Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое инвестиционный кредит? Срок инвестиционного налогового кредита. Инвестиционный налоговый кредит

Любой более-менее крупный коммерческий банк представляет собой неотъемлемый институт современного бизнеса, поэтому финансовые учреждения принимают активное участие в формировании экономической основы многих предприятий при помощи своих инструментов.

инвестиционный кредит

Одним из таких рычагов есть инвестиционный кредит, который является некой суммой капитальных заемных средств, предназначенных для развития бизнеса и предоставляемых с возвращением и выплатой начисленных процентов. Процесс сложный, комплексный и основан на нескольких принципах отношений между заемщиком и кредитором:

  • При заключении сделки особое внимание коммерческим банком обращается не на финансовое состояние заемщика, а на его намерения в инвестировании.
  • Проценты по инвестиционному кредиту должны быть значительно меньше предполагаемой прибыли от проекта.
  • Срочность займа устанавливается в зависимости от периода инвестиционной окупаемости.
  • Иногда банк устанавливает льготный срок возмещения, при котором погашаются только проценты.

Виды инвестиционных займов

Система инвестиционного кредитования может быть представлена несколькими видами:

  • проектный вариант – предполагает качественное развитие новых бизнес проектов;
  • экспансионный вид – предусматривает усовершенствование и дальнейшее развитие действующего производства;
  • строительный вариант используется для возможности реализации различных реконструкционных, а также строительных проектов по возведению объектов коммерческой недвижимости.

Каждый из видов предполагает целевое назначение инвестиционного займа и полностью соответствует основным условиям оформления.

Формы инвест кредита

Банковские займы — это выделение средств финансовыми организациями на определённых условиях. Разовый кредит представлен в виде однократного перечисления сразу всей суммы инвестиционного займа. Компании часто оформляют своим клиентам андеррайтинг, когда выкупаются прибыльные облигации, выпущенные кредитополучателем. Многие заёмщики оформляют универсальную кредитную линию, когда указанная в договоре сумма перечисляется равными частями. Именно этот вариант является актуальным и эффективным.

Практика показывает, что инвестиции могут выдаваться кредитными линиями нескольких видов:

Читайте так же:
Договор социального найма жилого помещения

  • Револьверный. Кредит в форме денег деньги передаётся клиенту в виде согласованной цепочки из займов, все нюансы обязательно прописываются в договоре. Каждый последующий финансовый инвестиционный транш перечисляется только после полного погашения предыдущего или же в дополнение к нему.
  • Простой. Заёмщик может свободно использовать банковские инвестиционные деньги в оговорённый период.
  • Контокоррентный. Это универсальная линия с возобновляемым поступлением финансов в определённом лимите. Банк кредитует заёмщиков по специальному комбинированному счёту (ссудный/расчётный). Инвестиционные обязательства со стороны должника отображают дебит, а оставшиеся неизрасходованные деньги — кредит. Даже самые незначительные финансовые поступления на счёт погашают некоторую долю контокоррентного займа.
  • Онкольный. Клиент самостоятельно распоряжается инвестиционным возобновляемым финлимитом на условиях до востребования. Все действия должны проходить по условиям действующего договора. Стоит отметить, что инвестиционный лимит возобновляется только после закрытия половины долга.

Если руководство фирмы планирует проводить переоснащение действующего производства, то оно может обратиться в финучреждение, чтобы открыть ипотечный кредит для стройцелей или ремонта своих коммерческих площадей. Благодаря этому можно будет привлечь новые финансовые поступления для покупки современного техоборудования, качественного автопарка и внедрения инновационных технологий.

На каких условиях выдают инвестиционные кредиты

Кредит на инвестиционные цели выдается лишь после того, как кредитор примет положительное решение, которому предшествует тщательная проверка заемщика.

В общем виде список условий выглядит так:

  1. Подобного рода кредиты получают и единоразово одной суммой, и в виде кредитной линии.
  2. Выдаваемая сумма находится, как правило, в пределах, от 500 до 40 000 тыс. руб. Возможно оформление валютного займа.
  3. Инвестиционные границы кредита: от 3-х до 10-ти лет. Иногда, срок увеличивают до 15 лет.
  4. Инвестиционные кредиты: ставка по ним находится в диапазоне от 10 до 18 % годовых.
  5. В момент выдачи займа банк, в большинстве случаев, берет комиссию за выдачу кредита (ее размер колеблется в пределах 0,5-2 % от выдаваемой суммы).
  6. Выбор способа погашения займа: аннуитетные платежи, либо составление индивидуального графика.
  7. Есть возможность отодвинуть дату начала гашения кредита на срок до 6 мес.

Важно! Инвестиционный кредит это привлечение средств на цели, способствующие совершенствованию деятельности компании. Длительный срок нужен для того, чтобы организация полностью реализовала свои намеченные изменения и начала получить прибыль. Часто банки помогают предпринимателям, предлагая оптимальные условия кредитования, советы по грамотному расходованию средств.

Плюсы и минусы данного типа займов

Рассматривая основные преимущества и недостатки банковского инвестиционного кредитования для проекта, сначала стоит обратить внимание на сильные стороны такого варианта финансирования.

Читайте так же:
Грозит штраф если проживаешь не по месту прописки

Основные плюсы кредитования:

  • Стимуляция эффективного освоения кредитных и своих денег компанией
  • Дифференцированные условия привлечения капитала
  • Повышение нормы прибыли на свой капитал
  • Формирование стабильных финансовых потоков
  • Эффективный инструмент контроля окупаемости инвестиций

Так, с одной стороны, банк вообще не претендует на участие в разделении будущих прибылей предприятия и не требует учета его голоса при принятии решений, как в случае с привлечением частных инвесторов.

С другой же стороны, банковская структура выступает контролером расходов и на первом этапе (составление бизнес-плана) заставляет заемщика серьезно прорабатывать каждый пункт, все тщательно просчитывать и планировать, не оставляя без внимания ни одной мелочи, которая в будущем может оказаться существенной для бизнеса.

Минусы кредитования:

Плюсы и минусы банковского инвестиционного кредитования

  • Повышение стоимости реализации проекта
  • Повышение вероятности банкротства того, кто берет средства
  • Объемы кредитов строго ограничены финансовыми возможностями того, кто берет деньги и масштабами проекта

Также стоит упомянуть сложность получения кредита без толкового бизнес-плана, наличия слаженности действий между участниками проекта, серьезных аргументов и пакета документов. Но без всего этого и бизнес начинать или расширять не стоит, так как есть большой риск не осилить задумку.

Как получить кредит для бизнеса

Стоит отметить, что самый простой способ получить кредит для действующего бизнеса – это обратиться в банк, ведущий расчётно-кассовое обслуживание предприятия. Это поможет кредитору с большей точностью оценить платёжеспособность, так как видно движение средств по счёту.

Поэтому в первую очередь за кредитом для бизнеса стоит обратиться в банк, предоставляющий РКО.

Это сэкономит время, которое уходит на проверку бизнеса. Часто «для своих» банки предоставляют лучшие условия. Да и работать с уже знакомым банком гораздо проще.

На что ещё обратить внимание:

  1. Кредитоспособность владельца бизнеса или ИП. Для небольшого предприятия характерна зависимость от руководителя. Если собственник бизнеса испытывает финансовые сложности как физическое лицо, то в кредитовании бизнеса тоже откажут. Поэтому обращаться в банк с открытыми просрочками у владельца компании не стоит.
  2. Заём с обеспечением получить проще – истина, действующая в любых видах кредитования. Предоставление залога в виде недвижимости или автомобиля поможет снизить риски банка, а значит увеличить вероятность одобрения.
  3. Уделите внимание качеству бизнес-плана. Особенно если это кредит на открытие компании.
Читайте так же:
Как рассчитывается неустойка по договору займа

Знаете ли Вы что

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Главные ошибки

От ошибок не застрахованы ни новички, ни опытные инвесторы. Наиболее типичные из них:

  • вкладывать все сбережения только в акции или в облигации – диверсификация портфеля дает лучшие результаты и снижает риски;
  • не учитывать все риски – заявленная доходность не всегда совпадает с реальной;
  • инвестировать последние деньги – получить быструю прибыль не получится;
  • ограничиваться базовыми знаниями – гуру фондового рынка не становятся по статьям в блогах и постам в соцсетях;
  • бросаться из крайности в крайность – не учитывать риски и вкладывать деньги в высокодоходные инструменты или вообще избегать риска.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector