Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Правила досрочного погашения ипотеки: как выгоднее рассчитаться с банком

Правила досрочного погашения ипотеки: как выгоднее рассчитаться с банком

Фото: VPalesshutterstock

Досрочное погашение ипотеки является общим трендом в России. Средний срок выданных в России ипотечных кредитов в 2020 году составляет 18,1 года, при этом обычно кредиты закрывают за семь — десять лет. Зачастую клиенты опасаются брать ипотеку на небольшой срок из-за высоких ежемесячных платежей, неуверенности в стабильности экономики и своего финансового благосостояния, поэтому они предпочитают перестраховаться и изначально оформить кредит на более долгий срок, говорит руководитель службы ипотечного кредитования компании «Инком-Недвижимость» Ирина Векшина.

Рассказываем, какие схемы досрочного погашения жилищных кредитов наиболее выгодны для заемщиков и как правильно гасить ипотеку.

Возврат страховки Сбербанка после оформления полиса

Если во время подписания кредитного договора клиент не среагировал и не успел на законных основаниях отказаться от страховки, в силу вступает «период охлаждения». Он длится 14 дней с момента заключения соглашения и может использоваться для правомерного расторжения договора со страховой компанией. Для этого достаточно написать соответствующее заявление по установленной форме, приложить документы, подтверждающие факт оплаты услуг и сам полис. На рассмотрение вопроса уйдёт несколько дней, после которых, как правило, осуществляется перечисление средств на указанный номер счёта.

В случае если банк или страховая компания выносит отрицательный ответ, она должна его объяснить. Если клиента мотивация не устраивает, он может обратиться в вышестоящие инстанции, например, написав жалобу в ЦБ РФ и Роспотребнадзор, или же отстаивать права в судебных инстанциях.

Но как уже отмечалось ранее, если делать все правильно и руководствоваться не только Указаниями Банка России, но и внутренними нормативными документами Сбербанка, выполняя их рекомендации, то проблем с возвратом страховой премии, а также «платы за участие в программе страхования» возникнуть не должно.

Читайте так же:
Доверенность на участие в торгах по банкротству

Страховые случаи

В договоре между страховщиком и кредитополучателям прописываются условия выплат, обязательства сторон и прочие нюансы. Отдельное внимание уделяется страховым случаям, при наступлении которых СК обязана перечислить банку всю сумму задолженности вместо клиента. К таким ситуациям относится:

  • травмирование человека
  • потеря возможности работать
  • гибель
  • потеря работы из-за сокращения персонала
  • ущерб собственности из-за форс-мажорных обстоятельств и т. д.

В договоре могут прописываться и другие случаи — диагностирование онкологического заболевания, инфаркт и прочие. Страхователю важно внимательно изучить договор и уделить внимание формулировкам тех или иных заболеваний. Страховщики часто хитрят и пытаются избежать выплат. Как результат, человек вынужден сам искать средства для погашения задолженности.

Что нужно для заключения страхового договора?

Федеральный закон «О потребительском кредите» в пункте 10 статьи 7 регламентирует правовое регулирование вопроса о страховании при оформлении кредитного договора. Однако финансовое учреждение вправе требовать заемщика застраховать заложенное имущество от рисков утраты и повреждения. Если при оформлении займа обеспечение не используется, речь идет о добровольной страховке. От этого полиса клиент может безнаказанно отказаться.

Договор страхования потребительских кредитов подразделяется на несколько видов:

  1. Страхование трудоспособности и дохода. Гарантирует банку возврат денежных средств, если клиент по каким-либо причинам не может самостоятельно погасить задолженность. К примеру, в случае потери постоянного трудоустройства и легального источника доходов.
  2. Страхование личного имущества. Позволяет защитить стороны сделки от непредвиденных расходов вследствие нанесения заемщику материального ущерба. Согласно действующему законодательству, клиент обязан застраховать залог и приобретаемые взаймы активы.
  3. Страхование жизни и здоровья. Условиями договора предусматривается обязанное частичное или полное погашение кредита в случае утраты дееспособности либо после смерти заемщика.

Условия и наименование страховых программ могут отличаться. Объединяющим признаком выступает обязанность страховщика компенсировать банку ущерб, причиненный в результате наступления страхового случая. Кредиторы редко дают возможность заемщикам самостоятельно выбрать страховые компании, поскольку финансовые учреждения работают со «своими» страховщиками на условиях партнерских соглашений.

Читайте так же:
Какие права на приватизированную квартиру имеют собственники

Страхование жизни и здоровья — это право, а не обязанность. Заключать подобный договор не обязательно, но банк вправе отказать в выдаче кредита, если клиент отклонит предложение об оформлении полиса.

Страхование потребительских кредитов

Что делать, если страховку навязали?

В этом случае вы можете осуществить возврат страховки. Вопрос, как вернуть страховое вознаграждение, довольно простой. Это можно сделать сразу после оформления кредитного договора. При этом вам необходимо удостовериться, что отказ от страхового полиса не повлечет за собой увеличение процентной ставки или другие санкции со стороны банка. Далее нужно подать заявление на прекращение действия договора в офисе страховой компании.

В течение нескольких дней вам будет полностью или частично компенсирована страховая премия.

Другой вариант возвращения страхового взноса можно использовать через полгода после оформления займа. Шесть месяцев – минимальный срок действия полиса. После его истечения вам необходимо посетить кредитный отдел банка и написать соответствующее заявление. Полис будет отменен при условии, что все платежи по кредиту вносились вовремя, без просрочек.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении

Чтобы сделать возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении, обратитесь в компанию, выдавшую полис. Заранее соберите следующие бумаги:

  • Паспорт.
  • Кредитный договор.
  • Выписку из банка о полном погашении долга.

Будьте внимательны при составлении заявления! Нельзя писать: «прошу расторгнуть по моей инициативе». Лучше подробно изложите ситуацию. Оставьте контакты. В течение нескольких дней придет официальное письмо. При положительном решении сообщите номер счета, куда перечислить средства. Когда ответ отрицательный, не переживайте: есть шанс восстановить справедливость через суд.

ПРИМЕР:

42-летний житель Санкт-Петербурга Андрей запланировал купить машину Volkswagen Polo стоимостью 1 млн 200 тыс. рублей. 300 тысяч у мужчины уже было, требовалось еще 900 тысяч. Андрей решил взять автокредит в банке на 3 года.

Читайте так же:
Какие документы необходимо оформить при рождении ребенка

При подписании договора выяснилось: заем под 10% дают только в том случае, когда одновременно оформляют страхование жизни и здоровья. Клиент не хочет? Ставка будет выше — 13% годовых.

Покупатель согласился на полис, который обошелся в 6 тысяч рублей. Платежи по графику вносил вовремя, а через год неожиданно получил наследство и погасил долг досрочно. Сразу после внесения суммы Андрей написал заявление, чтобы ему аннулировали страховку и перечислили деньги обратно. Оказалось, это возможно, но сумму вернут не полностью. За тот год, пока мужчина пользовался заемными средствами, полис работал и защищал от рисков. Сделали перерасчет, и Андрей в течение недели получил 4 тыс. рублей на карту. То есть за год пришлось заплатить 2 тыс. рублей, а остальное удалось вернуть.

Как произвести расчет страховки по кредиту

Автоматизированная система расчета суммы долга по кредиту, на основе статьи 319 ГК РФ. Система предоставлет гибкий интефейс, с возможностью вывода на печать плана выплат для предоставления заемщиком в суде.

В основе любого спора с кредитной организацией лежит расчет суммы долга. Если Вы идете в суд без своего расчета – считайте, что процесс проигран.

На этой странице мы предлагаем схему расчета выплат по кредиту, основанную на ст. 319 ГК РФ, которая существенно повысит шансы на успех в судебном споре с кредитной организацией.

Константин Лазарев , депутат Госдумы от КПРФ, член комитета по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству.

Вопросы, которые необходимо задать в судебном процессе представителю кредитной организации

  1. Какова сумма основного долга по займу (кредиту)?
  2. Произведено ли начисление процентов на просроченные проценты?
  3. Предусмотрено ли одновременно с этим взыскание неустойки?
  4. Имеет ли место двойная мера ответственности?
  5. Понес ли банк убытки от невозврата кредита вовремя. Если да, то каков их размер? В целях уточнения данного вопроса можно задать уточняющие:
  6. Каков размер прямых убытков в размере не возвращенной суммы займа, причитающейся к возврату на данную дату?
  7. Какова сумма процентов, которая была бы выплачена при добросовестном ежемесячном гашении кредита?
  8. В какой последовательности производилось погашение долга, на проценты, основной долг, неустойку?
Читайте так же:
Кто должен менять батареи отопления в квартире?

Может оказаться, что все предложенные вопросы задавать либо нет необходимости, либо не целесообразно. В любом случае, данный перечень не является исчерпывающим.

Тезисы для выступления в прениях

  1. Просить суд принять Ваш расчет суммы долга (рассчитать ниже на нашем сайте);
  2. Необходимо признать сумму основного долга по займу (кредиту), рассчитанную по Вашему расчету;
  3. Требовать удовлетворения только суммы неустойки или начисленных процентов на проценты;
  4. Указать на неправильность расчета банка, если банк производил гашение неустойки в период просрочки;
  5. Просить суд уменьшить сумму неустойки (или сумму начисленных процентов на проценты) на основе следующих доводов (выбрать подходящие к вашей ситуации):
    — не истек срок возврата долга,
    — не причинены убытки банку, или сумма убытков не значительная,
    — ставка неустойки существенно (в разы) превосходит процентную ставку по займу (кредиту).
  6. При незначительном сроке просрочки, указывать на данное обстоятельство.

Помимо данных доводов, можно использовать и иные, касающиеся непосредственно вас.

Информация о займе

Иструкция к системе

Для расчета схемы погашения задолжностей по кредиту, заполните пожалуйста, начальную форму слева. Номер довора, процентную ставку, а также сумму и дату платежа, с которого система начнет производить расчет. После заполение нажмите кнопку «Рассчитать»

Укажите пожалуйста, последовательно совершенные платежи. При необходимости платежи можно удалить и внести в расчетную таблицу снова.

НачисленоГашение
Строка №Дата платежаДниОстаток задолженностиПроцентыПроцентыСуммы долгаВсегоОстаток основного долга по кредитуСумма просроченных процентовИТОГО
12345678910
<< contract.sums.interest_repayment | number : 2 >><< contract.sums.debt_repayment | number : 2 >><< contract.sums.debt | number : 2 >><< contract.sums.debt_balance | number : 2 >><< contract.sums.interest_overdue | number : 2 >><< contract.sums.debt_balance + contract.sums.interest_overdue | number : 2 >>
<< $index+1 >> удалить<< payment.date | date : 'dd.MM.yyyy' >><< payment.diff_days >><< payment.debt_balance | number : 2 >><< payment.interest_charged | number : 2 >><< payment.interest_repayment | number : 2 >><< payment.debt_repayment | number : 2 >><< payment.debt | number : 2 >><< payment.debt_balance - payment.debt_repayment | number : 2 >><< payment.interest_overdue | number : 2 >><< payment.debt_balance - payment.debt_repayment + payment.interest_overdue | number : 2 >>

© 1993-2016 Политическая партия «КОММУНИСТИЧЕСКАЯ ПАРТИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector