Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Изменения в процедуре банкротства физлиц, запланированные на 2022 год

Изменения в процедуре банкротства физлиц, запланированные на 2022 год

Сегодня процедуры внесудебного и судебного банкротства физлиц прекрасно работают в России. По статистике 97% таких разбирательств заканчиваются успешно для должника — его на законных основаниях освобождают от необходимости уплаты задолженности.

В октябре 2021 года Государственной Думой будет рассмотрен законопроект о внесении изменений в закон о банкротстве. Попробуем разобраться, к каким изменениям это приведет и как скажется на особенностях данной процедуры.

1. Первый шаг — сбор документов и подготовка заявления о банкротстве гражданина

Для подготовки заявления о банкротстве, Вам нужно собрать документы, которые предусмотрены Законом о банкротстве. Часть из них у Вас скорее всего имеется. Например, паспорт, свидетельство ИНН, СНИЛС, трудовая книжка. Некоторые документы можно скачать с сервиса Госуслуг. Это свидетельство о состоянии лицевого счета застрахованного лица, выписка о наличии или отсутствии статуса ИП. Однако справку о состоянии задолженности придется запросить у банков.

Полный перечень документов, которые необходимо приобщить к заявлению о банкротстве, Вы можете скачать на нашем сайте. После сбора всех документов можно начать подготовку заявления о банкротстве.

Центральный документ в процедуре банкротства — Заявление о банкротстве гражданина. Закон о банкротстве физических лиц содержит ряд требований к содержанию заявления. Шаблон заявления Вы можете также скачать на нашем сайте.

В заявлении о банкротстве гражданина нужно изложить причины, которые привели к неплатежеспособности. Необходимо указать актуальный размер задолженности перед каждым кредитором гражданина. Если основание задолженности — кредит или займ, то Вам нужно указать на что были потрачены эти деньги.

В заявлении обязательно нужно указать саморегулируемую организацию финансовых управляющих (СРО). Поэтому Вам нужно заранее договориться с какой-либо СРО о предоставлении Вам финансового управляющего. Если этого не сделать, суд не начнет процедуру банкротства. Подробнее о процедуре банкротства Вы можете прочитать в нашей статье «Процедура банкротства физического лица».

Кроме заявления, Вам также необходимо подготовить: реестр кредиторов, опись имущества, ходатайство об исключении имущества и дохода из конкурсной массы. По закону, Вам нужно сразу же внести денежные средства на депозит суда в счет вознаграждения финансового управляющего. Размер вознаграждения на сентябрь 2019 г. составляет 25 000 рублей.

Таких денег у Вас может не быть. Тогда подготовьте ходатайство об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда. В ходатайстве объясните свою финансовую ситуацию.

После этого Вы должна направить заявление о своем банкротстве кредиторам. Здесь возможны 2 варианта: направить почтой либо вручить лично. Доказательства отправки в адрес кредиторов нужно будет приложить к заявлению о банкротстве.

При проведении процедуры банкротства ИП, Должнику не нужно направлять каждому кредитору заявление о банкротстве. Однако ему необходимо опубликовать уведомления о намерении подать заявление о банкротстве. Данное уведомление нужно заверить у нотариуса.

Читайте так же:
Как по страховке списать кредит

Если заявление о банкротстве будет подавать кредитор, то ему нужно собрать меньшее количество документов.

В заявлении от имени кредитора не нужно перечислять причины, которые привели к возникновению неплатежеспособности должника. Достаточно произвести расчет задолженности и указать период просрочки.

Увеличить

Условия для упрощенного банкротства с 2020 года

Стандартная судебная процедура проходит согласно ФЗ 127. Упрощенное банкротство физических лиц с 2020 года продиктовано ФЗ 289. Это две совершенно разные процедуры. И самое главное — новый закон позволяет гражданам становится банкротами совершенно бесплатно.

Основные условия для проведения упрощенного банкротства физ лиц:

  1. Общая сумма заявленных долгов находится в рамках 50 000 — 500 000 рублей.
  2. Списать можно только те долги, в отношении которых пристав закрыл дело.
  3. Подходят долги перед банками и МФО, по налогам, штрафам ГИБДД и пр.

Что касается алиментов, то избавиться от них с помощью этой процедуры законно невозможно.

Делаем выводы. Упрощенная система банкротства физического лица с 2020 года работает только в отношении долгов, по которым были судебные разбирательства. Приставом было открыто исполнительное производство, которое закрыто за невозможностью взыскания по ст 46 ч 1 п 4.

Как проходит процедура в суде и что будет после в Вологде

После принятия бумаг судья назначает первое заседание. Оно пройдет до истечения трех месяцев. В судебном разбирательстве нужно принять участие лично или поручить это представителю. По итогам принимают решение о введении процедуры реструктуризации долга и назначении арбитражного управляющего.

С этого момента все обязательства и исполнительные производства приостанавливают. Далее следует выработать стратегию выплаты задолженности в соответствии с индивидуальным графиком.

Вам нужно подготовить план реструктуризации долга. Арбитражный управляющий «Единого СРО центра» поможет:

  • составить план реструктуризации долга;
  • провести собрание кредиторов;
  • утвердить график погашения обязательств в суде.

Если вы решите финансовые вопросы до окончания 36 месяцев, то последствия банкротства физических лиц не наступают.

Банкротство физических лиц пошагово

Банкротство физических лиц – пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц по закону от с 1 октября 2015 года – пошаговая инструкция для физлиц и ИП в 2020 году.

Подать на банкротство физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, можно в нескольких случаях (в соответствии с поправками в законом о банкротстве физических лиц, вступившими в силу с 1 октября 2015 года):

  1. при сумме долга не менее 500 тысяч рублей со сроком просрочки не менее 3-х месяцев;
  2. сумма долгов физического лица больше стоимости его имущества, либо у лица нет имущества, которое можно взыскать в счет погашения долга (подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства).

С 1 сентября 2020 года стать банкротом можно по упрощенной схеме, процедура бесплатна и не требует суда. Стать банкротом можно при долге 50-500 тысяч рублей. Подать на упрощенное банкротство можно через МФЦ. Условия и инструкция: упрощенная процедура банкротства для физлиц.

Читайте так же:
Как оформить мансарду в частном доме?

Если положение должника удовлетворяет, хотя бы, одному из вышеуказанных требований, он имеет право подать заявление на банкротство. В остальных случаях должник может обратиться в Центр правовой помощи для пересмотра его кредитного договора с целью уменьшения размера платежа или аннулирования договора.

Шаг 1

Должнику необходимо составить заявление о банкротстве, которое подается в Арбитражный суд по месту жительства – скачать бланк заявления или открыть онлайн.

К заявлению прикладываются копии документов:

  • Паспорт РФ;
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • Документы, подтверждающие наличие долга (кредитные договоры, договоры займа, расписки и т.п.);
  • Сведения о кредиторах (названия и адреса банков или организаций; ФИО и адреса заимодателей)
  • Сведения об имуществе должника (документы на автомобиль, недвижимость, драгоценности, предметы роскоши и т.п.). Если имущества должника будет недостаточно хотя бы для покрытия судебных расходов (около 20 тысяч рублей), в процедуре банкротства может быть отказано;
  • Сведения о сделках купли-продажи, совершенных за последние 3 года (договоры купли-продажи), а также об остальных сделках на сумму от 300 000 рублей;
  • Сведения о доходах за последние 3 года (справка с места работы, иные документы);
  • Сведения об удержанных суммах налога за последние 3 года;
  • Решение о признании гражданина безработным;
  • Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя из налоговой инспекции (не более чем за 5 дней до подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд);
  • Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • Сведения о банковских счетах и вкладах (договоры банковских вкладов, счетов, депозитов, банковские карты, ценные бумаги, драгоценные металлы и т.п.);
  • Свидетельства о регистрации и (или) расторжения брака, брачный договор;
  • Соглашения или судебный акт о разделе общего имущества супругов;
  • Свидетельства о рождении ребенка.

Также в заявлении необходимо указать название и адрес саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих, из которой судом будет выбран арбитражный (финансовый) управляющий. Данное лицо буде проводить реализацию имущества должника.

Выбор СРО должник осуществляет самостоятельно, например, на http://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx.

Важно отметить, что если выяснится, что должник скрыл от суда наличия у него имущества, которое может быть реализовано в счет погашения долга, должник будет привлечен к уголовной ответственности за фиктивное банкротство – лишение свободы сроком до 6 лет.

Шаг 2

Перед подачей заявления о банкротстве физического лица в Арбитражный суд на счет суда необходимо внести 25 000 рублей, данная сумма будет выплачена арбитражному управляющему за ведение процедуры банкротства. С 1 января 2017 года гражданин может попросить у суда отсрочку на уплату данной суммы.

Однако если у должника в данный момент нет такой суммы, то вместе с подачей заявления может подать ходатайство о предоставлении ему отсрочки внесения средств до даты судебного заседания (назначается судом), на котором будет рассматриваться его заявление о банкротстве.

Читайте так же:
Договор о правопреемственности между юр лицами

Кроме того, должнику необходимо оплатить госпошлину в размере 6 000 рублей 300 рублей (с 1 января 2017 года).

На принятие решения по заявлению о банкротстве физлица у суда есть 5 дней.

Шаг 3

Если суд примет заявление о банкротстве назначается судебное заседание, которое должно состояться не ранее, чем через 15 дней после подачи заявления о банкротстве и не позже 3-х месяцев.

В рамках рассмотрения дела физлицо может получить реструктуризацию долгов, его залоговое имущество может быть конфисковано в счет погашения долга, либо заключено мировое соглашение между ним и кредитором, если оба уверены, что их договоренность будет выполнена.

Если ни один из трех вариантов невозможен, суд признает должника банкротом.

Шаг 4

Если должник имеет постоянный доход, то он может не лишиться своего имущества, а получить до 3-х лет рассрочки по выплате задолженности с уменьшением размера процентов по кредиту до ставки рефинансирования. В противном случае арбитражный управляющий получает полный контроль над имуществом должника для его реализации. 2% от суммы реализованного имущества финансовый управляющий по закону забирает себе, остальное идет в счет погашения долга.

Если имущества должника недостаточно для погашения долга или его нет вообще, он все равно будет признан банкротом.

Какое имущество не может быть конфисковано:

  • дом или квартира, являющиеся единственных жильем, но если они не куплены в ипотеку и, в соответствии с действующим законодательством об ипотеке, на них может быть наложено взыскание;
  • земельные участки, на которых стоит единственное жилье или они предназначены для ведения сельского хозяйства.
  • бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, одежда и обувь;
  • предметы профессиональной деятельности;
  • продукты питания;
  • топливо, предназначенное для обогрев помещений и приготовления пищи;
  • домашние животные и скот, а также хозяйственные постройки, которые используется для их содержания;
  • семена растений, предназначенные для посева;
  • транспортное средство должника, который является инвалидом;
  • призы за участие в различных конкурсах, награды и почетные знаки за заслуги;
  • денежные средства на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума для должника и лиц, находящихся на его иждивении.

Что нужно знать о банкротстве физических лиц

Пока производства по делу о банкротстве не будет прекращено, банкрот не сможет выезжать за границу.

Стать банкротом можно не более одного раза в 5 лет и в течение всего этого срока банкрот не сможет получать новые кредиты и займы. Факт банкротства отражается и в кредитной истории.

Также банкрот лишается права в течение 3-х лет заниматься предпринимательской деятельностью и занимать управленческие должности.

Если процедура банкротства кажется сложной

Должники также могут доверить свое банкротство специальным организациям, в которых можно, как минимум, получить бесплатную консультацию.

  • ФССП обновлен список коллекторских агентств, включенных в реестр
  • Списание долгов по кредитам без банкротства за счет дебиторской задолженности
  • Банкротство физических лиц в рассрочку
  • С 1 июля 2021 года коллекторам запретили общаться с членами семьи должника
  • Закон о защите минимального дохода от списания подписан Путиным
  • Кредитная амнистия 2021 – новая попытка
Читайте так же:
Виновник дтп на чужом авто без страховки

Если у Вас есть вопросы юридического характера, юристы готовы Вас проконсультировать. Это бесплатно .

Стоимость услуг финансового управляющего

Финансовый управляющий — это обязательный посредник между судом, должником и кредиторами. Как только вводится процедура банкротства, именно финуправляющий общается с кредиторами должника. Последний освобождается, наконец, от некоторого бремени, например от их звонков. Кроме того, перестают начисляться проценты и неустойки, а также действовать исполнительные документы в отношении имущества закладчика.

Процентная часть вознаграждения финансовому управляющему является договорной. В Законе №127-ФЗ речь идет о 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов [3] . Это означает, что после реализации имущества должника (если она была осуществлена), финансовый управляющий получает 7% от суммы выручки. Но такой расчет интересен специалисту, нанятому кредиторами: чем больше они смогут с вас взыскать, тем выше будет его вознаграждение. Не стоит забывать и о фиксированной части оплаты, составляющей 25 000 рублей, которая вносится в смету в графу «досудебные расходы» еще на этапе подачи документов. Таким образом, можно говорить, что стоимость услуг финансового управляющего начинается от 25 000 рублей. К данным услугам относятся:

  • проверка обоснованности финансовых претензий со стороны кредиторов;
  • установление лимитов на расходы должника;
  • управление средствами на счетах должника-банкрота, совершение от его имени сделок по продаже имущества, представление его интересов в суде;
  • оспаривание в суде сделок, которые были совершены должником в течение трех лет до банкротства;
  • истребование необходимых доказательств в суде;
  • публикация сведений о ходе процедуры в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
  • составление отчетов о проделанной работе.

Нанимая финансового управляющего, следует понимать, что этому человеку доверяются все средства. Поэтому стоимость банкротства физического лица не может быть низкой.

Как проводится процедура банкротства в судебном порядке

Инициировать процесс может как сам должник, так и его представитель — адвокат, арбитражный юрист. С подобным заявлением в суд может обратиться и кредитор.

При отсутствии средств на погашение долговых обязательств достаточно подать заявление, к которому приложить документы (и копии), подтверждающие задолженность.

Заявление принимается к рассмотрению при наличии следующих оснований:

долг превышает 500 тыс. рублей;

период просрочки — более двух месяцев.

Если в суд обращается индивидуальный предприниматель, предварительно направляется уведомление в Единый реестр сведений банкротств (ЕФРСБ), и только через 15 дней подается заявление.

Кроме того, для возбуждения процесса потребуется пополнить депозит арбитражного суда на сумму 25 тыс. рублей — в размере гонорара финансового управляющего.

Для проведения судебной процедуры банкротства необходимо представить следующие документы:

Читайте так же:
Как поставить на место соседку по снт

Расчет задолженности с указанием процентов, штрафных санкций и основной суммы долга. Сюда же прилагаются оригиналы (заверенные копии) документов, послуживших основанием для расчета (акты сверок, договоры и прочие).

Выписка из ЕГРИП. Срок действия — 5 дней до даты обращения в судебные органы.

Перечень должников и кредиторов. Перед созданием документа следует ознакомиться с правилами его составления (Приказ Минэкономразвития от 05.08.2015 г. No 530). Иначе суд может казать в приеме заявления.

Опись имущества должника. Составляется также в соответствии с Приказом No 530. В перечень включается все движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности должника. Если какое-либо имущество находится в залоге, либо под арестом, этот факт также отражается в документах.

Документально оформленная информация обо всех сделках с движимым и недвижимым имуществом, проведенных в течение последних трех лет.

Если должник является членом акционерного общества, прилагается выписка из реестра акционеров.

Налоговая декларация или справка 2 НДФЛ за последние три года.

Выписки со всех имеющихся банковских счетов.

Копии СНИЛС и ИНН.

Выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Можно распечатать на сайте Госуслуг.

Решение Центра занятости о присвоении гражданину статуса безработного, если он состоит на учете.

Документы, подтверждающие семейное, имущественное положение должника (копия свидетельства о браке, о рождении детей, о разводе и прочее).

Квитанции об оплате услуг финансового управляющего.

Квитанция об оплате госпошлины (300 рублей).

Списание долгов производится только после реализации имеющегося у должника имущества, которое подлежит взысканию.

Банкротство не является гарантией полного освобождения от финансовых обязательств. Даже по окончании процесса граждан должен будет:

вносить платежи в счет возмещения вреда причиненного жизни и здоровью;

оплачивать текущие счета;

обеспечивать выплату денежных средств по трудовым договорам, если у ИП имеются наемные работники;

возмещать моральный вред, если его не взыскали ранее;

погашать алиментные обязательства;

возвращать финансовые средства в случае признания совершенных должником сделок недействительными.

Кроме того, у него возникает обязанность сообщать о состоявшейся процедуре банкротства при оформлении нового займа или кредита (в течение 60 месяцев). Также в течение трех лет банкрот не сможет занимать руководящие посты, быть начальником либо учредителем юридического лица.

Все сделки должника, размер которых превышает 300 тыс. рублей совершенные в течение предшествующих 36 месяцев, будут подвергнуты тщательной проверке. При возникновении подозрений на умышленное сокращение имущества финансовые операции могут быть признаны недействительными.

В закон о банкротстве физических лиц внесены изменения, благодаря которым процедура значительно упростилась.

Заявление о признании банкротом гражданин может подать в МФЦ либо арбитражный суд (в зависимости от суммы долга).

После списания задолженности гражданин в течение некоторого времени будет ограничен в правах, в том числе, связанных с работой

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector