Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке по инициативе банка

Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке по инициативе банка

Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке по инициативе банка

Причинами расторжения кредитного договора по инициативе банка могут выступать как задолженность плательщика, так и другие существенные изменения обстоятельств. Зачастую банки вносят в кредитный договор условие об одностороннем расторжении договора кредитования, если заемщик нарушает обязательства. При этом кредитор просит вернуть одолженные согласно договору средства с начисленными штрафом, пеней и процентами. Какая процедура предшествует расторжению договора в одностороннем порядке и что делать заемщику, попавшему в такую ситуацию?

Расторжение кредитного договора: основания, особенности, судебная практика

Нередко уже после выдачи кредита заемщик по каким-либо причинам хочет прекратить действие кредитного договора. Одна из самых распространенных причин – неподходящие для гражданина условия кредитования. Однако немногие знают, как расторгнуть кредитный договор с банком. Между тем, в этой процедуре нет ничего сложного, а все ее особенности вы найдете в нашей статье.

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком?

По инициативе заемщика

В соответствии с положениями статьи 450 ГК РФ расторжение договора происходит по соглашению сторон. Поэтому если заемщик и банк пришли к взаимному согласию о прекращении действия сделки, она будет аннулирована. А если такое согласие не достигнуто, можно обратиться в суд, направив туда исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком.

По инициативе займодавца

Несмотря на то, что заемщик вправе выступить с инициативой расторгнуть сделку, чаще всего к этой возможности прибегают именно банки. Расторжение договора займа по инициативе займодавца, как правило, происходит в случае нарушения гражданином порядка выплаты кредита. Для него тоже необходимо достижение согласия сторон. Если клиент возражает против расторжения договора, оно может быть осуществлено в судебном порядке.

В одностороннем порядке

В соответствии с нормами статьи 310 Гражданского кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства по гражданско-правовому договору не допускается. Однако, как разъяснил Верховный суд в своем постановлении от 22.11.2016 № 54, из смысла закона следует, что возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору может быть предусмотрена его положениями и установлена по согласию сторон. Такой отказ влечет недействительность сделки и договор автоматически расторгается. То есть возможность одностороннего расторжения кредитного договора может быть прописана непосредственно в нем. Если же она не предусмотрена, то и аннулировать сделку без согласия второй стороны не получится (за исключением обращения в суд).

При непогашенном кредите

Расторгнуть кредитный договор можно и в случае, если сумма долга не погашена. Однако следует помнить, что в случае, если по расторгаемой сделке одна сторона обязуется передать другой деньги или иное имущество, такая обязанность сохраняется и после прекращения сделки.

На следующий день

ГК РФ не предъявляет каких-то особых требований к тому, когда может быть прекращено действие договора. Такое решение принимают исключительно стороны сделки. Поэтому то, возможно ли расторгнуть кредитный договор на следующий день после его оформления, будет зависеть исключительно от того, придет ли заемщик к согласию с банком по этому вопросу.

Читайте так же:
Куда приходят судебные приставы

Кредитный договор на товар

Кредит на товар, как и любую другую сделку, можно расторгнуть по соглашению сторон. Однако после прекращения его действия продавец вправе потребовать от покупателя:

  • возврата товара;
  • полной выплаты денег.

Кроме того, следует иметь в виду, что многие магазины не предоставляют кредит сами – за них это делают банки. В таком случае оформляется не товарный кредит, установленный ГК для приобретения вещей в розницу, а обычный кредит или займ. Проще говоря, банк выдает клиенту деньги, а тот покупает на них товар в магазине. С точки зрения закона, продавец при этом не имеет к кредитованию никакого отношения. В этом случае потребуется только вернуть средства банку. На товар претензии займодавца распространяться не будут.

Также договор товарного кредита может быть расторгнут по решению суда.

Как расторгнуть договор займа?

Чтобы расторгнуть договор займа, заемщику необходимо:

  • обратиться в банк или МФО для того, чтобы получить его согласие на аннулирование сделки;
  • договориться с кредитором о том, каким образом будут исполняться сохранившиеся после расторжения денежные обязательства;
  • в случае отказа банка расторгнуть договор обратиться в суд.

Кроме того, договор займа может быть расторгнут в случае:

  • досрочной выплаты заемщиком всей суммы долга;
  • уклонения заемщика от возврата денег.

В первой ситуации обязательство по сделке считается исполненным, поэтому действие договора прекращается. А во второй она может быть аннулирована в одностороннем порядке банком из-за неисполнения ее условий заемщиком.

Ипотечный кредитный договор

По договору ипотеки банк выдает гражданину кредит на приобретение недвижимости, а тот сразу же передает купленное имущество в залог. Соответственно, заемщик в первую очередь отвечает перед банком именно предметом залога, то есть купленным жильем. Поэтому при расторжении ипотеки придется с ним расстаться. Кроме того, придется отдать проценты и расходы, понесенные кредитором из-за досрочного прекращения обязательства.

Как и прочие кредитные договоры, ипотека может быть аннулирована по следующим причинам:

  • соглашение сторон;
  • неисполнение одной из сторон условий сделки;
  • обращение кредитора или заемщика в суд для прекращения договора.

В одностороннем порядке

Поскольку возможность одностороннего расторжения кредитного договора может быть предусмотрена его условиями, общих правил здесь нет и в разных банках они могут отличаться. Чаще всего возможность одностороннего прекращения сделки имеет банк в случае невыплаты денежных средств заемщиком. Однако вполне возможно наличие такого права и у клиента кредитной организации.

С «Тинькофф Банком» по кредитной карте с долгом

Одним из условий закрытия кредитной карты банка «Тинькофф» является полное погашение долгов по ней. В их число входит:

  • основной долг;
  • проценты по нему;
  • плата за услуги (например, смс-оповещение).
Читайте так же:
Выплаты при сокращении муниципального служащего в связи с ликвидацией организации

Когда клиент изъявит желание закрыть карту (это можно сделать на сайте банка или по телефону горячей линии), ему будет предъявлен счет, где будет указана сумма, которую он должен заплатить кредитной организации. В случае ее неуплаты карточку просто не закроют.

Как составить исковое заявление о расторжении кредитного договора?

В соответствии с положениями Гражданского процессуального кодекса любое исковое заявление, в том числе о расторжении кредитного договора, должно содержать:

  • сведения о суде, куда оно направляется;
  • имя или название истца и его адрес;
  • данные ответчика (имя или название и адрес);
  • описание предмета иска (в данном случае – спора о расторжении сделки);
  • доказательства, на которых основаны требования истца (например, документы о материальном положении заемщика);
  • цена иска (в этой ситуации – сумма кредита);
  • сведения о том, пытался ли истец урегулировать спор вне суда;
  • перечень документов, приложенных к заявлению.

Направлять иск, не обратившись сперва в банк, не стоит. Его могут просто не удовлетворить. Сначала нужно попробовать обсудить возможность расторжения сделки с кредитором. Если согласия не достигнуто, можно смело отправляться в суд.

Причина для расторжения договора должна быть достаточно весомой. К таким причинам, например, можно отнести неспособность заемщика выплачивать проценты по кредиту из-за болезни, которая привела к длительной нетрудоспособности. Факты, изложенные в заявлении, придется подтвердить документально. Если они будут недостаточно убедительны и банк будет возражать против аннулирования сделки, суд может отказать в удовлетворении иска.

Следует помнить, что если суд удовлетворит требования заемщика, кредитор может направить встречное заявление о взыскании с него долга и процентов. Судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев по нему принимают положительное решение.

Если банк расторгнет договор по кредиту, что будет?

Если действие сделки будет прекращено по инициативе кредитной организации, то события будут развиваться следующим образом:

  • банк предложит заемщику добровольно погасить оставшуюся часть долга в определенный срок;
  • в случае, если этого не будет сделано, кредитор обратится в суд и после получения исполнительного документа направит его в ФССП.

Когда судебный акт окажется у пристава, он возбудит исполнительное производство и после соблюдения необходимых процедур начнет применять к должнику меры, направленные на взыскание долга. Среди них:

  • обращение взыскания на имущество;
  • списание долга с банковских счетов;
  • удержание задолженности из заработной платы;
  • ограничение права выезда из России или управления машиной.

Где найти образцы документов?

Заявление о расторжении кредитного договора при непогашенном кредите

Скачать образец заявления банку вы можете здесь: https://yadi.sk/i/krGI54aWdt46Kg

Встречное исковое заявление

Пример встречного искового заявления мы поместили сюда: https://yadi.sk/i/7YhYw6aTTJUoJw

Читайте так же:
Возмещение вреда, причиненного преступлением: УПК

Соглашение о расторжении договора займа по соглашению сторон

Образец дополнительного соглашения к кредитному договору располагается по адресу https://yadi.sk/i/Qzraz0pl_rJ5BA

Таким образом, кредитный договор может быть расторгнут как банком, так и заемщиком по различным основаниям. Прекращение действия сделки происходит по взаимному согласию сторон. Однако иногда оно возможно и в одностороннем порядке. В крайнем случае за ним можно обратиться в суд, но после расторжения договора все равно придется выплатить банку оставшуюся часть задолженности и проценты по ней.

Процедура расторжения договора займа в одностороннем порядке

Осуществить процедуру расторжения договора займа можно как по инициативе заимодателя, так и по желанию заемщика. Далее будут представлены сведения о том, как происходит аннулирование соглашения о заимствовании денежных средств в обоих случаях.

Досрочное прекращение действия договора займа по желанию заимодателя

Причины, которые могут послужить основанием для аннулирования соглашения о заимствовании денежных средств по инициативе заимодателя:

  • Если заемщик нарушил сроки возврата денежных средств, которые были представлены ему в виде долга;
  • Систематическое нарушение заемщиком порядка выплат.

Порядок действий при расторжении:

  • Гражданин, предоставивший в долг другому лицу денежные средства, должен уведомить его о своем желании осуществить процесс расторжения договора займа. Сделать это необходимо при помощи письменного уведомления, получение которого следует зафиксировать посредством подписи заемщика. Рекомендуется направлять представленное извещение посредством почтовых услуг, а именно заказным письмом с уведомлением;
  • Далее необходимо встретиться с заемщиком для попытки урегулировать разногласия мирным путем. Следует отметить, что заимодатель имеет право предложить лицу, взявшему в долг денежные средства, свои способы решения данного вопроса;
  • Если заемщик не отвечает на уведомление о расторжении договора займа на протяжении одного месяца, заимодатель имеет полное право аннулировать документ в одностороннем порядке.

Досрочное прекращение действия договора займа по желанию заемщика

Процедура расторжения договора о заимствовании денежных средств по инициативе стороны, которая взяла деньги в долг, идентична процессу аннулирования соглашения о займе по желанию заимодателя. Заемщик также обязан уведомить лицо, выдавшее ему кредит, об инициативе расторжения соглашения.

Если заемщик желает осуществить процесс досрочного расторжения договора займа по причине того, что он стал неплатежеспособным, то в обозначенном случае заимодатель меняет условия соглашения о заимствовании денежных средств.

Образец уведомления

Уведомление, в котором одна из сторон сделки выражает свое желание о расторжении договора займа, направляется противоположной стороне при помощи заказного письма. После того как оповещение было получено, ответчик имеет в своем распоряжении тридцать дней для оформления ответа.

Уведомление о прекращении действия соглашения о заимствовании денежных средств должно содержать следующие данные:

  • Личные и контактные данные заимодателя;
  • Фамилия, имя и отчество лица, которое взяло в долг денежные средства, а также его контактные данные;
  • Полное название документа;
  • Причины досрочного расторжения договора займа в одностороннем порядке;
  • Также следует указать какие именно условия не выполнила сторона сделки. Сделать это необходимо с указанием соответствующих пунктов в соглашении;
  • Ссылка на статью под номером 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая предусматривает досрочное расторжение договора займа по желанию одной из сторон сделки;
  • Далее указываются требования заявителя;
  • Реквизиты договора займа — номер, дата составления;
  • В завершении указывается дата оформления уведомления о расторжении соглашения о заимствовании денежных средств, а также ставится подпись заявителя.
Читайте так же:
Договор о материальной ответственности — образец 2022 — 2022

Нюансы одностороннего расторжения длящегося договора

Ввиду большого многообразия договорных отношений, приведем пример на договоре поставки.

Так по основном контракту, поставщик должен предоставить покупателю товар (строгие сроки), который станет его собственностью. Вторая сторона обязана принять его и заплатить за это деньги. При несоблюдении этого, у сторон возникают риски, приводящие к финансовым потерям.

Плюс ко всему на деловую репутацию будет положена тень ненадежности. Возможно, причины таких ситуаций будут форс-мажорными и стороны не смогут на них повлиять. Если какая-то сторона все-таки приняла решение об одностороннем расторжении сделки, то оно обязательно должно содержать четкое обоснование.

Продавец может расторгнуть договора при поставке товара по с ассортиментом, но без четкого описания его в документе — Гражданский кодекс РФ статья 467. также при односторонней выборке поставленного товара, и нарушениях в оплатах.

Основания для расторжения кредитного договора в одностороннем порядке

Расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке может и заёмщик. Это возможно, когда:

  • банк снимает комиссии, непрописанные в договоре;
  • банк изменил процентную ставку, не уведомив заёмщика. Это прописано в законе о банковской деятельности;
  • банк заключил договор с недееспособным гражданином;

У получателя может быть несколько счетов. Если банк по своей воле списывает деньги со счёта или переводит с одного на другой, это может стать основанием для расторжения договора в одностороннем порядке со стороны заёмщика. Ведь по кредиту он платит в срок.

Обратите внимание!

У банка для расторжения договора в одностороннем порядке могут быть следующие условия:

  • у заёмщика образовалась задолженность по кредиту;
  • у предмета залога нет страховки. Предметом залога может быть квартира, машина и прочее имущество;
  • получатель не продлил срок страховки предмета залога;
  • смена места жительства заёмщиком без письменного уведомления об этом кредитора;
  • смена места работы без уведомления банка;

Если суд признаёт кредитора правым, то договор расторгается в одностороннем порядке. Тогда должник обязан выплатить сумму, указанную в документе, вместе с накопившимися процентами или штрафами.

В федеральном Законе №353 «О потребительском кредите (займе)» и ст. 811 ГК РФ сказано, что если заёмщик не выполнял своих обязательств по кредиту более 60 дней из 180, банк имеет право направить должнику письменное уведомление об аннулировании договора. После получения на возврат задолженности банк даёт 10 дней. Однако уведомление не равносильно расторжению договора в одностороннем порядке.

Читайте так же:
Брачный договор для ипотеки — Вопросы по недвижимости

Последствия расторжения договора займа

Односторонний отказ от исполнения договора, когда он разрешен законом или соглашением сторон, порождает те же последствия, что и расторжение договора по соглашению его сторон или судебному решению (п. 1 постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 35, далее — ПВАС № 35).

Общим последствием расторжения договора займа является прекращение взаимных обязательств сторон, если из существа сделки не следует другое (п. 2 ст. 453 ГК РФ). Например, кредитор не будет обязан выдать заем или заемщик не должен будет ежемесячно уплачивать основной долг с процентами.

Необходимо отметить следующие особенности данной ситуации:

  • Условия договора, которые в силу своей правовой сути подразумевают их применение и после того, как будет расторгнут договор, либо регламентируют отношения сторон в период после расторжения (например, условие возврата суммы займа), сохраняют свое действие и после расторжения договора, хотя иное может быть определено соглашением сторон (п. 3 ПВАС № 35).
  • К данным отношениям сторон должны быть применены положения договора о порядке исполнения обязательства по возврату имущества, а также нормы закона, регламентирующие исполнение соответствующего обязательства.
  • Все условия расторгнутого договора о процентах, неустойке, а также все обязательства, обеспечивающие исполнение обязанности по возврату имущества, сохраняют свою силу до полного исполнения этой обязанности. В описанной ситуации нормы гл. 60 ГК РФ к правоотношениям сторон расторгнутого договора не применяются (п. 9 ПВАС № 35).
  • Последствия расторжения договора, отличные от регламентированных законом, могут быть установлены соглашением сторон с соблюдением общих ограничений свободы договора (см. постановление Пленума ВАС РФ «О свободе договора и ее пределах» от 14.03.2014 № 16, п. 2 ПВАС № 35).

В КонсультантПлюс есть множество готовых решений, в том числе о том, как расторгнуть договор денежного займа. Если у вас еще нет доступа, вы можете оформить пробный доступ бесплатно, на временной основе! Вы также можете получить актуальный прайс-лист К+.

Как и любой важный документ, одностороннее расторжение договора требует ответственного отношения. Чтобы вся процедура от начала до конца не доставила Вам хлопот, следует очень внимательно подходить ко всем этапам. Лучше всего, если в этом Вам будут помогать специалисты.

Так, обратившись в компанию “РосКо”, которая предоставляет широкий спектр услуг, а именно: юридические, аудиторские, аккредитационные, бухгалтерские, регистрационные, кадровые, Вы можете быть уверены, что составленный при нашем профессиональном участии документ будет соответствовать всем необходимым требованиям и гарантированно убережет Вас от любых неожиданностей.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector