Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор займа под залог

Договор займа под залог

Оформление договора выдачи кредита под залог является важнейшим моментом заключения соглашения о кредитовании. Подобные типы отношений регулируются законом. Чаще всего применяются типовые договора, однако заёмщику следует понимать смысл всех положений договора.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Куда стоит обратиться за частным займом?

Выдачей денежных средств занимается целый ряд финансовых организаций и частные лица, имеющие свободные деньги. Именно благодаря займам, а точнее — процентам, они и имеют свой заработок. Но некоторые работают в этой сфере не совсем честно. Поэтому рекомендуем внимательно подойти к выбору кредитора. Таким образом, вам удастся избежать встречи с мошенниками и нечестными лицами в этой сфере.

Конечно, лучше всего обращаться за частным займом под залог квартиры к серьезным компаниям, которые давно работают на рынке. Они подойдут к вашему вопросу максимально профессионально, а их репутация будет гарантией того, что деньги будут выплачены вам в срок, а недвижимость — сохранена.

гарантия сделки

Как проходит процесс оформления

Сначала заемщик заполняет заявление о том, что ему нужен займ , оформленный под залог квартиры .

Составляется договор залога. Оформляется он в трех экземплярах, которые потом отдают в регистрационную палату. Для регистрации договора требуется 5 дней, после чего его забирают и приносят в банк.

Читайте так же:
Куда подать апелляцию на решение мособлсуда

В том же количестве экземпляров нужно написать соглашение о займе. Один из документов вместе с копией отдается в регпалату.

Перед тем, как выдать кредит , квартиру должны осмотреть.

Когда все будет оформлено, заемщику выдается нужная сумма и берется с него расписка.

Если требуется взять кредит срочно, то банк берет доверенность на право продажи квартиры, заверенную нотариально, а договор залога приносится позже.

Риски и преимущества залогового кредита не в банке

Любой залоговый кредит – это риск лишиться этого самого залога. В случае с ипотекой банк или другой кредитор вправе обратить взыскание на объект залога, если заемщик допустит просрочку по кредиту в течение нескольких месяцев. Более того, на заложенную квартиру даже не распространяется норма, позволяющая должнику сохранить единственное жилье – закон полагает, что заемщик добровольно соглашается передать свою квартиру в залог банку.

Если же речь идет о небанковском кредите под залог жилья, можно говорить о достаточно серьезных недостатках:

  • на такие кредиты не распространяются почти все государственные программы . Почти – потому что жилищный займ в КПК можно погасить за счет материнского капитала или разовой выплаты в 450 тысяч рублей на третьего ребенка. Минус – этим очень активно пользуются сомнительные фирмы по обналичиванию материнского капитала, за что рискуют попасть под уголовную ответственность;
  • такие кредиты выдаются под высокую процентную ставку . На практике КПК выдают займы в среднем под 30% годовых и выше, тогда как частные инвесторы могут устанавливать ставку на уровне в 3-5% в месяц. Соответственно, заемщик будет вынужден переплачивать крупные суммы – за несколько лет может накопиться процентов больше, чем изначальная сумма займа;
  • в займе могут отказать , если кредитор посчитает залоговое имущество не очень интересным или ликвидным;
  • в условии договора с частным инвестором могут быть прописаны невыгодные для заемщика условия – например, крупные пени или неустойки. И хоть закон формально не разрешает устанавливать штрафные санкции выше определенного предела, в данном случае речь идет о договорных отношениях двух частных лиц, что закон регулирует уже не так серьезно;
  • чтобы получить займ от КПК, нужно стать его пайщиком . При этом по условиям договора пайщики несут солидарную ответственность, если кооператив получает убытки (то есть, убытки разделяются на всех членов кооператива).
Читайте так же:
Бланк уведомления о расторжении договора аренды

То есть, брать займ под залог недвижимости где-то кроме банка – означает понести существенные риски. Однако практика показывает, что клиенты банков редко обращаются к сторонним фирмам и наоборот.

Дело в том, что у КПК и частных инвесторов будут совсем другие условия предоставления займов. Например:

  • многие КПК прямо на своих сайтах пишут, что готовы кредитовать под залог жилья буквально всех – клиентов с проблемными кредитными историями и просрочками, и с долгами в базе ФССП;
  • кредиторы рассматривают даже заемщиков без официальной работы – стоимость залога в любом случае перекрывает возможные риски;
  • частные кредиторы и КПК не связаны требованиями Центробанка касательно долговой нагрузки – соответственно, они спокойно выдают займы даже тем, кто и без того отдает более 50% своих доходов в виде платежей по кредитам;
  • если клиент приносит полный пакет документов , кооператив или инвестор готовы выдать всю сумму кредита на руки буквально в течение того же дня.

Другими словами, преимущества таких кредитов – в гибкости и гораздо меньшем уровне регулирования. Соответственно, желающих взять такой займ всегда будет достаточно, пока в стране не побеждены кризис и бедность. Кстати, есть похожая система, но с автомобилями – «займы под ПТС» в России выдают буквально на каждом шагу, причем тоже под высокие проценты и с риском лишиться автомобиля.

Вывод

Частный заём с одной стороны является привлекательным источником дохода (заём предоставляется в среднем на рынке под 3,5-5 процента в месяц.), однако с другой стороны необходимо помнить всегда, что мы не в Америке, где в одну минуту заимодавец забирает собственность, и все лица, которые прописаны выписываются «на 101 км» при просрочке. В России нужно обивать долго пороги судов, чтобы залог реализовать и свои же деньги вернуть. Совет: не оформляйте договор залога, для обеспечения займа вместо этого оформляйте договор купли продажи с переходом права собственности от момента подписания договора (в согласии с графиком возврата долга).

Читайте так же:
Юридическое бюро Юрьева — Увольнение за прогул

Нужна ли страховка залогового объекта

Когда недвижимое имущество предоставляется в залог в обязательном порядке оформляется страховка. При этом используется программа страхования от риска утраты и повреждения. Это требование закреплено в ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Выгодоприобретателем по страховке будет выступать кредитор, а не заемщик. Стоимость страховки будет примерно 1 % от суммы займа.

Дополнительно, но в добровольном порядке, может быть оформлено страхование жизни, потери трудоспособности и титульное страхование. Стоимость этих видов страховки составляет 0,5-1,5 %. Если заемщик отказывается от оформления страхования, то процентная ставка увеличивается.

Довольно часто банки предлагают страхование в комплексе. Это снижает расходы заемщика на страхование, но вместе с тем он получает все необходимые полюса. Комплексный подход обойдется клиенту в 1,5 % от суммы кредита.

Порядок регистрации

Регистрация договора залога недвижимого имущества в обеспечение займа

Но, для того чтобы договор залога недвижимости был признан действительным и данный объект можно было использовать в обеспечении займа, документ нужно зарегистрировать. Правовую основу вопроса государственной регистрации составляет статья 131 Гражданского кодекса РФ. В этом же разделе российского законодательства регулируется вопрос, как происходит данная процедура, и какая документация для нее потребуется.

Перечень документов, которые заемщик должен предоставить для государственной регистрации договора залога недвижимости:

  • Общегражданский паспорт заявителя: оригинал и ксерокопия.
  • Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
  • Свидетельство о браке (при наличии).
  • Паспортные данные лица, являющегося созаемщиком (можно предоставить ксерокопию паспорта).
  • Реквизиты банка (предоставляются банковскими сотрудниками).
  • Первоначальный договор кредита или ипотеки, со всеми приложениями.
  • Регистрируемый договор залога недвижимости.
  • Закладная (при наличии).
  • Квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины.
  • Документы, которые подтверждают право собственности на данный объект недвижимости.
  • Технический/кадастровый паспорт закладываемой недвижимости. В том случае, если объектом обеспечения залога является дом с земельным участком, то нужно предоставить соответствующие документы и на строение, и на прилегающую территорию.
  • Контракт по недвижимости (при наличии).
  • Если у объекта недвижимости несколько совладельцев, требуется разрешение от них. Это может быть просто подписанное согласие, брачный договор или соглашение о разделе имущества.
  • Документ, подтверждающий факт проведения процедуры оценки и общую стоимость закладываемой недвижимости. В качестве подобной бумаги может выступать соответствующий отчет или оценочный альбом.
  • Если владелец недвижимости несовершеннолетний, то требуется также согласие от органов опеки и попечительства.
  • Доверенность (при наличии и при необходимости).
  • Если заявитель является юридическим лицом, то он должен собрать все документы, которые дают ему право на осуществление коммерческой деятельности, наряду с копией устава фирмы и подтверждением полномочий руководителя.
Читайте так же:
Куда и кому можно пожаловаться на нотариуса

Регистрация, как правило, проводится в течение 5-10 дней. Если данная процедура занимает больше времени, то инстанция должна предоставить обоснование задержки.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector