Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство физического лица: процедура, последствия

Банкротство физического лица: процедура, последствия

Банкротство физического лица: процедура, последствия

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Сегодня многие россияне повышают свою финансовую грамотность, и учатся правильно обращаться с кредитами: если они не слишком выгодные – их рефинансируют, если надо отложить платеж – просят отсрочку, а если кредит становятся неподъемным, то стараются его списать. Обсудим банкротство физического лица – что это за процедура, как она проходит, что потребуется от заемщика, и каковы будут последствия.

  1. Банкротство физического лица: что это за процедура
  2. Как происходит банкротство физического лица в суде
  3. Как происходит банкротство физического лица во внесудебном порядке
  4. Какие есть последствия у банкротства физического лица
  5. Стоит ли рисковать и проходить процедуру банкротства

Негативные последствия

К негативным последствиям получения этого статуса стоит отнести следующие:

  • Кредитная история безвозвратно испорчена;
  • В течение пяти лет невозможно повторно пройти процедуру банкротства с применением процедуры реализации имущества;
  • В течение восьми лет невозможно повторно пройти процедуру банкротства с применением процедуры реструктуризации задолженности;
  • В течение пяти лет нельзя открыть статус индивидуального предпринимателя;
  • В течение трех лет с момента проведения процедуры запрещено занимать руководящие должности в органах управления юридических лиц;
  • Руководящие должности в кредитной организации запрещено занимать в течение 10 лет;
  • Запрещено работать в руководстве пенсионного фонда, инвестиционных фондов;
  • Факт банкротства нужно указывать при формировании документов на получение нового кредитования;

Для должника может быть ограничено право покидать границы Российской Федерации. Такое решение может быть принято Арбитражным судом в зависимости от обстоятельств дела по запросу финансового управляющего или кредиторов.

Перечень негативных последствий заметно больше положительных. Это означает, что банкротство физического лица – это не панацея от всех его финансовых проблем.

Негативные последствия банкротства

Закон о банкротстве

Изначально законодательная база о процедуре несостоятельности затрагивала лишь организации. Предприятия при наличии существенных убытков получили возможность выйти из неприятной ситуации с минимальными потерями.

Уже с 1 октября 2015 года граждане могут заявить о неплатежеспособности на основании Федерального закона № 476 ― ФЗ от 29.12.2014 г. До принятия решения законодатели тщательно прорабатывали финансовую составляющую. Например, минимальный порог, позволяющий инициировать процедуру, возрос от 50 000 рублей до 500 000 рублей, что снижает потенциальный поток заявлений.

Когда за банкротством идти в суд

С заявлением в суд о признании гражданина банкротом вправе обратиться (абз.8, 9 ст. 2, п. 1 ст. 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ):

  • сам гражданин;
  • конкурсный кредитор;
  • уполномоченный орган (например, ФНС).

Условия, при которых гражданин может обратиться в суд для признания его банкротом, перечислены в п. 2 ст. 213.2 Федерального закона № 127-ФЗ:

Читайте так же:
Акт о возмещении ущерба образец бланк

Банкротство физлиц — что это и как происходит?

Должник обязан самостоятельно обратиться в суд, если в результате уплаты долгов одному или нескольким кредиторов он не в состоянии исполнить денежные обязательства или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и общий размер таких обязательств не менее 500 тыс. руб.

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом, если предвидит свое банкротство (п. 2 ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ, п. 11 Постановления Пленума ВС РФ № 45).

Несостоятельность гражданина – что это такое?

ФЗ «О банкротстве физических лиц» вступил сравнительно недавно – в конце 2015 года, в связи с чем подавляющее большинство граждан слабо представляют себе, что такое финансовая несостоятельность. Для тех, кто все же слышал о возможности списать долги, этот вопрос так или иначе остается открытым, поскольку плюсы и минусы банкротства с каждым годом видоизменяются по мере пополнения судебной практики.

С точки зрения закона под несостоятельностью граждан можно понимать признанную судом неспособность должника к исполнению обязательств по всем своим долговым обязательствам. Для того чтобы неплательщик смог остановить начисление неустойки, ему необходимо как можно быстрее подать заявление о признании себя банкротом. Единственный орган, который рассматривает такое обращение – арбитражный суд.

Признанная несостоятельность означает для должника возможность освободиться от задолженностей перед всеми кредиторами, однако достигается это зачастую после полной продажи всего имущества заявителя.

Важные условия по закону

Несмотря на столь заманчивую перспективу освобождения от долгов, признать свою несостоятельность может далеко не каждый, у кого есть неоплаченный кредит. Законом предусмотрен ряд условий, соблюдение которых обязательно для должника при обращении в арбитражный суд:

  1. Общая сумма задолженности должна превышать 500 тысяч рублей.
  2. Срок неуплаты не менее трех месяцев с момента последнего платежа.
  3. Должник располагает суммой, необходимой для оплаты услуг финансового управляющего.

В случаях, когда указанные выше обстоятельства относятся к одному кредитору, он наделяется правом инициировать процедуру банкротства без участия должника. Для того чтобы кредитор самостоятельно начал процесс, ему необходимо в том же порядке подать исковое заявление в арбитражный суд и ожидать решения о рефинансировании долга либо о реализации имущества неплательщика.

Отдельно следует отметить, что с 2017 года стала доступной функция проведения банкротства в упрощенном порядке, который возможен, если:

  1. Сумма задолженности менее 500 тысяч рублей.
  2. Заявитель не является индивидуальным предпринимателем.
  3. У должника нет средств на финансового управляющего, его участие не обязательно.
  4. Нет денег на госпошлину, в упрощенном порядке она составит 300 рублей вместо 6000 рублей.
  5. Сумма дохода в месяц не больше 50 тысяч.
  6. Заявитель готов сам заниматься продажей своего имущества для оплаты долгов.
Читайте так же:
Доверенность на участие в тендере

4. Списывают только банковские долги или все, что есть?

Это как раз тот случай, когда все или ничего. При проведении процедуры банкротства суммируются все долги клиента (займы, кредиты, налоговые выплаты), которые можно подтвердить документально. Сюда же относятся одолженные деньги у соседей и друзей, если была подписана долговая расписка. Исключения составляют алиментные обязательства и деньги, выплачиваемые за причинение вреда жизни и здоровью человека.
Если клиент забыл указать своего кредитора, и он не заявится самостоятельно во время процесса, тогда долг останется. В интересах должника вспомнить и указать все свои задолженности, независимо от сумм, времени и места появления.

Банкротство физических лиц в 2020 году

Банкротство физических лиц в 2020 году

Судя по статистике прошлых лет, банкротство физических лиц в 2020 году продолжит набирать обороты. Я расскажу о том, кому это выгодно и как происходит эта процедура.

Содержание:

Многих людей процедура банкротства интересует как способ избавления от неподъемных долгов. У тех, кто начинает изучать эту тему, возникает много вопросов о том, как происходит банкротство, куда девается имущество должников и что у них не могут забрать.

Что такое банкротство?

Банкротство — официально признанная неспособность физического лица выплачивать свои долги.

Еще 4 года назад обанкротиться могли только юридические лица, однако после внесения поправок в закон в 2015 году такая возможность появилась у каждого гражданина, и россияне активно ею пользуются.

Согласно отчету судебного департамента при ВС РФ, с октября 2015 по май 2019 года процедуру банкротства прошли 131 873 граждан России. 67 529 процессов завершено, 3 381 прекращено по разным причинам. Среди распространенных оснований для прекращения процедуры: неспособность должника оплачивать услуги арбитражного управляющего или отказ самого управляющего вести дело.

Банкротство происходит по инициативе должника, его кредиторов или федеральных органов. Первым делом кредиторы предлагают изменить график платежей и погашать долг на оптимальных условиях. Если этот вариант не подходит, прибегают к процедуре банкротства.

После признания банкротства физического лица его имущество продается на торгах согласно Федеральному закону №127. Долги покрываются за счет вырученных от продажи средств.

Основания для банкротства в 2020 году

Инициировать процедуру несостоятельности без веских оснований не получится, условия банкротства — это совокупность 3 факторов:

  • наличие минимального долга в 500 000₽;
  • срок просрочки выплат более 3 месяцев;
  • невозможность соблюдать условия кредитного договора.

Однако не стоит идти на этот шаг сразу после потери работы и стабильного дохода. Лучше делать это только в полной уверенности, что финансовая ситуация не изменится к лучшему.

Банкротство должника физического лица возможно при наличии долгов разного плана.

Читайте так же:
Взыскание гражданского иска по уголовному делу

Банкротство физических лиц в 2020 году №1

Есть еще некоторые особенности банкротства физических лиц. Нужно быть гражданином России и иметь доказательства того, что вы предпринимали попытки погасить долги. Если потенциальный банкрот скрывает свое имущество и ни разу не платил по кредитам, суд откажет ему в запуске процедуры.

Этапы банкротства

Этот длительный и сложный процесс проходит в несколько этапов.

Перед подачей заявления нужно подготовить список документов: данные о размере долга, сведения об имуществе, доказательства того, что должник не может ответить по своим обязательствам. С готовыми бумагами можно обращаться в арбитражный суд, который занимается делами о банкротстве.

Суд внимательно изучит доказательства неплатежеспособности и решит, целесообразно ли начинать процедуру. Если решение положительное, то должнику назначат финансового управляющего — должностное лицо из саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО). Потенциальный банкрот имеет право сам выбрать СРО.

Управляющий общается с кредиторами, проверяет обоснованность их требований, готовит документы. Он следит за соблюдением баланса интересов должника и кредиторов, а также решает все вопросы в ходе продажи имущества.

Финансовый управляющий составляет список кредиторов, оценивает имущество должника и решает, где его продать, размещает объявления о реализации объектов на торгах и рассылает уведомления кредиторам.

Он следит за тем, чтобы после продажи имущества кредиторы получили средства согласно всем правилам и очередности удовлетворения их требований.

Банкротство физических лиц в 2020 году №2

Если на банкротство должника подает кредитная организация или налоговая служба, то процедура проходит в аналогичном порядке, о котором подробнее я рассказываю в статье.

Первым делом начинается процедура реструктуризации долгов. Кредиторы и должник договариваются о новом графике платежей на 3 года. Потенциальный банкрот имеет право высказать пожелания относительно ежемесячной суммы и даты погашения долга.

Что еще дает реструктуризация:

  • прекращается начисление пеней и штрафов;
  • прекращается начисление процентов;
  • приостанавливается исполнительное производство.

Если должник так и не погасил долг, то его имущество будет выставлено на торги, а деньги от продажи пойдут на оплату кредитов. Если часть долга не удается погасить, то ее спишут при том условии, что у банкрота нет имущества, которое можно продать, и он честно выполнил все условия.

Однако есть категории долгов, которые не списываются:

  1. алименты;
  2. долги по заработной плате работникам;
  3. задолженности, образовавшиеся в результате преступлений и правонарушений;
  4. материальная ответственность за причинение ущерба чужому имуществу.

В остальных случаях с грамотной поддержкой юриста оставшиеся долги списывают.

Куда попадает имущество банкрота?

Недвижимость, техника, автомобили и другие объекты продаются на специальных ресурсах – электронных торговых площадках торгов по банкротству, где их может купить любой совершеннолетний участник.

Вы тоже можете покупать имущество на торгах, одновременно получая экономическую выгоду и помогая потенциальному банкроту. Чем быстрее управляющий продаст его имущество, а кредиторы получат деньги, тем скорее должник выберется из финансовой ямы.

Читайте так же:
Акт проверки работоспособности соуэ образец

Кто-то с помощью торгов избавляется от долгов, а кто-то может начать прибыльный бизнес.

На торгах можно купить ликвидные объекты со скидкой 50-90%. Кто-то приобретает имущество для себя, кто-то для перепродажи, а еще вы можете выполнять заказы инвесторов и зарабатывать комиссионные от сделки.

Если вам интересно узнать об этих стратегиях подробнее, то приходите на мастер-класс, где мы расскажем, как купить авто, квартиру, технику и многие другие объекты по цене в 2-3 раза дешевле рынка.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Последствия банкротства

После признания банкротства физического лица его ожидают такие перспективы:

  • закрытие статуса ИП и отзыв лицензии на ведение бизнеса;
  • продажа имущества, подлежащего реализации;
  • невозможность в течение 3 лет претендовать на руководящие должности;
  • отказ в получении новых кредитов в течение 5 лет;
  • запрет на выезд из страны до момента продажи всех активов и погашения долгов;
  • невозможность покупки долей в уставных капиталах предприятий;
  • ограничения права совершать безвозмездные сделки и покупать ценные бумаги.

Хорошо, что эти последствия временные, и по истечению нескольких лет можно начать жизнь с чистого листа. Расставаться с имуществом тоже не очень приятно, однако не все активы могут забрать.

Что не могут забрать у должника

Судебные приставы имеют право наложить арест на имущество физического лица за неуплату кредитов. Это значит, что должник имеет право пользоваться активами, однако не может их дарить или продавать.

В ходе процедуры банкротства объекты пускают с молотка, хотя должник имеет право оставить за собой:

  • единственную жилплощадь, если она не находится в непогашенной ипотеке;
  • рабочее оборудование и транспорт, необходимый для профессиональной деятельности;
  • пищевые продукты;
  • топливо;
  • личные вещи, за исключением предметов роскоши;
  • личные награды;
  • предметы для ухода за инвалидами, средства их передвижения;
  • сумма денег, равная прожиточному минимуму на каждого иждивенца должника.

Недавно мы нашли на торгах отличный дом за 50% от рыночной цены. В видео мой ученик рассказывает, как заработать на покупке таких объектов.

«За» и «против» банкротства

Банкротство физических лиц всегда имеет последствия. Для начала рассмотрим аргументы в пользу банкротства:

  1. нет никакого криминала и обмана — возможность банкротиться предоставлена государством, и это нормальная практика для безнадежных должников;
  2. снятие ограничений, действующих во время исполнительного производства;
  3. избавление от невыплаченных долгов.

Теперь перейдем к минусам. Процедура банкротства обойдется недешево. Придется потратиться на адвоката, заплатить пошлину и внести депозит за услуги арбитражного управляющего. Общая стоимость процедуры достигает 100 000₽ и более.

Читайте так же:
Апелляционная жалоба по административному делу

Банкротство физических лиц в 2020 году №3

Еще нужно понимать, что банкротство — длительное мероприятие. Не стоит верить обещаниям мошенников, предлагающим завершить процесс за 30 дней. Процедура занимает несколько месяцев, а иногда и лет.

Упрощенная процедура банкротства

Физические лица могут пройти процедуру банкротства по упрощенной схеме, если не удается установить, где находится должник, и если у него нет имущества, которое можно продать.

Банкротство физических лиц в 2020 году №4

Если приставы обнаружат у должника имущество, то оно попадет на торги. Упрощенную процедуру отменят и процесс пойдет по привычному сценарию.

Государство планирует принять закон, разрешающий пройти процедуру банкротства по упрощенной схеме также в следующих случаях:

  • официальная зарплата должника минимум в 3 раза больше минимальной оплаты труда;
  • размер долга составляет от 50 до 700 тысяч рублей;
  • у должника не более 10 кредиторов.

Банкротство по упрощенной схеме предполагает, что продавать имущество будет сам должник, услуги финансового управляющего не требуются, поэтому стоимость банкротства гораздо ниже.

Поправки в закон еще не приняты, однако потенциально это отличная возможность побудить неплатежеспособных заемщиков признать финансовую несостоятельность.

Для самих банкротов эта процедура не самая приятная. А для нас с вами это хорошая возможность построить свой бизнес или начать зарабатывать в качестве агента, покупая объекты для инвесторов.

Кроме физических объектов, можно даже купить долги физических лиц у банка, так как на аукционах продаются также права требования обанкротившихся организаций, которые можно взыскивать, зарабатывая по 100-150 тысяч рублей в месяц, как это делают наши студенты.

Бизнес на банкротстве: научим зарабатывать без вложений

Банкротство физических лиц в 2020 году №5Сейчас многие банкротятся, а тема покупки имущества на аукционах еще долго будет в тренде, учитывая то, что в 2020 году нас ожидает очередной экономический кризис.

На нашем бесплатном мастер-классе вы познакомитесь с нашими методиками заработка на торгах, которые мы разработали более чем за 6 лет практики. Мы научим вас искать и анализировать лоты, правильно подавать заявку и применять стратегии, которые увеличат вашу прибыль. Покажем кейсы, доказывающие, что любой человек может выигрывать торги и покупать ликвидные объекты без конкуренции.

Один мастер-класс заменит неделю самостоятельного поиска информации.

За вечер вы получите пошаговый план покупки имущества должников и узнаете об уникальной методике покупки объектов вообще без вложений. Запишитесь на мастер-класс в форме прямо сейчас.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector