы брали в долг, нужно будет выплатить банку сразу и целиком. Поэтому при оформлении кредита будьте внимательны не только к процентным ставкам, но и к прочим условиям договора.

В качестве устрашения должника банки используют право на досрочное расторжение кредитного договора

Как избежать «черной метки»

Самое лучшее средство профилактики — своевременно погашать долг. Но бывает, что вы должны нескольким банкам, а финансовые дела идут не блестяще. В таком случае выстраивайте приоритеты выплат. В первую очередь удовлетворяйте кредиторов, которые уже исчерпали лимит терпения; старайтесь, чтобы просрочки в одном банке не накапливались, как снежный ком, и общий срок не превышал 30 дней. Этот снижает риск, что вам будет выставлено требование о досрочном расторжении. Дело в том, что для банка выгоднее согласиться с тем, что средства будут поступать хоть и не в полном объеме, но регулярно, чем расторгать договор и рисковать, что должник вообще перестанет платить и скроется.

Читайте так же:
Как посмотреть штраф по номеру постановления

Как отмечают многие банковские эксперты, единственной уважительной причиной (и то условной) для нарушения графика платежей являются серьезные финансовые затруднения в связи с потерей работы или иного постоянного источника дохода. Но и в этом случае речь может идти не о «списании», а о реструктурировании долга.

Если вы вносите хотя бы минимально доступные суммы, которые пойдут в основном на погашение пеней и штрафов, вас даже по суду не смогут признать недобросовестным заемщиком или мошенником. Но о судебной практике — ниже.

Лучше платить банку понемногу, с просрочками, чем не платить вовсе

Если дело дойдёт до суда

Что делать, если банк все-таки заявил о намерении расторгнуть кредитный договор и выставил требование о досрочном погашении всей суммы долга? Наихудший способ — начать скрываться или на законные требования банка отвечать агрессией. этим вы только ускорите решение кредитора действовать репрессивными методами.

Выстраивая линию поведения при переговорах с банком, изучите все пунктов законодательства, на которые ссылается кредитный договор: например, не помешает знать, что такое Арбитражный суд, или что вложено в понятие «досудебное урегулирование». На этом этапе можно проконсультироваться с юристом (разовая консультация стоит недорого, онлайновые советы чаще всего дают бесплатно).

Если у вас нет никакой возможности выполнить требование банка и погасить долг сполна, будьте готовы пойти в суд. Это не так страшно, как кажется. Главное – явиться на заседание и хорошо подготовиться к нему.

Ваша стратегия — доказать, что вы добросовестный заемщик, и причина нарушения обязательств по кредитному договору связана с ухудшением вашего финансового положения (потеря работы, появление дополнительных расходов — алименты, лечение,аренда жилья и т. п). Это сильный аргумент.

Согласно постановлению Высшего арбитражного суда, недобросовестное отношение должника к исполнению долговых обязательств дает банку полное право требовать досрочного погашения долга. Это право предусмотрено положениями ст. 811 Гражданского кодекса. Однако тот же Высший арбитражный суд признал, что банк не может требовать от заемщика досрочного погашения кредита, если финансовое положение человека ухудшилось. В ходе суда вы должны привести убедительные аргументы в пользу своей добросовестности.

Читайте так же:
Конкурсное управление при банкротстве предприятия

Обязательно подготовьте документы, подтверждающие ваши слова и обстоятельства ухудшения материального положения: справки с места работы, трудовую книжку с отметкой об увольнении или сокращении, выписки из банка с полной историей ваших платежей, и т. п. После этого можно просить уменьшения обязательств по процентам, а также отсрочки очередного платежа.

Добиться мирового соглашения с банком вполне реально.

Если же договор был расторгнут банком при незначительном нарушении ( например, пропуск одного платежа, или при просрочке до 90 дней по уважительной причине), вы можете подать встречный иск о несоразмерности нарушения и предъявленных требований. Но путь переговоров и стремление к мировому соглашению обычно дают лучший результат.

Вернуть его в первый же день оформления! Но тогда какой смысл брать?

Если по существу и реально:

1. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа в полном объеме.

Выплатить без процентов долг не получится, но можно снизить сумму переплат. Как? Гасить кредит досрочно частично или полностью.

2. Получить кредит без процентов не получится.

Вы берете деньги у банка, а на их сумму начисляются проценты. Нужно принять это, как данность, если вы по тем или иным причинам решили оформить кредит. И отнестись к этой данности ответственно, чтобы избежать вероятных последствий.

Обобщим материал и представим его в нескольких тезисах:

1) Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Даже зафиксированной судом, если договор с банком не был расторгнут. В последнем случае никакие проценты не начисляются.

2) Если проценты по договору не возвращены, не имеет значения, в чем причина невозврата. Заемщику придется платить. В 90% случаев.

3) Если образовался долг, оплатите проценты и штрафы до момента судебного разбирательства. Жить станет легче и проще.

Безусловно. Обычно в тексте кредитного договора прописываются все условия его досрочного расторжения. Если заемщик не прочитал подписываемый договор, а сотрудник банка не акцентировал внимание заемщика на этом важном пункте, это уже другое дело. Но, тем не менее, традиционный договор о выдаче денежной ссуды обязательно содержит условия его преждевременного расторжения по инициативе банка.

Читайте так же:
КАСКО и права потребителей – получите надежную защиту!

Расторжение договора

Например, финансовая организация вправе расторгнуть договор, если:

  • заемщик стал нетрудоспособным и не известил об этом банк;
  • просрочка по платежам продолжается более трех месяцев;
  • клиент не предоставил информацию в банк о смене своего места жительства;
  • скрыл арест имущества;
  • предоставил кредитному учреждению недостоверные данные или была выявлена подделка документов.

Нарушение хотя бы одного из перечисленных выше условий влечет расторжение кредитного договора по инициативе банка-кредитора. Но при небольших просрочках или маленькой суммы к погашению финансовая организация может настойчиво требовать полностью погасить долг. В этом случае решение принимает сам клиент, либо он продолжит платить по стандартным условиям договора, либо ему будет удобнее сделать досрочное погашение кредита.

Чтобы должнику не попасть в неприятную ситуацию с банком-кредитором, перед тем, как поставить подпись в кредитном договоре, необходимо внимательно изучить все условия выдачи кредита. Особое внимание важно уделить пункту о досрочном расторжении контракта по инициативе банка.

Способы не платить кредит

Должники, которые долго не платят и избегают встреч и разговоров с сотрудниками банков, коллекторами и приставами, рассчитывают на просрочку исковой давности. О том, что происходит на самом деле, было сказано выше. Случаев, когда банки реально забывали о долгах и списывали их по истечении срока давности, очень мало. Надеяться на подобное стечение обстоятельств не самая выигрышная стратегия.

Если действительно нечем платить, можно попытаться договориться с банком. Клиентам, которые ранее исправно вносили платежи и испытывают временные трудности, банк пойдет навстречу. На какое-то время заемщику будут предоставлены кредитные каникулы, в течение которых нужно только выплачивать проценты по кредиту. Это время дается для того, чтобы человек смог вернуть финансовую состоятельность и войти в прежний график платежей. Но этот вариант не избавляет от долгов навсегда.

Следующий способ предполагает наличие страховки, которую банки требуют оформлять при подписании кредитного договора. Если ваша финансовая несостоятельность связана с наступлением одного из маловероятных страховых случаев, то кредит за вас оплатит компания, предоставившая полис.

Читайте так же:
Вознаграждение конкурсному управляющему. Дополнительное вознаграждение арбитражного управляющего выплачивается

Самым надежным и абсолютно законным способом не платить кредит является банкротство физических лиц. Для простых граждан такая возможность существует только последние 2 года, поэтому люди еще ничего не знают об этом.

Что делать если муж набрал кредитов и не платит

Чтобы суд не обязал выплачивать долги, которые не использовались на общие нужды:

  • докажите что задолженность является личной;
  • подайте на развод;
  • заключите брачный контракт, по которому все обязательства и имущество принадлежат тому, на чье имя оформлены.

Как себя вести, если муж берет кредит

Если супруг настроен на получение банковской ссуды, а вторая половинка категорически против:

  • поговорите и попытайтесь убедить, что брать деньги не нужно;
  • напишите в банк заявление, что против выдачи займа;
  • заключите брачный контракт, устанавливающий принадлежность долгов заемщику;
  • подайте на развод.

Письменное обращение в кредитно-финансовую организацию не является гарантией того, что банк откажет в выдаче ссуды, но может повлиять на решение суда при перераспределении долга на супругу.

Как узнать о кредитных обязательствах супруга

Узнать об имеющихся у должника займах достаточно сложно. По закону банк не имеет права разглашать информацию о кредитных обязательствах гражданина третьим лицам.

Кредитную историю в БКИ может получить либо сам гражданин, либо человек, действующий от его имени на основании нотариальной доверенности, либо юридическое лицо с письменного согласия клиента.

Узнать о наличие задолженностей перед банком можно по косвенным признакам:

  • звонки и смс-уведомления от кредитора с напоминанием о необходимости внести оплату;
  • неожиданно появившиеся регулярные платежи;
  • внезапные крупные приобретения.

Как обезопасить себя от долга мужа

Для оформления займа дееспособному гражданину не требуется разрешение от членов семьи. Жена не вправе запретить мужу брать кредит.

Чтобы не платить за ссуды за мужа, заключите брачный контракт. Для этого обратитесь к опытному юристу, который учтет все нюансы конкретной ситуации и сможет составить документ таким образом, чтобы суд не смог взыскать деньги с членов семьи должника.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector