Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто такой бенефициар, а кто бенефициарный владелец (простыми словами)

Кто такой бенефициар, а кто бенефициарный владелец (простыми словами)

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Иногда приходится слышать слова, которые с первого раза и не выговорить, а уж их смысл для простого человека и вовсе недоступен.

Бенефициар

Сегодня мы разберем именно такое понятие, узнаем, кто такой бенефициар, в чем суть термина, и в каких сферах он применяется.

Признаки гарантийного обязательства

Прежде чем дать определение каждому из субъектов в отдельности, стоит разобрать характеристики этого продукта. Ключевые признаки банковской гарантии:

  1. Самостоятельное существование и независимость от долгового обязательства, которое она обеспечивает.
  2. Безотзывность. Гаранту сделки удастся досрочно отозвать гарантию лишь в том случае, если это в ней предусмотрено.
  3. Отсутствие передачи прав. Бенефициар вправе передать принадлежащие ему права, только если это оговаривается в документе.
  4. Возмездность. За оказание услуги принципал платит кредитному учреждению установленную сумму.


Участники сделки по БГ

Независимость считается главным юридическим признаком. Из нее вытекают отличительные особенности гарантии от других видов обеспечения.

  1. Прекращение основного обязательства не означает окончание периода действия гарантийного свидетельства.
  2. Если происходят изменения основного обязательство, по гарантии оно не меняется.
  3. При рассмотрении требований бенефициара банк не вправе выдвигать возражения.
  4. Обязанность выплаты суммы кредитору при его повторном обращении должна быть исполнена беспрекословно.
  5. Обязательства финансового учреждения перед бенефициаром не зависимы от позиции должника по соглашению, обеспеченному гарантией.



Как работает БГ

В абсолютном большинстве случаев БГ инициирует принципал, который планирует получить крупный заказ от государства или частной компании, но при этом не имеет должной репутации. Соответственно, все расходы по гарантии ложатся на плечи исполнителя. При подписании контракта он считается должником и выходит из данного статуса только тогда, когда полностью выполнит условия сделки. Банк, заключая договор БГ, проверяет уставные документы компании, ее банковскую отчетность, документацию и пр.

Читайте так же:
Благодарность за работу: образец

Второй стороной сделки является бенефициар. Итак, бенефициар в банковской гарантии — это тот, кто является выгодоприобретателем. То есть, по сути, он — заказчик работ. В случае если принципал не выполняет условия контракта, то бенефициар имеет право запросить выплату страховой суммы в полном размере.

Третьей стороной является банк. Он заключает договор с принципалом, предварительно изучив данные о нем, и становится гарантом. За это банк берет комиссию с суммы сделки (если все проходит в штатном режиме, то 2–3%). Если сделка срывается и банк выплачивает бенефициару страховую сумму, то процент может подняться в несколько раз, после чего банк начнет процедуру взыскания с должника или продаст имеющееся залоговое имущество.

Свяжемся и ответим на любые вопросы о банковской гарантии

Что такое банковская гарантия и для чего она нужна

Банковская гарантия – это, по сути, страховка. А по факту – это соглашение, по которому банк обязуется выплатить долг клиента, если тот не выполнит своих обязательств.

В обеспеченной банковской гарантией сделке участвуют 3 стороны:

  • Принципал – клиент банка, которому нужно гарантировать свои обязательства перед своим новым партнером;
  • Бенефициар – тот, кто получит деньги в случае невыполнения принципалом своих обязательств;
  • Гарант – банк, который предоставляет банковскую гарантию.

Например, строительная фирма выиграла тендер на ремонт школы. По условиям договора подрядчику нужно внести обеспечение контракта, то есть гарантировать, что ремонт будет сделан в срок. В качестве обеспечения можно внести залог, изъятый из оборотных средств. Но это не всегда удобно. Поэтому обратиться в банк за гарантией оптимальный вариант. Так строительная фирма – принципал. Школа – бенефициар. Банк – гарант. Если строители не сделают ремонт в срок или сделают его некачественно, то банк заплатит школе сумму, оговоренную в контракте, а затем потребует возмещения у строительной фирмы. Такой алгоритм действия банковской гарантии.

Читайте так же:
Какие нужны документы для декретного отпуска

Сколько стоит банковская гарантия?

За предоставление гарантии банк взимает комиссию в процентах, зависящих от суммы обеспечения. Обычно это от 2 до 10%. Размер этой комиссии зависит от:

  • размера гарантийной суммы (чем выше сумма, тем выше риск банка. Соответственно, тем больше процент комиссии);
  • срока действия гарантии (чем дольше срок, тем больше процент);
  • наличия обеспечения (отсутствие залога повышает процент комиссии).
  • Банк может запросить у принципала обеспечить гарантию. Это может быть залог на недвижимость, оборудование или другое имущество, а может быть поручительство другой финансово-надежной организации.

Состав договора

  • дата выдачи гарантии;
  • принципал;
  • бенефициар;
  • гарант;
  • основное обязательство, исполнение которого гарантируется;
  • размер денежной компенсации бенефициару;
  • срок действия гарантии;
  • обстоятельства, при который гарантия задействуется.

Более жесткие условия действуют для тендерных гарантий. Их перечень закреплен законодательно в ч.2 ст.45 44-ФЗ.

Как получить банковскую гарантию?

Группа компаний «ФинСервис» рекомендует придерживаться четкого плана действий для получение банковской гарантии.

  1. Выбор банка-гаранта.

Если бенефициаром по вашей сделке выступает муниципальное учреждение, то перечень банков-гарантов регламентируется МинФином. А если у вас коммерческий контракт, то руководствуйтесь репутацией банка, его опытом и надежностью.

  1. Сбор документов и подача заявки.

Каждый банк требует свой перечень документов. Но обычно требования такие:

  • для юридических лиц: информация об учредителях и директоре, устав, налоговые и бухгалтерские документы, отсутствие налоговой задолженности.
  • для ИП: копия паспорта и выписка со счета, отсутствие долгов по налогам, бухгалтерская и налоговая отчётность.

Рассматривать заявку могут от 1 часа до нескольких дней.

Банк может отказать в гарантии, если его не устроит финансовое положение принципала, маленький срок его работы, неубедительные уставные документы, долги или недобросовестное исполнение обязательств в прошлом.

  1. После одобрения банка – обсуждение условий гарантии с бенефициаром и подписание договора.
Читайте так же:
Какие нужны документы чтобы прописать новорожденного ребенка

Для договоров банковской гарантии есть ряд требований, которые установлены законом РФ. Без них гарантию могут признать недействительной и банк не выплатит ничего бенефициару.

Документы для оформления гарантийного соглашения

Чтобы получить банковскую гарантию, принципалу необходимо представить в банк следующие документы:

  • заявление с просьбой представить ему оформленное соглашение;
  • все сведения о компании принципала;
  • копии документов компании принципала – учредительные и уставные, ИНН и ОГРН;
  • выписка из ЮГРЮЛ о том, что в отношении принципала нет судебных разбирательств, а также компания не объявлена банкротом (справка действует не более 30 дней с момента выдачи);
  • копии документов, на основании которых руководитель компании принципала имеет право занимать соответствующую должность;
  • копии аналогичных документов для других уполномоченных лиц;
  • бухгалтерская отчетность – банк должен проверить наличие платежеспособности;
  • реестровый номер закупки и прочие данные ранее составленного договора или конкурсная документация, если речь идет о заказчиках и исполнителях в тендере;
  • прочая документация, если этого потребует банк.

Документы будут оформлены только в том случае, если принципал выполнит все требования к банковской гарантии, выставленные гарантом.

Кто такой бенефициар в банковской гарантии?

Для российской банковской сферы бенефициар – явление относительно новое. Развитие экономики привнесло в нашу жизнь свежие веяния, которые стали активно использоваться в законодательстве и хозяйственных отношениях.

Одновременно с рыночными преобразованиями в стране появились новые экономические субъекты, к числу которых и относится бенефициар. Что это за человек? Чем он занимается и какую роль играет в банковских гарантиях?

Что означает слово «бенефициар»?

Понятие «бенефициар» происходит от французского слова benefice, что в переводе означает «польза, прибыль». Часто в контексте с этим термином используется слово «бенефициарий», имеющее аналогичный смысл.

Читайте так же:
Договор дарения квартиры расторжение

Понятие широко распространено в различных направлениях экономики, в том числе в оффшорном бизнесе и трастовых операциях, но в любом случае указывает на человека, который получает какую-либо финансовую выгоду (прибыль). Простым языком его можно назвать выгодоприобретателем, то есть лицом, получающим доходы от определенной деятельности или имущества.

Кто такой «бенефициар» в банковской гарантии?

Если говорить о банковской сфере, то бенефициаром считается физическое либо юридическое лицо, которые выступает кредитором в банковском обязательстве.

Как правило, такой человек является собственником предприятия и распорядителем банковских счетов. Он получает доход от проведения определенных финансовых операций и может выполнять функции держателя страховых полисов, аккредитивов и векселей.

Иногда бывает так, что юридически право собственности на имущество бенефициара закреплено за другим лицом, то есть он напрямую или посредством участия в других компаниях пользуется правами собственника. В таком случае реальный владелец компании носит название конечный бенефициар.

Банковская гарантия является наиболее частым случаем участия бенефициара в правовых отношениях между субъектами хозяйствования. Под этим документом понимается официальная бумага, которая может выступать способом кредитования или средством платежа.

Простыми словами, если бенефициар предоставляет кредит другому лицу (принципалу), то банковская гарантия позволяет ему снизить риск невозврата выданных средств.

При ее составлении банк или страховая организация обязуются выплатить бенефициару его деньги в том случае, если со стороны принципала будет наблюдаться ненадлежащее выполнение своих обязательств.

Какие права у бенефициара?

Неотъемлемым правом бенефициара считается получение кредитных средств от гаранта по первому требованию. Если наступили оговоренные условия, то есть принципал не смог выплатить долг своевременно, бенефициар может обратиться к банковской (страховой) организации в письменном виде и потребовать возмещения выданной суммы. При этом он должен предъявить требования до окончания гарантийного срока и предоставить факты, которые доказывают, что принципал не выполнил свои обязательства.

Читайте так же:
Влияет ли штраф на кредитную историю

С правами бенефициара соотносится обязанность гаранта принять требования, рассмотреть их и в случае обоснованности представленных фактов осуществить выплату. Кроме того, выгодоприобретатель имеет право отказаться от банковской гарантии, для чего должен вернуть банку полученный документ и составить письменное уведомление об освобождении гаранта от наложенных на него обязательств.

Чем бенефициар отличается от принципала?

Бенефициар и принципал – это две противоположные стороны правоотношений. Если бенефициар является кредитором, то принципал – это должник, неисполнение обязательств которого принимает на себя третья сторона (гарант).

Можно сказать, что выгоду от банковской гарантии получают обе стороны. В том случае, если принципал не выплачивает кредитные средства, бенефициар все равно получает их от гаранта.

В то же время принципал при невозможности выполнить обязательства может использовать дополнительную страховку, которая полностью или частично покрывает его долги. По сути, банковская гарантия оправдывает себя в любой ситуации, так как предупреждает все возможные риски.

Заключение

В рамках данной статьи доступно объясняется содержание понятия банковской гарантии, её разновидности и условия предоставления. Это выгодный способ поручительства перед заказчиком, в том числе в случае работы с государственными закупками. В настоящее время многие банки и страховые фирмы существенно упростили оформление таких документов и оказывают своим принципалам полноценное консультирование по всем интересующим вопросам.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector