Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как происходит прекращение поручительства при банкротстве должника

Как происходит прекращение поручительства при банкротстве должника

Поручительство

Поручительство – это популярный вид гарантии кредитного соглашения, государственного контракта и прочих обязательств. По данному договору поручитель обязан перед заимодателем нести ответственность за исполнение всех обязательств, полностью или частично. Соглашение всегда составляется именно в письменном виде, содержит условия обеспечения обязательств, размер, пределы и временные сроки несения ответственности поручителем.

Во многих кредитных учреждениях без наличия такой письменно оформленной сделки невозможно получить в долг финансовые средства. Если же происходит кредитование бизнеса, то банки зачастую для уменьшения риска остаться в убытке поручают поручительство гендиректорам или учредителям.

В каких случаях ответчик признается банкротом

В силу различных обязательств человек, выступающий гарантом выполнения кредитных требований, становится банкротом. Подобные основания могут возникнуть из кредитных договоров и иных юридических процедур. На момент возникновения обязательств по несостоятельности поручитель не собирается погашать чужие долги, а думает о конкретной выгоде, которую он может получить за участие в финансовых операциях. К примеру, банки часто требуют обязательного гаранта, когда выдают заёмщику кредит. Наличие его при выдаче кредита усиливает кредитоспособность заемщика, но и предполагает финансовую ответственность. В различных ситуациях денежная ответственность и приводит к тому, что ответчик признается банкротом. Поэтому человек может обратиться с заявлением в арбитражный суд. Судебный орган рассмотрит заявление о банкротстве при наличии таких фактов:

  • Заемщик уже фактически нарушил те условия, на которых ему был выдан кредит
  • Банк уже сформулировал требования, обратился в суд и выиграл дело.
  • Есть решение суда о взыскании долга
  • Суммарно размер задолженности превышает пятьсот тысяч руб.
  • У гаранта отсутствует возможность одновременного погашения всех долгов, по которым инициирована процедура банкротства.

В рассмотрении дела о несостоятельности следует четко разграничить ответчика перед юрлицом или физ лицом и гражданина, который изъявляет банкротство как гражданское лицо. К примеру, у него имеется ряд различных обязательств, оформленных лично на него: алименты, долги по ипотечным взносам или по коммунальным платежам. Другими словами, если гарант компании признан банкротом как гражданин, это не исключает возможности стать ответчиком перед кредиторами юридического лица. В сети часто задают вопросы о заявлении о банкротстве без решения суда. Законодательством не предусмотрено признание банкротства без решения суда. Об этих нюансах более детально поговорим в конце статьи.

Какие бывают виды банкротства

Поручитель должен знать, что банкротство бывает разным. Оно может быть реальным, фиктивным и даже умышленным, когда поручителя стараются подставить. Давайте по порядку разберем, какие бывают виды банкротства:

Читайте так же:
Как проверить за что судебная задолженность

Реальное банкротство. Это несостоятельность в классическом виде. Обычно она наступает из-за неэффективного управления бизнесом, при котором фирма терпит убытки и финансовый крах, однако бывает, что к банкротству приводят и новые условия на рынке, например кризис. Реальное банкротство – самое прозрачное, оно проходит по классической схеме, когда фирма катится вниз к полной несостоятельности.

Частичное банкротство. Предприятие может скатиться к банкротству и кажется, что уже ничего не спасет фирму. Однако правильно, грамотно принятые решения руководства приводят к улучшению обстановки и в итоге оказывается, что банкротство были либо частичным, либо временным. Компания может полностью по документам прийти к банкротству и даже в судебном порядке быть признана банкротом. Однако, если она рассчитается с долгами, то может продолжить свою работу на рынке. Временное или частичное банкротство – это повод для серьезного беспокойства для поручителя фирмы, ведь мало кто с уверенностью может сказать, переживет финансовую нестабильность фирма, или нет.

Умышленное банкротство. Фирма может специально создать ситуацию, при которой она будет объявлена полным банкротом. Если вы выступаете поручителем юридического лица, то ничего хорошего для вас это не означает, так как все долги компании могут быть переданы вам. Умышленное банкротство устраивается множеством способов и в самом худшем из них – компания продает все имущество и оказывается при банкротстве «голой и босой», с нее фактически, по закону, нечего взять. Со всеми долгами в таком случае, возможно, придется расплачиваться поручителю.

Фиктивное банкротство. Это менее опасный, но все же тревожный вид банкротства. При нем фирма может испытывать небольшие финансовые трудности , которые способна преодолеть, однако все равно объявляет себя банкротом. Обычно это делается для того, чтобы получить от кредиторов отсрочку по выплате кредита или выиграть время и лучшие условия для возвращения долгов. Иногда фиктивная несостоятельность позволяет избавиться от части долгов, которые предприятию попросту прощают.

ответственность поручителя при банкротстве

Может ли поручитель пройти банкротство

Да, может. Такой вариант позволит избавиться от обязательств по чужим долгам через суд или МФЦ.

Чтобы суд точно списал поручительство, нужно сообщить о таком договоре в заявлении на банкротство. Даже если заемщик пока исправно платит, при несостоятельности поручителя, банк потребует уплаты долга с заемщика. Тому придется рассчитаться либо заменить гарантию — найти более платежеспособного приятеля или представить залог. А поручитель избавится от обязательств.

Читайте так же:
Берут ли в армию с судимостью, когда возможен призыв

Как проходит банкротство поручителя в суде

Основания для признания поручителя банкротом те же, что и для самого заемщика .

Процедура в суде проходит по правилам АПК и закона №127-ФЗ.

  • Для обращения в арбитраж нужно, чтобы сумма долгов была более 300 000 рублей, и вы не могли расплатиться.
  • После возбуждения дела суд назначит управляющего, который проверит доходы и активы банкрота, сформирует конкурсную массу.
  • При банкротстве управляющий и кредиторы могут добиваться оспаривания сделок должника, заключенных в последние 3 года. Особенное внимание привлечет дарение, поскольку это безвозмездный вывод активов. Сделки не обязательно будут отменены, но, чтобы грамотно подготовиться, расскажите о них юристу заранее.
  • Имущество, выявленное управляющим, выставят на торги. Единственную квартиру не продают, а если других активов нет, торги не проводятся. Это не препятствует списания долгов.
  • После завершения расчетов с кредиторами суд принимает решение об освобождении банкрота от обязательств, в том числе по поручительству.

Поручитель лишится своего имущества за чужие долги. То же самое произойдет и при взыскании через приставов — машину продадут, но только долг спишут не весь, а в размере выручки.

Если же имущества нет, либо оно не подлежит реализации, должник-банкрот ничего не теряет.

Хотите сохранить имущество
при банкротстве физ.лица?

Если заемщик и поручитель — супруги

Есть особенности, когда банкротятся муж или жена-поручитель. Супруги часто поручаются за кредиты друг друга.

В данной ситуации нужно учитывать режим совместной собственности имущества супругов. Вещные права, предметы и объекты, приобретенные в период брака за счет общих доходов, становятся совместной собственностью мужа и жены.

  • Если банкротится заемщик, на торги могут выставить все имущество в совместной собственности. При этом супругу банкрота положено 50% выручки с торгов или доля имущества, если ее можно выделить в натуре.
  • Если же супруг, давший поручительство, подаст на банкротство, банк вправе потребовать с основного заемщика заменить поручителя или расторгнуть договор и выплатить разом остаток долга.
  • Когда кредиты, займы и взаимные поручительства есть у обоих, паре разумнее всего подавать на совместное банкротство. Процедура будет проводиться одновременно в отношении мужа и жены, их собственность продадут (кроме квартиры), и долги спишут. Это будет быстрее и дешевле, чем два последовательных процесса.
  • Если же у супругов более 1 жилых объектов в собственности, стоить обсудить с юристами вариант развода и раздела собственности — тогда каждый сохранит по квартире.
Читайте так же:
Кто подает в суд при дтп

Подробнее о совместной процедуре списания долгов по поручительству банкротов-супругов читайте в этой статье.

Спишут ли поручительство после банкротства

Да. При банкротстве физ.лица суд освобождает должника обязательств, которые существовали на момент обращения в арбитраж с заявлением. Поручительство будет прекращено.

Не важно, направлял ли кредитор требования к поручителю и участвовал ли он в итоге в банкротстве, требование все равно ликвидируется. Закон № 127-ФЗ указывает, что суд вправе принять решение о списании, даже если кредитор не включился в реестр.

В какой суд на вас подаст банк? Проверка базы судов по ФИО

Случай из практики

К нам за юридической помощью обратился гражданин, к которому, как к субсидиарному поручителю со стороны кредитора, был предъявлен иск о взыскании задолженности по долгам компании, за которую он выступил поручителем.

Сумма предъявленной задолженности к этому гражданину составляет более 8 млн. рублей.

Также он является учредителем этой компании. Кроме него поручителями этой компании – должника выступили два человека – генеральный директор этой (партнер) этого гражданина и жена генерального директора.

С момента выхода закона о банкротстве физических лиц, появилось очень много различной информации в интернете, а также юридических компаний, которые готовы консультировать «бесплатно» – по чату, телефону или лично.

Аналитические материалы от юристов, справочная информация, постановления пленума суда и другие материалы, позволяют сформировать любому человеку представление о банкротстве. Обратившийся к нам за помощью гражданин, тоже имеет представление о процедурах банкротства.

Но кроме процедуры банкротства, этого гражданина интересовал более детальный характер его потенциального банкротства. Особенностями в данном случае является наличие дополнительных «своих» кредитов, и наличие высоколиквидного имущества.

В процессе диалога с потенциальным банкротом выяснилось, что у него имеется в собственности единственное жилье, и еще земельный участок в МО. Больше всего его интересовал вопрос – как обанкротиться, спрятав имущество.

Поскольку земельный участок по стоимости превышает сумму задолженности гражданина по поручительству почти в четыре раза, и с каждым годом продолжает увеличиваться в цене, терять данный актив очень не желательно.

Прочитав на интернет сайтах про банкротство о том, что можно списать долги и сохранить при этом имущество, гражданин принял решения оформить имеющийся земельный участок по договору дарения на свою жену.
Причем, почему-то, особо подчёркивалось, что данный договор дарения нужно оформить нотариально, тогда никаких последствий вывода активов не будет.
С полным удовлетворением, гражданин решил подать на свое банкротство…

Читайте так же:
В случае несогласия обращайтесь в суд

Когда у физического лица начинают образовываться большие задолженности, то все ликвидные активы люди стараются переоформить на своих близких родственников, друзей, полагая, что они в процедуре могут сохранить эти активы, другие – создают «искусственную задолженность. Что из этого выходит – описано в этой статье. Сразу необходимо предупредить, что такого рода сделки оспариваются в банкротстве сплошь и рядом. Вот два примера «навскидку»

  • Дело А40-104998/2017:
    http://kad.arbitr.ru/PdfDocument/93f2172d-6aad-4b44-b7f8-ee62b2d20325/91dd292f-90c1-4ecc-9830-83a7897f277a/A40-104998-2017_20180720_Reshenija_i_postanovlenija.pdf
  • Дело N А40-242170/2015:
    http://kad.arbitr.ru/PdfDocument/f930932a-aa6c-4ef8-8e5e-687cbe79bbeb/522862f5-cb54-45a3-aca8-9401397277b6/A40-242170-2015_20180705_Reshenija_i_postanovlenija.pdf

Поскольку риск оспаривания данной сделки дарения земельного участка очень высок, о подаче заявления о признании себя банкротом говорить еще рано.

В банкротстве гражданина логика очень простая.

Все имущество, составляющее конкурсную массу (в конкурсную массу не входит единственное жилье, предметы домашнего обихода иные вещи) – реализовывается на торгах.

Банкротство и поручительство

У гражданина, ситуация которого описана выше, банкротство будет развиваться следующим образом.

Гражданин, подаст заявление о своем банкротстве, все формальные признаки банкротства соблюдены, заявление будет принято.
Будет назначен утвержден финансовый управляющий, причем без разницы, «дружественный» или нет.
Финансовый управляющий самостоятельно, либо конкурсные кредиторы, подадут заявление о признании сделки по отчуждению земельного участка недействительной, попросят вернуть (зарегистрировать в ЕГРН) собственность за гражданином.
По окончании формирования конкурсной массы этот участок продается на торгах.

Торги – это довольно специфическая вещь. Иногда имущество банкротов продается по бросовым ценам.

В данном случае земельный участок высоколиквидный. Его рыночная стоимость 30 млн. рублей.

Вполне вероятно, что он «уходит с молотка» за 15 млн. рублей.

Из них : – возмещаются расходы предусмотренные Законом о банкротстве, – вознаграждение финансовому управляющему до 7%, – погашение долгов перед конкурсными кредиторами гражданина.

Остальное останется банкроту.

Результат – гражданин теряет ликвидное имущество, гасит долги компании, и получает право взыскания задолженности с компании и остальных поручителей.

В данном случае, поручителем является не он один.

По общему правилу – поручитель, который исполнил обязательства перед кредиторами, получает право взыскивать задолженность с иных поручителей и основного должника.

Основной должник – компания ничего не имеет! Остаются два поручителя – генеральный директор и его жена.

Однако, ситуация такова, что у них нет никакого имущества. И вряд ли оно появится…

Получается что Гражданин, отдав свой ликвидный актив, просто решил проблему чужого долга!

НУЖНО ЛИ В ДАННОМ СЛУЧАЕ БАНКРОТСТВО ?

Решать конечно самому поручителю.
Однако, как минимум, сначала нужно сделать следующее :

  • Изучить условия договора поручительства;
  • В порядке п.3. ст.363 ГК РФ определить ответственность Гражданина – поручителя пропорционально его доли – т.е. снизить ответственность с суммы 8 000 000 рублей. До 8 000 000/3 = 2 666 666, 67.
  • Только после этого принимать решение о банкротстве, или о возможности изыскания данной суммы другими путями. Сумма уже совсем другая.
Читайте так же:
Бланк контроля качества автомобиля

Подготовка к банкротству – одна из самых важных стадий всей процедуры. От того, будет ли проведена предварительная подготовка, и как она будет проведена – зависит исход банкротства для физического лица.

Отказ от поручительства

Рассмотрим на примере. Ольга и Артем встречались много лет, дело шло к свадьбе. Когда Артем предложил Ольге взять потребительский кредит на покупку нового авто, она согласилась и стала поручителем будущего мужа.

Спустя полгода любовная лодка разбилась о быт и пара рассталась — отношения были испорчены. Артем тяжело перенес расставание: уволился с работы, перестал регулярно вносить ежемесячные платежи. Ольга решила отказаться от поручительства.

Согласиться быть поручителем легко, а вот расторгнуть договор с банком не так просто. Для отказа нужны весомые причины. Например, если кредитор без предупреждения изменил условия договора в худшую сторону: увеличил процент, продлил срок действия договора.

Еще одной причиной для отказа является банкротство поручившегося. А самым распространенным вариантом — недействительный договор. Допустим, если кто-то без ведома поручителя взял его данные и оформил документы.

Если основания для оспаривания поручительства есть, нужно представить все доказательства в суде. Когда банк предъявит вам иск о взыскании долга по займу, вы в ответ подадите иск о признании договора поручительства недействительным или прекращенным.

В случае с Ольгой, расторгнуть договор поручительства не получится — придется договариваться с Артемом и искать компромисс.

Инициаторы банкротства.

Согласно действующему законодательству, инициаторы банкротства могут выступать в лице должника(ов), кредитора(ов) или же соответствующих уполномоченных органов.

При этом, если кредиторы или уполномоченные органы просто имеют право на инициацию банкротства, то должнику эта процедура вменена в обязанность. Проще говоря, как только руководитель предприятия видит, что он не в состоянии выплачивать работникам заработную плату, уплачивать налоги или не способен погасить банковский кредит на протяжении трех месяцев, он должен подать в арбитражный суд заявление о признании юридического лица банкротом, приложив все требуемые законом документы.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector