Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как не платить кредит законно

Для начала дадим несколько советов заёмщикам, чьё финансовое положение резко ухудшилось:

  • Если не платить кредит банку и ничего не делать, ситуация будет становиться только хуже. Во-первых, сами сообщите об этом финансовой организации. Банк не может взять и «забыть» про задолженность – даже если будет принято решение о списании кредита (а это редкость), до этого будут начислены штрафные санкции и пени. Как минимум, это испортит кредитную историю. Если же клиент проявляет инициативу и заявляет об ухудшении финансового положения, это увеличивает доверие банка к нему и повышает шансы на удовлетворение просьбы об отсрочке платежей. Если дело дойдёт до суда, то это также сыграет в пользу заёмщика, если впоследствии он попросит о рассрочке исполнения судебного решения.
  • Не пропадайте из поля зрения – не меняйте телефон, адрес, электронную почту, которые предоставляли банку. Если кредитная организация не сможет связаться с вами в то время, когда вы задерживаете платёж, это автоматически сделает вас неблагонадёжным заёмщиком со всеми вытекающими последствиями. Другими словами, решение не платить кредит может дорого обойтись в будущем, особенно если вы поведёте себя в этой ситуации неправильно.
  • Не бегите за новыми кредитами. Речь о том, чтобы быстрее взять деньги в другом банке и погасить имеющуюся задолженность. Обычно такие «быстрые» займы берут на очень невыгодных условиях, что только усугубляет ситуацию и прибавляет новых долгов. Сначала стоит успокоиться и рассмотреть, какие могут быть варианты не платить по кредиту совсем или хотя бы какое-то время. Это касается любых займов – от потребительских до ипотеки.

Процедура взыскания долга по договору займа по решению суда

Все проценты по кредиту начисляются банковской структурой на момент подачи искового заявления по взысканию долговых обязательств с заемщика. Поэтому итоговый размер долга будет заметно меньше, чем при погашении займа в порядке, указанном в кредитном договоре.

Читайте так же:
Договор аренды машиноместа между физическими лицами простой образец

При этом каждый заемщик обладает правом заявлять ходатайство суду об уменьшении или полной отмене штрафных санкций и неустоек, указанных в кредитном договоре в случае неуплаты займа.

Зачастую отечественные суды освобождают заемщиков от значительной части долга перед банками путем отмены уплаты пени и штрафов. Согласно современной судебной практике, суды в таких делах оставляют лишь само тело кредита, а также проценты по нему, что были прописаны в кредитном договоре.

Каждый гражданин, попавший в трудную ситуацию, может предъявить свои требования, согласно 333 статье действующего Гражданского кодекса о пересчете ранее начисленных штрафных санкций по неуплате кредита.

Как показывает практика, лишь каждый десятый должник использует данное право, которое ему гарантируется российским законодательством. Очень важно сделать это до того, как будет вынесено решение суда о взыскании долга и процентов по договору займа, ведь большая часть долга зачастую представляет собой штрафы и пеню.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Судебное взыскание задолженности.

Обычно люди очень боятся ходить в суд и отстаивать свои интересы, особенно пожилого возраста. Хочу заверить, что ничего страшного в судах нет. Наоборот, можно затянуть сроки взыскания долга и существенно снизить проценты штраф, неустойку. Взыскать долг банк может двумя способами: получение судебного приказа и обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. О каждом по порядку.

Я не рассматриваю ситуацию при которых займ обеспечен залогом (ипотека или автокредит). Риск потерять залог при неуплате очень высок. По необеспеченным займам все гораздо проще.

Вынесение судебного приказа. В 90 процентов случаев банки используют судебный приказ как первоначальный инструмент взыскания задолженности. Он помогает экономить время и средства. Особенности заключаются в том, что стороны в суд не вызываются, а приказ (который одновременно является исполнительным документом) выдается сразу после рассмотрения заявления. Следовательно, кредитору не нужно ждать месяц для вступления судебного акта в законную силу, равно нет необходимости участвовать в заседаниях. Большой минус заключается в том, что должнику достаточно просто отменить приказ. Основанием может явиться несогласие с суммой задолженности. При поступлении, мировой судья обязан отменить приказ, о чем вынести соответствующее определение.

Читайте так же:
Как писать коллективную жалобу

Направление искового заявление. Стадия искового производства предполагает извещение и вызов всех участников производства по делу. Если банк все сделал правильно, то заявление будет принято к производству с назначением даты заседания. При рассмотрении дела заемщику может повлиять на ход принятия решения: предоставлять доказательства, возражения, давать пояснения. По итогу слушания будет выдано решение и исполнительный лист. Напоминаю, решение вступает в силу в течение месяца.

Стадия исполнительного производства. Коварная система принудительного взыскания задолженности при которой в дело вступают судебные приставы. Они смогут арестовать счета, имущества, направить постановление об удержании 50 процентов из дохода должника.

Не стоит расстраиваться, поскольку полномочия судебных приставов серьезно ограничены Федеральным законом «Об исполнительном производстве». Если у должника нет дохода и имущества, то исполнительное производство с большой долей вероятности будет окончено.

Да, вы не ослышались. Пристав сможет окончить производство и вернуть исполнительный документ взыскателю с указанием на тот факт, что требования невозможно исполнить (образно говоря с должника нечего взять).

Теперь Вы знаете какие последствия могут ожидать должника по кредиту при неуплате ежемесячных платежей. Я думаю, главное не бездействовать и искать выход. Хороша поговорка: «Под лежачий камень вода не течет» Теперь давайте посмотрим, что можно сделать заемщику для стабилизации ситуации или полного списания долга. Предлагаю идти от более простого к сложному.

Что делать, если платить нечем

Большинство должников боится суда. Однако порой судебное разбирательство – единственный выход, когда нет возможности платить по кредитному договору. Суд всегда принимает во внимание реальную платежеспособность ответчика.

Довольно часто по решению суда отменяются начисленные штрафные санкции, пени и проценты. Кроме того, меняется график погашения кредита на более удобный для должника.

Читайте так же:
Компенсация за дополнительные дни к отпуску

Если в результате заседания было определено выплатить деньги, у заемщика будет несколько вариантов. Он сможет обжаловать вердикт, внести нужную сумму денежных средств или ожидать встречи с судебными приставами, которые не заставят себя долго ждать.

Задолженность может быть списана в принудительном порядке. Судебные приставы вправе наложить арест на имущество, а также изъять его с целью дальнейшей продажи для погашения долга. Кроме того, они могут удерживать задолженность из заработной платы в размере до 50 %.

До начала исполнительного производства заемщик может обратиться в суд для предоставления рассрочки на погашение задолженности с обоснованием причин.

Можно ли не платить исполнительный сбор

Исполнительский сбор – это штрафные санкции, которые накладываются на должника за несвоевременное погашение задолженности. Понятно, что если должник не может выплатить основной долг – ему не до оплаты штрафа приставам. Хотя приставы, в первую очередь если средства поступают на депозит ФССП удерживают сумму сбора.

Сама по себе сумма сбора в 7% долга становится критичной, если основная задолженность превышает 425 000 рублей, то есть, подлежащая выплате в пользу приставов сумма, приближается к 30 000 рублей. А это — основание для обозленного пристава наложить административное ограничение на выезд должника за границу. Следует помнить, что при поступлении любой выплаты в счет погашения долга, приставы, в первую очередь удержат из выплаченных денег сбор. И только после этого, начнут перечислять деньги взыскателю.

Сроки и суммы

Согласно комментируемому закону рассрочку дают на срок, который должник указал в заявлении. Но есть ограничения. Для организаций и ИП — не более чем на 12 месяцев и не позднее, чем до 1 августа 2021 года. Для пенсионеров — не более чем на 24 месяца и не позднее, чем до 1 июля 2022 года.

Ограничения по сумме долга, в отношении которой можно получить рассрочку:

  • для организаций и предпринимателей — не более 15 млн. руб.;
  • для пенсионеров — не более 1 млн. руб.
Читайте так же:
Какие документы нужны, чтобы выписаться из квартиры

Банки Новосибирска

кредитный долг

Заемщик, который перестает выполнять свои кредитные обязательства, должен быть готов к тому, что его вызовут в суд. По итогам разбирательства суд выносит решение и в основном решение принимается в пользу кредитора. После судебного разбирательства обе стороны кредитного договора получают на руги исполнительный лист.

Данный документ обязывает заемщика выполнить все предписания суда, касающегося полной оплаты кредита, если будет установлено, что полагаются штрафы и пени, то соответственно должник должен будет выплатить и данные начисления.

Когда заемщику удается доказать в суде тот факт, что у него имелась важная причина не платить по кредитной задолженности, и то что он пытался решить финансовую проблему совместно с кредитором, то он может рассчитывать на снижение штрафных санкций или на полную их отмену.

Возврат долга согласно судебному решению

Как бы там ни было, но основной кредитный долг заемщик должен будет выплатить. Как правило, выплату задолженности следует произвести одним платежом в течение двух месяцев после того как будет выдан на руки исполнительный лист. Осуществить выплату кредита заемщик может любым удобным для него способом. Самое важное в этом случае сохранять все банковские чеки, платежные квитанции и остальные бумаги, подтверждающие то, что должник полностью погасил свою задолженность.

Возврат задолженности можно осуществить из рук в руки. Для того чтобы в дальнейшем избежать лишних проблем, должнику необходимо после передачи денежных средств получить у кредитора расписку. Данный документ обязательно должен содержать дату погашения кредитной задолженности, а также сумму денежных средств.

Выплата долга несколькими частями

Зачастую проблемы с выплатой кредитной задолженности возникает у граждан с временными финансовыми затруднениями. Такой категории людей произвести разовую выплату всей суммы по исполнительному листу попросту будет не из чего. Поэтому если должник понимает, что он не сможет выплатить всю сумму, ему необходимо во время судебных разбирательств решить данную проблему – договориться с кредитором о предоставлении рассрочки.

Читайте так же:
Виды арбитражных споров

В таком случае оформляется соответствующее заявление. В этом документе описывается причина, которая не позволяет полностью погасить долг одним платежом, период рассрочки (лучше всего, что этот срок был менее одного года, поскольку просьбы о более долгом периоде получают сразу отказ). Желательно прикрепить к заявлению документы подтверждающие возможность заемщика выплачивать всю сумму кредитору отдельными частями, то есть которые доказывают получение стабильного дохода.

В случае если кредитор будет согласен на рассрочку, то тогда в исполнительном судебном листе указывается размер обязательной ежемесячной выплаты. В отдельных случаях будет прописана не конкретная сумма, а определенный процент от заработной платы должника, который должен перечисляться на погашение долга.

В случае рассрочки для удобства расчетов с кредитором при погашении проблемного займа, можно обратиться в бухгалтерский отдел по месту работы должника и договориться о том, чтобы бухгалтер в автоматическом режиме перечислял определенную часть заработной платы на расчетный счет кредитора. Чтобы деньги удерживались работодателем на выплату кредита, заемщик должен написать заявление или предоставить исполнительный лист, где прописано судебное решение. Таким образом, у должника не останется соблазна пропустить очередной платеж.

Опись и конфискация имущества должника

В той ситуации, когда должник не располагает необходимой суммой или у него нет стабильного заработка, то рассчитывать на получение рассрочки от кредитной организации ему не приходиться. В таком случае вопрос с возвратом заемных средств будет решаться кредитором при помощи конфискации личного имущества должника. Кредитор имеет право конфисковать любое ценного имущество, которое после продажи, по его мнению, сможет принести то количество денег, достаточное для погашения проблемного кредита.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector