Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит под залог автомобиля: за и против

Кредит под залог автомобиля: за и против

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

При заключении договора залога оборудования возникает вопрос о его идентификации, в том числе для указания в уведомлении о залоге.

Обратите внимание! На практике используются различные варианты идентификации: указание инвентарного номера, номера и даты договора на приобретение имущества (например, если оно куплено по договору лизинга). При оформлении договора залога имущества в обеспечение договора займа в отношении транспортного средства указывается VIN автомобиля — этот показатель является его идентификатором.

Учитывая, что в данном случае предмет залога активно используется в обороте, целесообразно максимально подробно описать в договоре обязанности по его страхованию с указанием в качестве выгодоприобретателя займодавца.

Образец договора залога квартиры между физическими лицами

Образец договора залога имущества (квартиры) в 2021 году Образец договора залога имущества (квартиры) в 2021 году Образец договора залога имущества (квартиры) Образец договора залога имущества (квартиры)

Скачать бланк и образец

Как заключить договор займа между физическими лицами с залогом автомобиля, образец

Порядок составления договора займа регулирует глава 42 ГК РФ (ст. 807-818). Правила составления договора залога указаны в гл. 23. 3 ГК РФ (ст. 334-358). При несоблюдении этих правил договор могут признать недействительным.

Как уже было отмечено выше, можно составить два отдельных договора – договор займа между физическими лицами и договор залога, являющийся приложением к первому соглашению.

Однако, не возбраняется составить и один договор, включив в него всю информацию о закладываемом автомобиле.

Читайте так же:
Виды материальной ответственности

Если мы составляем один договор, стоить выбрать следующую структуру текста соглашения:

  • вводная часть, состоящая из традиционного указания места и времени заключения соглашения. В шапке также указываются контрагенты – физические лица, вступающие в гражданско-правовые отношения;
  • предмет соглашения. Речь идет об обязанности кредитора предоставить займ, а заемщику принять его и обеспечить возврат денежных средств через определенный временной промежуток согласно договорным условиям, уплатив причитающийся процент;
  • права и обязанности сторон;
  • срок действия договора. Временной интервал в период которого возникают правоотношения по договору займа;
  • способы обеспечения обязательств по договору – предоставление залога в виде автомобиля. Важно: необходимо брать в залог только автомобиль, принадлежащий заемщику во избежание случаев мошенничества;
  • сведения о предмете залога и его стоимости. Желательно, чтобы стоимость предмета залога покрывала стоимость денежного займа. Необходимо сделать независимую оценку стоимости транспортного средства. При предоставлении залогового обеспечения предполагается копирование всего комплекта документов в приложение к договору займа. Необходимо назначить место хранения транспортного средства;
  • конфиденциальность текста соглашения. Стороны гарантируют соблюдать конфиденциальность проведенной сделки и не уведомлять о ней третьих лиц;
  • способ разрешения споров. Займодавцу лучше выбрать арбитражный суд, находящийся по своему месту жительства, так как недобросовестный заемщик может скрыться либо переехать в другой город, что усложнит поиски его местонахождения;
  • заключительные положения;
  • адреса и реквизиты займодавца и заемщика.

Как заполняется договор займа с залогом автомобиля?

В шапке заполняем дату и время составления договора, а также персональные данные обеих сторон. Далее определяемся с предметом договора займа. Пишем сумму займа и срок его использования заемщиком. Согласовываем с контрагентом сумму начисляемых процентов за пользование займом. Определяем права и обязанности каждой из сторон.

Далее переходим к указанию того, что договор является залоговым и исполнение обязательства должника обеспечит движимое имущество — автомобиль. Здесь необходимо указать подробно полные сведения о транспортном средстве – серию и номер свидетельства паспорта технического средства. В договоре стоит указать результаты независимой оценки стоимости автомобиля (если она была произведена).

Читайте так же:
Какие посылки облагаются налогом

До заключения соглашения следует убедиться, что автомобиль не находится под обременением суда: не в залоге, и не арестован, так как в случае неисполнения договора автомобиль заемщика невозможно будет изъять. Эти сведения можно получить по месту регистрации автомобиля – в ГИБДД.

Практика составления договоров залога указывает на необходимость внесения в текст договора информации о марке и годе выпуска автомобиля, его пробеге, номере шасси и двигателя, VIN транспортного средства.

Стоит определить где будет находиться автомобиль до исполнения обязанностей должника по займу – у займодавца или заемщика. Чаще всего вопрос решается в пользу разрешения заемщику пользоваться транспортным средством при условии передачи паспорта транспортного средства кредитору. Однако. в период действия договора заемщик не имеет права распоряжаться залоговым авто – совершать с ним какие-либо сделки.

Обязательно в рамках договора следует определить санкции при нарушении условий и способы наложения взыскания на закладываемое имущество.

В заключительных положениях прописывают ситуации форс-мажора, конфиденциальность сделки и все дополнительные условия, не вошедшие в основную часть.

Образец можно скачать здесь

Можно ли продать авто в залоге

Продать залоговый автомобиль можно, но если это не противоречит договору займа. Чтобы уменьшить риски и обезопасить себя от недобросовестных клиентов, финансовые компании заранее прописывают в условиях пункты о запрете на продажу залогового имущества до полного возврата долга.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
«Если залогодержатель дал согласие на продажу и в договоре не предусмотрен пункт о ином порядке действий, автомобиль может быть продан. Но нужно учесть, что залог на транспортное средство сохраняется. Новый владелец должен быть уведомлен и готов к тому, что на транспорт может быть обращено взыскание за неуплату долга предыдущим хозяином.”

Оператор принимает заявку на кредит

Нередко мошенникам удается скрыть наличие обременений. Если покупателю удастся доказать в суде, что он не знал о залоге и его признают добросовестным, то автомобиль оставят у него. Для этого следует доказать, что проверки юридической чистоты проводились и на момент покупки автомобиля запретов не было.

Читайте так же:
Кто первый в очереди на наследство жена или дети

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
“Согласно порядку, установленном законодательством о нотариате, сведения об обременении автомобиля необходимо вносить в реестр залогов движимого имущества, который действует на территории всей Российской Федерации. Покупатель считается осведомленным о наличии залога с момента внесении записи в открытый реестр. Следовательно, признать добросовестным приобретателем его не сможет ни один суд.”

Согласно статье 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором. А так как, банки редко пропускают пункт о запрете на продажу, реализовать машину практически невозможно, но выход все же есть.

Единственным препятствием при продаже залогового авто является перерегистрация транспортного средства в ГИБДД. При наличии обременения покупатель не сможет поставить его на учет и стать полноправным владельцем. Но продать автомобиль в залоге без нарушения закона все же можно. Для этого есть несколько вариантов:

  1. поменять залог на другое имущество;
  2. договориться с покупателем о выплате долга кредитной организации;
  3. продать автомобиль компании, которая специализируется на выкупе залоговых и подержаных транспортных средств;
  4. переуступить долг третьему лицу;
  5. продать по генеральной доверенности (при условии, что покупатель на это согласен).

Как погасить

Схема выплаты долга зависит от условий кредитования. Обычно клиент ежемесячно вносит оговоренную с кредитором сумму денег. Но также допускается единоразовая выплата тела кредита и процентов в конце срока.

Если возникли денежные трудности, можно продлить время выплаты тела кредита: при условии, что все проценты уже погашены.

Также возможно досрочное погашение задолженности, если клиент на этом настаивает. Однако в некоторых МФО и автоломбардах начисляют пени.

Образец договора залога автомобиля в обеспечение займа

Автомобиль не только служит отличным средством передвижения, но и может стать имуществом, позволяющим гарантированно получить заемные деньги. Без заключения специального договора залога движимого имущества личный транспорт передавать нельзя, поэтому в этой статье мы расскажем об особенностях составления договора залога автомобиля в обеспечение договора займа.

Читайте так же:
Вернуть налог с покупки квартиры

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

Зачем нужен договор залога автомобиля?

При получении займа зачастую требуется заложить автомобиль клиента в качестве обеспечения исполнения его обязательства по возврату денег.

Но, чтобы заложить машину, недостаточно просто ее передать. Необходим официальный документ, придающий юридическую силу данной сделке – это договор залога автомобиля в обеспечение займа или кредитного соглашения, либо договор займа с залогом автомобиля. Помимо того, что эта бумага должна быть подписана обеими сторонами, ее также нужно правильно составить, указав в тексте все необходимые положения.

Поскольку на стороне займодавца могут выступать как кредитные и иные специализированные организации, так и граждане, возникающие правоотношения требуется узаконить в силу того, что в первом случае компания-займодавец без договора залога займ не выдаст, а во втором возможен обман со стороны гражданина – получателя залога без официальной бумаги.

Подписывая соглашение о залоге стороны должны понимать, что при передаче на хранение авто его собственником остается заемщик.

Какая информация должна быть указана в документе?

Несмотря на то, что нет четко регламентированной формы договора залога (то есть он может быть составлен в произвольной форме), в него обязательно необходимо включить следующие сведения:

  • характеристики транспортного средства;
  • информацию о дополнительном оборудовании, установленном в автомобиле;
  • номер ПТС;
  • место нахождения авто (при заключении договор залога автомобиля без передачи залогодержателю);
  • адреса сторон.

В тексте договора одним из пунктов должно быть указание на то, что соглашение вступает в силу после получения денег клиентом-залогодателем. Но, как правило, если гражданин или компания решает получить займ под залог авто, они обращаются в специализированную организацию, где типовое соглашение на получение денег уже разработано и формируется в специальной системе.

Помимо уже названных сведений в договоре залога авто также должны включаться:

  • порядковый номер соглашения;
  • фамилия, имя и отчество (для клиента-физлица), либо наименование компании-залогодателя;
  • дата и место составления;
  • предмет соглашения;
  • номер кредитного соглашения, по которому производится передача денег;
  • сроки действия соглашения;
  • права и обязанности сторон;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дополнительные сведения на усмотрение сторон.
  • реквизиты и подписи сторон.
Читайте так же:
Вносим изменения в трудовой договор (Куревина Л.В.)

Главное, что должно быть указано в документе – это условия и правила:

  • передачи автомобиля;
  • хранения на время действия кредитного договора;
  • возвращения машины владельцу.

Например, если заключается договор залога транспортного средства между физическими лицами, залогодатель может настоять на том, чтобы в соглашении были прописаны санкции, налагаемые на займодавца в случае повреждения автомобиля во время хранения.

Как правило, соглашения залога и займа неразрывно связаны: имеют схожий номер, оформляются в одно время и вступают в силу в момент получения денег клиентом. Таким образом, соглашения составляются, если заемщик получает средства в офисе компании либо при помощи специального онлайн-сервиса.

Дистанционный способ составления договора допускается, так как его не нужно регистрировать, но без личного посещения офиса компании клиенту не обойтись, поскольку он должен передать кредитору паспорт транспортного средства.

Нужно ли заверение?

Закон не указывает на то, что договор залога автомобиля должен быть обязательно заверен у нотариуса. В этом нет необходимости, так как регистрировать в ГИБДД его тоже не нужно, поэтому совершаемая сделка касается только кредитора и заемщика.

При получении займа в микрофинансовой организации или ломбарде соглашение не заверяется, но они обычно предоставляют свою форму договора, которая предварительно была разработана юристами. Поэтому возникновение ошибок сводится к минимуму.

Образцы документов

Договор залога автомобиля между физическими лицами

Скачать образец данного договора вы можете здесь: https://yadi.sk/i/v6G-8KYX3YN2gP

Договор залога автомобиля без передачи в обеспечение договора займа

С примером такого договора предлагаем ознакомиться по следующей ссылке: https://yadi.sk/i/5mwvNH6K3YN2r5

Договор займа под залог автомобиля

Чтобы скачать шаблон договора займа и залога без права пользования автомобилем, нажмите сюда: https://yadi.sk/i/8vwgsuwN3YN45d

Договор займа под залог автомобиля с правом пользования выглядит так: https://yadi.sk/i/dBgUmv8Z3YN4ek

Таким образом, залог автомобиля служит серьезной гарантией возврата средств заемщиком, а также возможностью рассчитывать на более крупную сумму кредита при обращении в банк.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector