Mactube.ru

Рекламные материалы
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банковская гарантия по 44-ФЗ

Банковская гарантия по 44-ФЗ

Банковская гарантия по 44-ФЗ

Закон № 44-ФЗ направлен на повышение результативности выполнения закупок муниципальными и госпредприятиями. Его положения позволяют сделать отношения между заказчиками и поставщиками более открытыми и прозрачными, не позволяя использовать сторонам различные коррупционные схемы.

Банковская гарантия на исполнение контракта 44-ФЗ является одним из вариантов обеспечения обязательств, принятых на себя поставщиком. В частности, она защищает интересы заказчика при неисполнении условий контракта контрагентами. Другой вариант – внесение денег на спецсчет, но по сравнению с банковской гарантией он менее востребован, так как требует вывода значительных средств из оборота.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ: изменения 2018 года

Прежде чем обсуждать новшества, кратко напомним о том, что понимается под банковской гарантией.

Банковская гарантия — это обязательство, которое подтверждает, что в случае, если исполнитель не выполнит определенные условия, банк заплатит бенефициару, то есть заказчику, неустойку в определенном размере. Существуют различные виды гарантий, например:

  • банковская гарантия на обеспечение заявки. Предоставляется исполнителем для участия в конкурсе и гарантирует, что в случае победы исполнитель не откажется подписывать договор;
  • банковская гарантия целевого применения аванса. Если заказчик выплатил исполнителю аванс, эта гарантия подтверждает, что средства будут потрачены на исполнение обязательств по контракту;
  • банковская гарантия на исполнение контракта. Если исполнитель не выполнит условия контракта либо выполнит их не в полном объеме или не в срок, банк выплачивает заказчику неустойку.

Банковские гарантии по госконтрактам регулируются Законом № 44-ФЗ, в котором прописаны следующие моменты:

  • гарантию может выдать только аккредитованный банк, включенный в реестр Министерства финансов РФ. Ознакомиться со списком таких банков можно непосредственно на сайте Минфина. Перечень регулярно пересматривается;
  • банковская гарантия в обязательном порядке вносится в реестр банковских гарантий. На данный момент информация о банковских гарантиях, выданных после 1 июля 2018 года, доступна на сайте Центробанка [1] ;
  • в том случае, если исполнение контракта каким-либо образом связано с государственной тайной, гарантия вносится в закрытый реестр;
  • банковская гарантия может оформляться в письменном или электронном виде. Электронная банковская гарантия подтверждается электронной цифровой подписью (ЭЦП). Письменная оформляется в формате, установленном постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 года № 1005.

Новая редакция 44-ФЗ: основные изменения 2020–2021 года

Новая редакция закона и вступившие в силу постановления Правительства РФ: от 12 апреля 2018 года № 439, от 12 апреля 2018 года № 440, от 29 июня 2018 года № 748 и пр., — вносят изменения в оформление банковской гарантии, изменяют требования к проведению государственных конкурсов и требования к банкам, имеющим право выдавать документ. Вот самые заметные нововведения:

  • новые способы проведения закупок в электронной форме — открытый конкурс, конкурс с ограниченным участием, двухэтапный конкурс, запрос котировок, запрос предложений. В электронной форме отныне проводятся и закрытые способы определения поставщиков (подрядчиков, исполнителей);
  • единые требования к операторам электронных площадок (в том числе специализированных), к электронным площадкам и функционированию этих площадок. Также озвучены правила утраты юридическим лицом статуса оператора электронной площадки (в том числе специализированной) для целей Закона № 44-ФЗ;
  • новый порядок установления требования об обеспечении заявок на участие в конкурсах и аукционах. Так, обязанность установить это требование возникает у заказчика, уже когда начальная (максимальная) цена контракта превышает 1 млн руб. (ранее внесение финансового обеспечения заявки требовалось для конкурсов и аукционов при условии, что начальная (максимальная) цена контракта превышает 5 млн);
  • новая процедура обеспечения заявки. Самое главное нововведение — требование открытия участником специального банковского счета. Средства для обеспечения заявки будут блокироваться именно на этом счете. Его можно открыть только в уполномоченных банках, соответствующих предусмотренным в постановлении Правительства РФ от 29 июня 2018 года № 748 требованиям и включенных в Перечень, утвержденный распоряжением Правительства РФ от 13 июля 2018 года № 1451-р. Такие счета открываются в короткие сроки, в том числе в день обращения, поскольку банки заключают с операторами площадок соглашения о взаимодействии. Если у участника закупки счет открыт в нескольких уполномоченных банках, один из них может быть наделен статусом специального. Для этого участнику необходимо заключить с таким банком дополнительное соглашение;
  • новые требования к банковской гарантии. В частности, в банковской гарантии должны быть закреплены права заказчика по предоставлению требования об уплате по ней денежной суммы как в бумажном, так и в электронном виде. Также внесены уточнения в список документов, подлежащих представлению заказчиком одновременно с требованием об уплате денежной суммы по банковской гарантии.
Читайте так же:
Когда можно подать ходатайство о снятии судимости

С 1 июля 2018 года получить банковскую гарантию можно только в банках, удовлетворяющих требованиям, установленным пунктом 1 статьи 45 Закона № 44-ФЗ, и имеющих:

  • универсальную лицензию;
  • объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн руб. по состоянию на 14 декабря 2018 года [2] ;
  • кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный на дату направления информации Банком России;
  • доказательства отсутствия задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
  • участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Перечень банков, выдающих банковскую гарантию

Сегодня на сайте Минфина РФ любой желающий может ознакомиться со списком банков, имеющих право выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов и соответствующих требованиям, установленным частями 1 и 1.1 статьи 45 Закона № 44-ФЗ.

На конец 2018 года в этот перечень входили 203 кредитные организации [3] . В списке находятся как федеральные, так и региональные банки. Из самых известных и крупных можно отметить «ЮниКредит Банк», «Совкомбанк», «Банк ВТБ», «Альфа-Банк», Сбербанк, «Запсибкомбанк».

Этот список банков обновляется на основе данных, предоставленных Центральным банком РФ, уточненная информация появляется в свободном доступе с довольно высокой периодичностью — пять раз в месяц.

Можно ожидать, что ужесточение требований к кредитным организациям, выдающим банковские гарантии, будет приводить к сокращению их количества. Для участников тендеров и конкурсов это означает определенные сложности в оформлении гарантий — очевидно, что и сами банки будут более строго рассматривать заявки. Однако это вовсе не означает, что для малого и среднего бизнеса эта возможность будет закрыта. При поддержке брокерских компаний получить банковскую гарантию смогут даже небольшие организации.

Помощь в получении банковской гарантии

Куда можно обратиться за содействием в получении банковской гарантии? Ответить на данный вопрос мы попросили Андрея Тюрина — эксперта крупной консалтинговой компании КСК групп:

Читайте так же:
Как оформить кредитные каникулы

«Сегодня в интернете довольно много рекламы компаний, предлагающих посредничество в получении банковских гарантий. Часто выдать документ обещают за два часа и предлагают доставить его прямо на дом или в офис. Хочется предостеречь от принятия подобных предложений, поскольку процесс получения подлинной банковской гарантии довольно сложен, ведь, по сути, это выдача банком гарантии погашения финансовых обязательств. Для ее получения требуется предоставление объемного пакета документов, которые тщательно проверяются службой безопасности банка. Банки стараются оградить себя от рисков, поэтому в ряде случаев от компании-соискателя могут потребовать еще и предоставления залогового обеспечения, обычно недвижимости.

Но ускорить получение банковской гарантии при желании можно, обратившись в авторитетную консалтинговую фирму со значительным опытом работы. Примером таковой можно назвать КСК групп, более 20 лет успешно реализующую проекты по привлечению финансирования различной степени сложности.

Сроки получения банковской гарантии при нашем содействии минимальны. При необходимости эксперты КСК групп могут уложиться в сутки. Подобная оперативность достигается благодаря сотрудничеству со значительным количеством банков-партнеров, входящих в список Минфина и имеющих право выдачи банковской гарантии. Поскольку взаимодействие с банками осуществляется нами на уровне руководства, а не рядовых менеджеров, решение вопроса всегда оказывается максимально быстрым.

При обращении клиента в КСК групп наш экспертный отдел берет на себя функции анализа финансового положения компании-клиента, который выполняется на основании документации и бухгалтерской отчетности принципала. В итоге удается подобрать соответствующий банк, куда мы адресно отправляем заявку на предоставление банковской гарантии под конкретные цели.

Исходя из нашего многолетнего опыта и партнерства с банками, мы имеем возможность согласовывать наиболее выгодные для обеих сторон условия. Именно поэтому поданные нашими специалистами заявки всегда рассматриваются в приоритете, и в большинстве случаев мы добиваемся одобрения на кредитном комитете банка.

В итоге клиент, обратившись в КСК групп, получает банковскую гарантию на индивидуальных условиях: под более низкий процент, чем в среднем по рынку, и на более продолжительный срок. Довольно часто нам удается добиться от банка лояльности и в вопросе залогового обеспечения.

Что касается оперативности получения банковской гарантии, то мы всегда даем реалистичные обещания и укладываемся в сроки, которые берем на себя».

Р. S. В КСК групп можно получить бесплатную первичную консультацию, позвонив по телефону или оставив заявку на сайте. При этом менеджеры разъяснят все интересующие клиента моменты и сориентируют по срокам и стоимости.

Читайте так же:
Дарение или наследство квартиры что выгоднее

брокер

Для получения банковской гарантии, соответствующей всем требованиям, стоит внимательно отнестись к выбору компании-посредника. Серьезные консалтинговые компании сотрудничают только с банками, включенными в реестр Минфина и имеющими аккредитацию.

документы

Узнайте, как даже при минимальном пакете документов можно получить банковскую гарантию.

гарантия

С помощью банковской гарантии можно участвовать в госконкурсе, не изымая собственные средства из оборота компании.

документы

Изменения в законодательстве и ужесточение требований к банкам могут сделать процесс получения банковской гарантии затруднительным. Снизить риск отказа и ускорить процедуру можно, воспользовавшись услугами консалтинговых компаний.

аукцион

Банковская гарантия — наиболее распространенный вид обеспечения при участии в тендерах и госзакупках.

  • 1 http://centrobank.su/bankovskaya-garantiya/34-proverka-v-reestre-44-fz.html
  • 2,3 https://www.minfin.ru/ru/perfomance/contracts/list_banks/

Амелёхин Леонид Александрович Ответственный редактор

Постепенный переход в электронный формат предполагает, что все поставщики, аккредитованные на электронных торговых площадках, будут зарегистрированы в ЕИС. Пройти регистрацию можно с 1 января по 31 декабря 2019 года. И с 1 января 2019 года получить аккредитацию на ЭТП можно будет только после регистрации в ЕИС.

Банковские гарантии

Банковские гарантии: правила получения и документы

Размер банковской гарантии

Размер банковской гарантии: от чего зависит сумма?

Выдача банковских гарантий

Банковская гарантия: условия выдачи и требования, сроки и помощь в получении документа

© 2021 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

К сожалению, получить срочно банковскую гарантию невозможно. В идеальном случае на это уходит 2-3 рабочих дня.

Будьте внимательны и осторожны, мгновенные способы обещают только мошенники, поэтому не стоит доверять соблазнительным рекламным объявлениям. Ошибка может обернуться не только потерянными временем и деньгами, но и упущенным контрактом. Советуем тщательно выбирать кредитную организацию, внимательно проверять полученную доверенность на соответствие всем требованиям 44 ФЗ, а при перечислении денег за оформление сверять реквизиты с опубликованными на сайте банка.

Читайте так же:
Могут ли взыскать единственное жилье у должника в 2022 году

Информационный портал
Автор:
Сидаев Дмитрий
Информационный портал «Госконтракт» (https://goscontract.info)
Информационный портал для тех, кто занимается госзакупками. Ежедневно мы публикуем практические материалы, которые помогут избежать ошибок и ответят на возникающие во время работы вопросы.
Подробнее об авторе

Предъявление требований по банковской гарантии

Бенефициар может представить свое требование банку-гаранту не позже, чем закончится срок действия самой банковской гарантии — если срок пропущен, банк вправе отказать в возмещении. Требование оформляется в письменном виде с приложением необходимых документов, перечень которых указывают в тексте гарантии. Обязательным условием для бенефициара является включение в образец требования о выплате банковской гарантии обстоятельств, в связи с которыми банк должен произвести выплату за должника.

Банк, получив требование, в срочном порядке извещает об этом должника-принципала, и передает ему копию документа с приложениями. На рассмотрение требования в общем случае отводится 5 дней, но в гарантии может быть указан и иной срок, не превышающий 30 дней (ст. 375 ГК РФ). Если банк сочтет требование кредитора надлежащим, он производит перечисление денег по указанным в документе реквизитам.

Пример проводок у бенефициара: получение и списание гарантии

Рассмотрим пример, помогающий бенефициару сориентироваться по основным проводкам в бухучете.

ООО «Трейдинг» закупило партию товаров стоимостью 1 693 461 руб. на условиях отсрочки платежа. Продавец ПАО «Поставка» затребовал в качестве обеспечения обязательства по оплате банковскую гарантию.

Проводки у бенефициара (ПАО «Поставка») после получения гарантии и поставки товара:

Отражена за балансом полученная банковская гарантия

Отгружен товар покупателю ООО «Трейдинг»

Покупатель в обозначенный договором срок товар не оплатил. ПАО «Поставка» направило в банк письменное сообщение о необходимости уплаты долга принципала по банковской гарантии, приложив необходимые документы.

После рассмотрения документов и их проверки банк перечислил деньги по гарантии. В учете ПАО «Поставка» произведены следующие проводки:

Получены деньги от банка по гарантии

Списано обеспечение оплаты с забалансового учета

Если бы покупатель вовремя погасил задолженность за товар, в учете бенефициара было бы значительно меньше бухгалтерских проводок. Всё ограничилось бы отражением и списанием полученного обеспечения на забалансовом счете.

Читайте так же:
В каких числах оплачиваются страховые взносы за работников

Как оформить банковскую гарантию

За оформлением банковской гарантии необходимо обратиться в банк, который работает по 223-ФЗ. Это платная услуга и гарантия предоставляется на возмездной основе.

Процедура получения гарантии предполагает прохождение таких шагов:

  1. Сбор необходимых документов. Обычно это учредительная документация компании, ее финансовая и управленческая отчетность, а также бухгалтерский баланс за последние 3 месяца.
  2. Исполнитель обращается в банк и предоставляет документы, подтверждающие стабильное финансовое положение компании.
  3. Банк берет определенное время на проверку документов, анализ платежеспособности компании.
  4. Нередко в процессе оформления гарантии от исполнителя требуют открыть депозит в банке, который покрывает сумму гарантии; купить векселя на определенную сумму, предоставить залоговое обеспечение или привлечь поручителя (обычно в качестве такового выступает генеральный директор компании).
  5. При одобрении кандидатуры подрядчика он подписывает договор с банком и получает гарантию для участия в конкурсе.

Оформление банковской гарантии может занимать от 1 дня до месяца.

Таким образом, банковская гарантия по 223-ФЗ служит страховкой выполнения взятых на себя обязательств поставщиком или исполнителем. Банковские гарантии имеют несколько видов: для обеспечения участия в тендере, исполнение условий контракта и возврат авансового платежа. Для оформления банковской гарантии требуется обратиться в банк, который занимается оказанием подобного рода услуг и соответствует требованиям заказчика из конкурсной документации. Банковская гарантия выдается на весь период реализации контракта, а также в обязательном порядке является безотзывной. Ее размер обычно привязан к стоимости заключаемого контракта и составляет 10-30% от цены.

Источники

Приходилось ли вам пользоваться гарантиями при участии в закупках? В комментариях вы можете рассказать о своем опыте и об интересных предложениях от крупных банков.

Юрий Муранов

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector