Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страховка по кредиту в Альфа-Банке

Как известно, в жизни может произойти что угодно. И если еще вчера все шло своим чередом, никто не сможет вам дать гарантии, что завтра, к примеру, вы не лишитесь работы. А если при этом вам необходимо платить по кредиту? Кто будет вместо вас погашать задолженность перед банком, пока вы ищете новое место трудоустройства? Именно в подобных случаях клиентов Альфа-Банка может выручить страховка по кредиту.

Так, к примеру, если при оформлении кредита наличными вы согласитесь подписать договор по программе «Защита дохода, жизни и здоровья» вы сможете рассчитывать на страховую выплату в следующих случаях:

  • Увольнение или сокращение с работы. Но стоит учитывать, что на выплату можно рассчитывать только в том случае, если увольнение произошло по инициативе работодателя и не по вине застрахованного
  • Смерть
  • Установление инвалидности I группы

При этом заемщики потерявшие работу могут рассчитывать на то, что за них будет оплачено 3 взноса по кредиту. А при смерти заемщика или установлении инвалидности I группы оставшаяся задолженность будет погашена полностью.

А в случае приобретении страховки по программе «Страхование владельца кредитной карты» вам буде положена выплата в таких ситуациях, как:

  • Временная потеря трудоспособности более 20 дней по причине несчастного случая
  • Установление инвалидности I группы
  • Смерть застрахованного

При этом в случае потери трудоспособности начиная с 21, дня страховка будет погашать 0,3% за каждый день вашей нетрудоспособности, но не более 60 дней. А в случае смерти или установлении инвалидности, страховкой будет покрыта вся сумма долга, но не более 500 тыс руб.

Разновидности страховых полисов

Страхование кредитов представляет собой не определенный вид услуги, а широкий перечень полисов. Допускается возможность комбинирования страховок, но обычно заемщики останавливаются на одном конкретном виде финансовой защиты.

Читайте так же:
Какие штрафы юрлицу за просроченную страховку на автомобиль

В зависимости от объекта различают:

1. Страхование жизни и здоровья

Самый затратный вариант полиса, гарантирующий выплату кредитору в случае смерти застрахованного, его инвалидности или тяжелой, продолжительной болезни. При оформлении потребительского кредита на небольшие суммы и сроки такой вид обеспечения возврата долга кажется чрезмерным.

Застраховать жизнь и здоровье целесообразно для получения крупного, долгосрочного займа, например, на покупку недвижимости. Тогда при наступлении непредвиденных, трагических событий, семья заемщика не останется без квартиры или с многомиллионным долгом.

2. Страхование трудоспособности

По своей сути является одной из форм страхования здоровья человека, когда в результате болезни или несчастного случая он лишается возможности трудиться. Для отнесения конкретной ситуации к страховым случаям потребуется признание гражданина инвалидом с нерабочей группой.

3. Страхование имущества

Применяется в отношение целевых займов на приобретение дорогостоящих товаров, например, по автокредитам. Закон устанавливает обязанность заемщика застраховать недвижимость, приобретенную в ипотеку. Если покупатель уклоняется от страхования находящегося в залоге имущества, кредитор вправе это сделать самостоятельно, с отнесением расходов на должника.

4. Страхование на случай невозвращения кредита и другие

Включает в себя различные ситуации, при которых заемщик не способен вовремя расплатиться с долгами. Это может быть потеря постоянного дохода, длительная болезнь заемщика, увольнение с работы по сокращению или любые другие обстоятельства, определенные договором.

Соглашаясь на этот вид страхования, стоит внимательно ознакомиться с его условиями и оценить вероятность наступления непредвиденных событий. Встречаются договоры, в которых для выплаты страховки необходимо соблюдение невыполнимых для конкретного человека условий, например, банкротство работодателя у государственных служащих.

Как отказаться от навязанной страховки?

Кредиты, взятые в банке, отличаются величиной своего масштаба. Кто-то берет не особо большую сумму, а кто-то рискует взять немалую. Случаи, когда в займе находится большая сумма, подлежат обязательному страхованию. К таким случаям можно отнести:

  1. Ипотека. В этом случае страхованию подлежит недвижимость, на которую брался кредит, либо другое имущество;
  2. Кредит, при оформлении которого залогом служит имущество. Страхованию здесь подлежит сам залог, то есть имущество;
  3. Автокредит. Страховка автотранспорта обязательна в данном случае.
Читайте так же:
Штрафы за превышение

Случаи, предполагающие страхование для заемщика на добровольной основе:

  • ухудшение состояния здоровья;
  • связанные с риском для жизни;
  • лишение права собственности;
  • стихийные природные явления и бедствия, способные повредить взявшему кредит, либо тому, что является залогом;
  • лишение заемщика рабочего места.

Здесь нужно отметить, что банки на отказ от страховки по кредиту идут неохотно, создавая ситуации и подталкивая заемщика на ее оформление. При отказа клиента от страхования, банк рискует остаться без прибыли. Как показывает практика, берущему займ все-таки приходится ее оформлять.

Начисляются ли проценты на страховку по кредиту?

начисляются ли проценты на страховку по кредиту

Как мы только что сказали, страхование кредитов – это отдельный продукт. Поэтому, независимо от того, каким образом происходит оплата страховой премии, проценты на саму страховку начисляться не могут.

Присутствуют ситуации, когда банки пытаются включить стоимость страховки в тело кредита и обложить процентами общую получившуюся стоимость. Это не законно и может быть обжаловано в суде.

Коробочное страхование

Что такое коробочное страхование кредита? Это сравнительно новый продукт, его давность пребывания на рынке не более пяти лет. Речь идет о полисах, которые имеют фиксированные суммы возмещения и определенную цену страховой премии.

страхование кредита это

Такое страхование кредита – процесс без дополнительных процедур и без предоставления страхователем дополнительных данных. Как правило, этот продукт более привлекателен для широкого круга клиентов. Он дешевле, имеет типовой набор рисков, уже просчитанных страховых сумм. Все это очень удобно для простого клиента.

При коробочном страховании выгоду получают обе стороны. Ведь это в первую очередь удобство. Сотрудники страховых компаний оформляют только паспортные данные гражданина и заполняют типовые параметры рисков. Клиенту при этом известно все заранее – объем покрытия и стоимость страховки.

Читайте так же:
Как сохранить деньги от инфляции

Коробочные страховки – это отличный способ экспресс-продаж в банковских учреждениях при кредитах, ипотеках и прочих займах.

Положительные стороны коробочного страхования

На сегодняшний день коробочное страхование не так резко отличается от классического, но имеет ряд отличий. В том числе, и положительных моментов:

  • соотношение цены и риска оптимальны для клиента;
  • чаще всего, коробочное страхование дешевле классического;
  • учитываются только самые вероятные риски;
  • тратится минимальное количество времени;
  • прикладывается меньше документов;
  • привлекательное внешнее оформление – в иллюстрированной плоской коробке, а не формальный лист с печатями.

Но надо помнить, что все зависит и от страховой компании. Каждый гражданин должен сам для себя выбрать подходящий продукт – «коробка» или «классика». В первом случае ценны быстрота и удобство, но при этом будут учтены только самые вероятные риски. Во втором случае понадобится консультация специалиста и долгое обсуждение всех пунктов договора. При этом есть возможность учесть все особенности сделки.

Отрицательные стороны коробочного страхования

Специфика такого страхования имеет и свои минусы:

  • нельзя покрыть отдельные объекты;
  • невозможность заключить договор на неполную стоимость;
  • страхует на сумму ниже действительной стоимости имущества;
  • необходимо самостоятельно учитывать заранее все специфические риски;
  • не подходит для страхования дорогого имущества.

Несмотря на это, специалисты и аналитики считают, что коробочное страхование – это самое перспективное направление, в том числе и для продаж через интернет.

Может ли банк отказать без страхования кредита

Оставляя заявку на кредит, каждый человек планирует взять деньги в долг на наиболее выгодных условиях – с минимальной переплатой и процентной ставкой. В этом свете услуга страхования, активно предлагаемая кредитными менеджерами, расценивается как непредвиденные дополнительные расходы.

Более того, нередки ситуации, когда кредитные менеджеры пугают будущих заёмщиков возможным отказом по кредиту, если клиент не заключит договор страхования жизни и здоровья. С юридической стороны эти действия являются не правомерными. Подобные угрозы или навязчивость услуг объясняется просто каждый менеджер получает определенный процент с продаж страховок, да и общая политика банков нацелена на заключение договора страхования.

Действовать самому или обратиться к юристу?

Если возвращать страховку в течение предусмотренных законом пяти дней, помощь юриста не понадобится. Но по истечении этого срока процесс станет сложным и в некоторых случаях невозможным. Если от банка поступает отказ, обратиться за квалифицированной юридической помощью всё-таки стоит, так как специалист будет более компетентным в таком вопросе.

Читайте так же:
Договор найма с аудитором торговых точек

отказ от страховки банка

Чтобы избежать подобных проволочек и незапланированных расходов на скрытое страхование, нужно внимательно изучать каждый пункт договора на кредитование, так как некоторые банки могут взять на себя отчисление страховых премий. Поэтому стоит потратить время на изучение договора, чтобы избежать финансовых проблем и тяжб.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector