Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Действия при закрытии страховой компании

Действия при закрытии страховой компании

В последнее время наблюдается печальная тенденция, когда все большее количество компаний закрывается по причине банкротства или лишения лицензии на ведение деятельности. Однако, не стоит списывать подобные провалы организации на нескончаемый финансовый кризис в стране – многие компании, по сути, никогда не являлись таковыми, и как только финансовая система страны пошатнулась – они тут же «сыграли в ящик».

О том, что делать, если страховая компания закрылась, обанкротилась или лишилась лицензии и не хочет выплачивать Вам компенсацию Вы узнаете в статье.

  • 1. Куда обращаться если страховая компания закрылась
  • 2. Что делать, если страховая компания лишилась лицензии
  • 3. Банкротство страховой компании
  • 4. Что делать, если страховая компания обанкротилась: полис ОСАГО
  • 5. Что делать, если страховая обанкротилась: полис КАСКО

Основные положения

Новостройки в Солнцево: описание, характеристки Вам будет интересно: Новостройки в Солнцево: описание, характеристки

В качестве общего признака несостоятельности юрлиц выступает неспособность погасить обязательства перед кредиторами и бюджетом в течение трех месяцев с даты, когда требования должны были быть удовлетворены.

Ключевые нормативные положения, определяющие особенности банкротства страховых организаций, закрепляет ФЗ № 127.

Банкротство страховых организаций

Банкротство страховых организаций осуществляется с соблюдением порядка назначения временной администрации (статья 184.3 ФЗ № 127).

Цель ее работы:

  • убедиться в невозможности восстановить платежеспособность фирмы;
  • обратиться в суд с заявлением о начале процедуры банкротства.

Особенности банкротства страховых организаций заключаются в отсутствии процедуры внешнего управления и финансового оздоровления.

Особенности

Обязательства страховой компании перед кредиторами состоят из текущей и реестровой задолженности.

В первую очередь подлежат оплате текущие обязательства. Кредиторы вправе обозначить свои требования еще в период восстановительных процедур.

Со времени опубликования сообщения о наблюдении кредиторы могут предъявить претензии, на что у них есть 30 дней.

При открытии конкурсного производства требования предъявляются в течение двух месяцев.

Они направляются в арбитражный суд, финансовому управляющему и непосредственно в страховую организацию.

Подача заявления

В 2020 году обязательно соблюдение правил территориальной подсудности.

Заявление подается с оплатой государственной пошлины в 6 тыс. рублей.

В заявлении обозначают:

  • наименование страховой компании;
  • реестр требований кредиторов;
  • обстоятельства, приведшие к финансовой несостоятельности фирмы.

Образец заявления о банкротстве страховой компании здесь.

Истец просит суд назначить конкурсного управляющего. Его кандидатура предлагается самим заявителем.

После принятия судом положительного решения открывается процедура конкурсного производства, о чем предупреждаются все кредиторы и другие заинтересованные лица.

диагностика риска банкротства предприятияДиагностика риска банкротства предприятия позволит предотвратить его закрытие.

Читайте так же:
Взыскание долга по договору займа

Каковы риски при банкротстве ОАО? Узнайте тут.

Что делать клиентам «АСКО-Страхования»: отвечают временные управляющие

Лицензию у «АСКО-Страхования» отозвали 3 декабря 2021 года

Полной неожиданностью для многих стал внезапный отзыв лицензий у «АСКО-Страхования», который де-факто блокировал ее деятельность. Компания была одним из лидеров Челябинской области по автомобильным видам страхования, включая ОСАГО. Читатели засыпали нас вопросами о том, действуют ли их полисы и как получить выплату. Мы адресовали их временному управляющему — Агентству страхования вкладов (АСВ) и ниже публикуем ответы на наиболее популярные обращения.

У меня ОСАГО в компании «АСКО-Страхование». Что мне делать?

Варианта два: расторгнуть договор или продолжать пользоваться страховкой, которая будет действовать до конца срока договора. Как объяснили нам в АСВ, отзыв лицензии у страховой не является основанием для прекращения договора ОСАГО. Правда, использование такого полиса имеет нюансы.

В случае ДТП по вине другого автомобилиста вы теряете возможность обратиться за прямым урегулированием убытков в «АСКО-Страхование», но вправе подать заявление в страховую виновника. Если же в аварии виноваты вы сами, вторая сторона также должна обращаться к своему страховщику, и в данном случае проблемы нет.

Хуже, если все участники ДТП являются клиентами «АСКО-Страхования»: в этом случае обращаться за компенсацией необходимо в Российский союз автостраховщиков (РСА), о чем мы расскажем ниже.

Расторгая договор с «АСКО-Страхованием», имейте в виду, что из-за очередной волны кризиса на рынке ОСАГО оформить новую страховку может быть непросто.

Я хочу расторгнуть страховой договор. Как это сделать?

В АСВ нам ответили, что необходимо обратиться с заявлением (лично или заказным письмом) по адресу размещения центрального офиса «АСКО-Страхования»: 454091, Челябинск, улица Красная, 4. Датой расторжения договора будет считаться день, когда компания зарегистрировала документы. Форму заявления можно скачать на сайте АСВ. Для частных лиц необходим документ, озаглавленный «Примерная форма требования кредитора страховой организации».

После расторжения договора клиенту причитается часть страховой премии, пропорциональная неиспользованному периоду. Грубо говоря, если полис стоил 10 тысяч рублей в год, а с момента заключения договора прошло 6 месяцев, вы должны получить 5 тысяч рублей. При этом совсем не факт, что деньги вернут сразу: клиентов включают в реестр кредиторов, который будет весьма обширным, а очередность выплат определяется законами РФ и позицией временного управляющего. В теории, процесс может растянуться на годы, особенно если «АСКО-Страхование» будет проходить процедуру банкротства. Как поясняли нам ранее юристы, мотивации расплатиться с клиентами быстро у временных управляющих, как правило, нет.

Читайте так же:
Алименты и льготы матери-одиночке: порядок подачи документов

Важный момент: договоры по имущественным видам страхования (квартиры, дома, автомобиля по каско) или здоровья прекратят свое действие автоматически через 45 дней после отзыва лицензии, в нашем случае это 17 января 2022 года. Но обладатели таких договоров могут расторгнуть их и раньше по указанной выше схеме. В любом случае пора задуматься о вопросе, где страховать свое имущество в дальнейшем.

Подробную информацию о расторжении договоров вы можете получить по телефонам или .

Попал в ДТП. Имею полис ОСАГО от компании «АСКО-Страхование». Я получу выплату?

В теории — да. На практике процедура может затянуться.

Компенсация по ОСАГО выплачивается невиновной стороне, и в обычном случае вы бы просто обратились в свою страховую, то есть в «АСКО-Страхование». Но после отзыва лицензии вам необходимо подавать документы в страховую компанию виновника. Это может быть не очень удобно, особенно если компания иногородняя, но в остальном процедура ничем не отличается от работы со своей страховой.

Если у всех участников ДТП полисы в компании «АСКО-Страхование», компенсировать ущерб будет Российский союз автостраховщиков через свои компании-партнеры. В Челябинской области ими стали АО «АльфаСтрахование» (Челябинск, ул. Труда, 156, тел. 89, Магнитогорск, ул. Ленина, 70, тел. 8); и АО ГСК «Югория» (Челябинск, пр. Ленина, 29а, тел. (; Магнитогорск, ул. Ленина, 113, тел , ().

Сама процедура обращения в РСА за компенсационной выплатой практически идентична таковой при получении страховой выплаты, равно как похож и список необходимых документов: заявление, бумаги из ГИБДД, извещение, заключение экспертизы и так далее. Но опрошенные нами юристы отмечают, что РСА нередко забюрокрачивает процедуру, и в крайнем случае придется обращаться в суд.

Если вы уже подали документы на выплату в «АСКО-Страхование», их необходимо вернуть, обратившись к АСВ с заявлением в свободной письменной форме (адрес тот же: Челябинск, Красная, 4).

— Заявление должно содержать страхователя, номер договора, контактный телефон, обратный почтовый адрес, просьбу вернуть все документы, дату и подпись клиента. К заявлению нужно приложить копию паспорта (развороты с фото и регистрацией), — уточнили в АСВ.

К сожалению, срок рассмотрения заявления немаленький — 30 календарных дней с момента его регистрации.

В «АСКО» застраховано мое имущество или здоровье. Получу ли я выплату?

Об ОСАГО мы рассказывали выше, а в данном случае речь о договорах каско, страховании имущества, медицинском страховании и так далее (кроме добровольного страхования жизни — для него лицензия не отозвана).

Читайте так же:
Минимальная сумма алиментов по суду и по соглашению

Так вот, ваш договор с «АСКО-Страхованием» истечет через 45 дней после отзыва лицензии, то есть 17 января 2022 года, но в течение этого периода страховка будет действовать. При наступлении страхового случая необходимо направлять все документы на адрес головного офиса компании: 454091, Челябинск, Красная, 4.

— В их числе: заявление (требование) кредитора с приложением документов, подтверждающих его обоснованность в оригиналах или надлежащим образом заверенных копиях (договор страхования, квитанция об оплате страховой премии, экспертное заключение о размере ущерба, судебные решения, исполнительные документы и прочее), — объяснили нам в АСВ. — Также необходимо указать . заявителя, паспортные данные, ИНН, СНИЛС, банковские реквизиты (при наличии), почтовый адрес, контактный телефон, почту.

Но важно понимать один нюанс — в отличие от обычной страховой выплаты при отзыве лицензии нет четкого срока, когда деньги должны быть перечислены на счет клиента. Его заявление добавят в реестр требований кредиторов, а очередность выплат определят временные управляющие в соответствии с законом. Скорее всего, в первую очередь будут гаситься социально значимые долги, например, по заработной плате. Когда именно дойдет очередь до требований конкретного собственника, сказать сложно. Один из клиентов, уже обратившийся с подобными заявлениями, получил ответ: в лучшем случае — года через два.

Другими словами, хотя на бумаге договоры страхования продолжат действовать еще полтора месяца, не рассчитывайте на них особо и ищете варианты для перестраховки.

Оформление процессуальных документов

Претензия может быть оформлена в свободной форме. В ней нужно указать сведения о страховой компании, информацию о себе – Ф.И.О., место регистрации. Далее важно указать содержание требований к страховой компании – произвести оценку ущерба, направить машину в лицензированный сервис для ремонта либо возместить ущерб деньгами, если в ДТП причинен вред здоровью водителя или пассажира. Согласно ст. 18 № 40 «Об обязательном страховании автогражданской ответственности» предъявить требования к страховой компании можно, когда она находится на стадии банкротства. Подать иск суд о компенсации можно в течение трех лет после закрытия организации.

Если страховое возмещение понадобится от компании-банкрота, то нужно оформлять заявку в РСА и приложить документы. В их перечень входит:

  1. Документы на автомобиль – ПТС, СТС, ДКП, оригинал страхового полиса (рекомендуется сделать нотариально заверенную копию).
  2. Справка о ДТП – выдается на момент аварии. Желательно, чтобы в ней указывалась вероятность скрытых дефектов.
  3. Копия постановления о начале административного дела или отказе в возбуждении производства. Документ делает уполномоченный сотрудник ГИБДД.
  4. Сведения о страховом полисе ОСАГО лица, виновного ДТП: номер бланка, контактные номера телефонов, дата выдачи.

Срок проверки документов и выплаты от РСА может доходить до двух месяцев. Предварительно компания-банкрот делает предупреждение клиентам о неплатежеспособности. Через РСА уполномочены действовать другие страховые компании-партнеры, которые принимают на себя обязательства банкрота.

Существует тенденция к занижению выплат и сумм восстановительного ремонта, особенно после утверждения Единых методик расчета ущерба. Российский союз страховщиков оплачивает только вред имуществу, жизни, здоровью потерпевшего в ДТП. Судебные издержки, пени возмещаются за счет банкрота, а также лиц, которые будут признаны виновными в намеренном доведении компании до финансовой несостоятельности (если это будет доказано органами следствия и судом в рамках уголовного дела по ст. 196 ГК РФ).

Читайте так же:
Как подарить квартиру детям, шаблон договора, алгоритм

Предусмотрена возможность обратиться в суд. В исковом заявлении следует уделить внимание описательной части – в нее можно включить информацию из претензии к страховой, а также дополнить текст новыми фактами, например, аргументами из письменного ответа получателя претензии. Нужно указать, почему требования выплаты или ремонта законны, а отказ страховой неправомерен.

Требовать можно:

  1. По спорам ОСАГО − произвести восстановительный ремонт или получить деньги, если причинен вред участнику ДТП (невиновному).
  2. По спорам КАСКО – оплатить страховое возмещение, оспорить выплату или действия, отказ в признании случая страховым.
  3. В рамках процедуры банкротства – оспорить сделки страховой банкрота, направленной на выбытие имущества из владения компании и делать возврат имущества. На это уполномочены арбитражные управляющие и фирмы-кредиторы.

Ответчиками по иску выступают страховая компания-банкрот, РСА. В разбирательстве также может участвовать представитель автосервиса-партнера страховой. Возможно обращение с коллективными исками по однородным требованиям. Допускается участие представителей Роспотребнадзора, прокуратуры. Круг лиц, которые могут принять участие в разбирательстве, может быть определен судом.

Получить деньги от банкрота, если решение суда будет в вашу пользу, получится принудительно через судебного пристава. Для этого нужно обращаться с исполнительным листом в ФССП. Однако также велик риск того, что задолженность останется списанной по причине невозможности ее погашения либо клиент получит выплату в неполном объеме. Следует внимательно относиться к выбору страховой компании еще на стадии оформления полисов ОСАГО и КАСКО.

Банкротство по вине акционеров

Законом 208-ФЗ (абз. 2 п. 3 ст. 2) предусмотрено такое понятие, как банкротство по вине акционеров. Под виновными действиями акционеров (либо других лиц, которые имеют полномочия принимать решения, обязательные для выполнения обществом) в силу указанной нормы следует понимать действия, совершавшиеся указанными лицами со знанием того, что в их результате наступит банкротство.

Читайте так же:
Когда приставы заблокируют за долг по алиментам

Особенность банкротства в этом случае определятся абз. 1 п. 3 ст. 2 закона 208-ФЗ. В силу указанного положения при установлении виновных действий акционеров или иных лиц, повлекших несостоятельность общества, такие лица несут субсидиарную (т. е. дополнительную) ответственность. Это означает, что при недостаточности средств общества для удовлетворения всех финансовых требований такие лица обязаны удовлетворить эти требования за счет собственных средств.

Что рекомендуется делать в случае банкротства страховой компании?

Обанкротиться страховой компании довольно непросто, поскольку, согласно статье №180 ФЗ №127 от 26.10.2002, их деятельность осуществляется в социальной сфере, а значит имеет приоритет для ЦБ РФ, и компании могут рассчитывать на некоторые преференции от государства в сложных ситуациях. Однако, случаи отзыва лицензии у СК не так уж редки.

Перед процессом банкротства, оказавшаяся в сложной ситуации СК, может быть продана другой организации. В таком случае, не позднее, чем за месяц до продажи, все клиенты старой СК должны быть проинформированы об этом. За этот месяц, страхователи должны принять решение о расторжении договора, или переходе в другую СК автоматически. При расторжении договора, страхователи получают остаток средств по своему договору.

Таким же образом происходит возврат средств, в течение месяца с момента информировании о банкротстве, если этот процесс был произведен через суд.

Страхователи по ОСАГО могут продолжать пользоваться полисом до окончания его действия, так как, в большинстве случае, страховку, все равно, покрывает РСА, особенно это касается тех, кто не является виноватым в ДТП.

Виновникам ДТП, чьи полисы принадлежат обанкротившимся СК, лучше передать документы для оформления в СК пострадавшей стороны.

Водители, не виноватые в ДТП, пострадавшие от действий водителей — страхователей, обанкротившихся СК, должны предпринять следующие шаги:

  1. Взять копию полиса виновника.
  2. Оформить страховое извещение о ДТП.
  3. Взять справку по форме №154 и постановление в ГИБДД.
  4. Пройти независимую экспертизу состояния авто, сохранить чеки на оплату.
  5. Все документы сдать в РСА. Чаще всего такие ситуации решаются в пользу пострадавших, но через суд.

Чтобы избежать проблем в дальнейшем, лучше выбирать для страхования проверенную и давно действующую на рынке компанию. Однако, даже проблемные ситуации с СК решаются довольно быстро в пользу страхователей, поскольку их работа является социально направленной, а значит максимально регулируется государством.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector