Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство физического лица (ИП) – решение финансовых проблем

Банкротство физического лица (ИП) – решение финансовых проблем?

Банкротство физического лица (ИП) – решение финансовых проблем?

С 01 октября 2015 года вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. Некоторые уже считают этот закон основным способом разрешить проблемы с банками и кредиторами.

На первый взгляд все просто: объявил себя банкротом, снял долговое ярмо и начинай жизнь снова. Но это лишь вершина айсберга, под которой скрывается большой пласт трудностей, возникающих после банкротства. Обо всех нюансах и тонкостях читайте в этой статье.

Кому даётся право инициировать судебное банкротство физлица?

Как избежать банкротства физического лица Краснодар

При обращении в Арбитраж дело о несостоятельности рассматривается в судебном порядке. Гражданам, имеющим долги свыше 350 000 руб. , разрешается объявить о своём банкротстве через суд. Наличие исполнительных производств в ФССП и в целом предварительных судебных дел не имеет значения. Заново проводятся оценка требований кредиторов, сроков давности и величины долга.

Инициировать судебное банкротство вправе как сам заёмщик, так и кредитор , которому он задолжал. Если инициатором выступает банк, речь идёт о принудительном банкротстве. Кредиторам разрешено банкротить обычных физических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), если их положение соответствует трём критериям:

  • наличие судебных решений, подтверждающих требования банка;
  • есть просрочка по кредиту, составляющая от трёх месяцев и более;
  • величина «чистого» долга превышает 500 000 руб. Штрафы и пени, начисленные за просрочку, не учитываются.

Последствия для банкротов с имуществом

Когда гражданин подал заявление о признании банкротства, а суд рассмотрел и вынес решение, должнику грозят ограничения на: личные права, долги и имущество. Должнику запрещены сделки с недвижимостью, которая находится у него в собственности. Суд запрещает передавать и оформлять дарственные на дом или квартиру, а также заниматься бизнесом.

Все имущество, за исключением единственной квартиры, будет продано на торгах, чтобы выплатить долги. Именно поэтому писать заявление на банкротство стоит в том случае, когда реально нет денег и активов для выполнения кредитных обязательств.

Пример

У Александра долг перед кредиторами на сумму 750 тыс. руб. Должник потерял работу, оформлял кредитные каникулы, но так и не смог восстановить платежеспособность. Заработка не хватает, чтобы выполнять кредитные обязательства.

Читайте так же:
Как оформить дарственную на квартиру в 2022 году

Александр подал заявление на банкротство по стандартной схеме. У должника была квартира и автомобиль, который и пришлось продать для погашения задолженности. Квартиру не трогали, т. к. это было единственное жилье Александра. А машину продали с торгов за 350 тыс. руб., оставшиеся 400 тыс. руб. признали безнадежным долгом. В итоге Александр оформил банкротство, а долги списали.

Как обстоит дело на практике

Как обстоит дело на практике

Фактически, признать лицо банкротом достаточно трудно. Мало того, что гражданин должен иметь признаки неплатежеспособности, соответствовать условиям, перечисленным в ФЗ-127. Он также должен доказать, что практическое исполнение обязательств является невозможным.

Так, простого наличия факторов бывает недостаточно. Претенденту на несостоятельность нужно указать, что причины возникновения сложной финансовой ситуации наступили независимо от его воли. Например, он потерял работу, заболел на длительный срок, получил травму и прочее.

Не получится просто взять много кредитов, затем прекратить по ним платить и признать себя банкротом. Такие действия могут быть расценены как преднамеренное банкротство и наказываются уже с точки зрения уголовного законодательства (статья 196 УК РФ).

Заявление о банкротстве должно быть обоснованным. Текст должен указывать на причины, которые привели к подобной ситуации. Также важно доказать, что предпринимались все попытки оплатить долги. Например, вносились платежи до того момента, как ситуация усугубилась, осуществлялись попытки обратиться к кредитору и договориться о реструктуризации, отсрочке платежей и т. д.

Лицо будет считаться неплатежеспособным, если к нему применим хотя бы один из признаков:

  • расчеты с кредиторами были прекращены;
  • более десятой части долгов не обслуживается как минимум месяц;
  • размер задолженности больше, чем стоимость имущества;
  • имеется постановление о прекращении исполнительного производства, так как у лица отсутствует имущество.

Не обязательно, чтобы присутствовали сразу все признаки, достаточно одного.

Как применяется закон в 2021 году?

Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.

Читайте так же:
Банкротство поручителя: основания и нюансы

Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.

Начать банкротство гражданин РФ может при наличии определенных признаков:

долг от 50 тысяч рублей;

просрочка от 3 месяцев;

отсутствие возможности оплатить долг.

Если долг превышает 500 тысяч рублей, и нет возможности платить, то гражданин обязан начать процесс банкротства. При меньшей сумме задолженности есть право на объявление себя банкротом, но не обязанность. При этом гражданин должен доказать свою неплатёжеспособность.

Результат банкротства физического лица для семьи и родственников

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

Это означает, что на этапе реализации имущества будут затронуты интересы третьих лиц, в частности, супруга/супруги банкрота.

Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.

Продажа с торгов происходит ниже рыночной стоимости объекта, поэтому интересы супруга окажутся ущемлены.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

Особенности процедуры банкротства физических лиц

В соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ от 01.10.2015 должником признается неплатежеспособный перед кредитором гражданин. Процедуру банкротства могут инициировать непосредственно кредиторы или сам должник при наличии условий, определенных в вышеуказанном законе: наличие задолженности перед кредитором в размере более 500 (пятиста) тысяч рублей; просрочка по оплате задолженности более 3 (трех) месяцев.

Читайте так же:
Материнский капитал перечислят продавцу — советы адвокатов и юристов

По достижении этих необходимых условий, кредиторы (или сам должник) обращаются в суд.

Сама процедура длится обычно около 9 месяцев с момента подачи документов в суд, но могут быть и более короткие или более длинные сроки: все зависит от нюансов конкретного дела.

К 2020 году юридическая практика в данной сфере не только сформировалась, но и успела претерпеть изменения: Суду уже все сложнее доказать свою несостоятельность, все более тщательнее судьи рассматривают дела о банкротстве и все тщательнее осуществляется юристами подготовка к процессу.

Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются Арбитражными судами. В процессе рассмотрения дела судом может быть утверждена одна из трех процедур: реализация имущества, реструктуризация задолженности и мировое соглашение. Сразу оговоримся о вполне понятном мировом соглашении — заключено оно может быть на любой стадии банкротного процесса.

Процедура реструктуризации назначается судом путем утверждения плана реструктуризации долгов, который одобряется и предоставляется в суд собранием кредиторов, и который не может быть утвержден судом без согласия должника (за исключением определенных законом случаев) или предоставляется суду самим должником. Цель процедуры реструктуризации – финансовая реабилитация должника, сохранение его имущества.

Процедура реализации имущества в судебной практике встречается сегодня намного чаще, так как она наиболее приемлема для лиц с единственным жильем или его полным отсутствием, с невысоким ежемесячным заработком или полным его отсутствием. В случае отсутствия ликвидного имущества, подлежащего к реализации, процедура завершается, долги списываются.

Важно. После того, как уровень задолженности населения по кредитам достиг своего пика, а случаи с действиями коллекторов и судебными решениями в пользу кредиторов начали будоражить общественность — появление института банкротства физических лиц стало необходимой мерой государственной поддержки граждан, призванной поддерживать платежеспособность и должный уровень жизни населения. При условии, конечно, если гражданин сам инициирует процедуру банкротства. Ведь, любой кредитор (например, банк), в свою очередь тоже имеет право возбудить относительно своего должника эту процедуру. Иными словами, как вы можете сказать банку, что вы банкрот, так и банк может обратиться в суд с просьбой признать вас банкротом. Всем известна замечательная поговорка: «Закон, что дышло, куда повернешь – туда и вышло». Поэтому, в случае, если банк возбудит против вас данную процедуру – готовьтесь бодаться с его юристами и держать ответ перед финансовым управляющим. О том, как выбрать юриста или компанию, которые будут представлять ваши интересы на протяжении более полугода, мы писали здесь. О финансовом управляющем и его роли в процедуре банкротства можно узнать здесь.

Читайте так же:
График генеральной уборки помещений образец

Вопреки слухам о том, что в результате банкротства можно списать все долги, спешим разочаровать – нет, не все.

Не подлежат списанию:

» обязательства, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту окончания процедуры реализации имущества;

» обязательства по текущим платежам, т.е. по платежам, которые возникли после того, как должник подал заявление о банкротстве;

» о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;

» обязательства по долгам физическим лицам работающим или ранее работавшим у должника по трудовым договорам;

» долги по возмещению морального вреда;

» иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, например, обязательства о возмещении вреда, причиненного преступлением или правонарушением;

» субсидиарная ответственность (статья 10 Закона о банкротстве);

» убыткам, причиненные умышленно или по грубой неосторожности, которые должник нанес юридическому лицу, участником которого он являлся;

» возмещение вреда имуществу, который банкрот причинил по грубой неосторожности либо умышленно;

» по недействительным сделкам, (статьи 61.2 и 61.3) Федерального закона 127 ФЗ «О Несостоятельности (банкротстве)»

Подлежат списанию:

» Заемные денежные средства займы, кредиты (в том числе по кредитным картам), микрозаймы и займы у физических лиц

» Задолженность, возникшая в результате договора поручительства

» Долги физического лица, возникшие в результате предпринимательской деятельности

» Задолженность по коммунальным платежам

» Задолженности по обязательным платежа: налоги, взносы, отчисления и другие обязательные платежи

» Штрафы, пени, неустойки за административные и налоговые правонарушения

В зависимости от пройденной вами процедуры либо вы договоритесь с кредиторами о мировом соглашении, либо, в результате реструктуризации будете выплачивать долг в соответствии с планом, разработанным судом и кредиторами, либо все ваши долги будут списаны.

Читайте так же:
Возврат банковской гарантии — условия и основные факторы

В целом, можно выделить следующие положительные моменты:

» Вы полностью защищены от требований банков, коллекторов и других ваших кредиторов

» Все ваше имущество остается у вас

» Вы полностью защищены от требований приставов – приставы не удерживают доходы

» Весь ваш долг полностью списывается!

Остальные последствия признания гражданина банкротом перечислены в ст. 213.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», основные выделяем здесь:

» вам нельзя брать займы и кредиты, не сообщив о банкротстве в течении 5 лет;

» вы не сможете занимать руководящие должности в юридическом лице 3 года;

» вам будет запрещено заниматься индивидуально-предпринимательской деятельностью (регистрировать ИП) 1 год при условии, что Ваше банкротство осуществлялось при наличии у Вас статуса ИП.

Правовое Агентство «Март» специализируется на оказании помощи гражданам, предпринимателям и представителям крупных холдинговых компаний. Сделаем все возможное, чтобы клиент был признан по суду банкротом на максимально выгодных условиях с минимальными издержками и потерями. Мы имеем успешный опыт организации и проведения процедуры банкротства не только физических лиц, но и ИП, а также юридических лиц. Знаем все условия, особенности и нюансы ведения и успешного решения подобных дел. На профессиональном уровне решаем любые вопросы, связанные с банкротством.

5 причин, почему выбирают именно нас.

1. Богатый опыт. Успешно реализовали более сотни проектов в сфере банкротства, зафиксировано большое количество выигранных дел.

2. Основная специализация. Банкротство – одно из ключевых направлений нашей деятельности, знаем все подводные камни данной процедуры.

3. Ответственный подход. Всегда внимательны к пожеланиям клиента, доводим дело до конца, всегда на связи.

4. Умеренные расценки. У нас самые лучшие цены на оказание юридических услуг под ключ в соотношении цена-качество.

5. Положительные отзывы. Все наши клиенты остались довольны нашей работой и конечно же результатом.

Если в ближайшее время вы не сможете погасить задолженность, то лучше всего инициировать процедуру банкротства. С нами вы будете застрахованы от возможных рисков и сможете с минимальными издержками и потерями пройти данную процедуру.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector