Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

В последнее время банки стараются выдавать кредиты со страхованием, и часто наличие страховки становится обязательным условием одобрения кредита. При этом самих клиентов могут даже не спросить о включении страховой премии в сумму кредита. Насколько необходимо страхование жизни при получении кредита и можно ли на него не соглашаться?

Нюансы страхования автокредитов ВТБ

Автокредитование ВТБ имеет достаточно выгодные условия. Например, оформить займ на покупку нового автомобиля можно с помощью всего 2 документов: паспорт и водительское удостоверение. Учитывая эти аспекты, многие автолюбители активно пользуются услугами именно банка ВТБ. Помимо КАСКО, кредитно-финансовая организация предлагает клиентам оформить дополнительные программы страхования:

Одним из важных моментов при оформлении кредита является повышение процентной ставки при отказе от страхования жизни. Рассмотрим пример калькулятора с согласием на оформление дополнительной услуги:

Далее при отказе от страхования жизни ставка повышается до 8,5%:

Согласитесь, что повышение процентной ставки является существенным моментом при подписании документов на полис страхования. Также этот момент указан в индивидуальных условиях кредитования в договоре:

Но процентная ставка может быть повышена только при неосуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья. Напоминаем, что заемщик в течение 30 дней имеет право оформить полис в другой страховой компании.

Возможно ли вернуть премию?

Сначала необходимо определить, какой тип страхования у вас оформлен. Существуют два типа страхования: коллективный и индивидуальный. В чем разница? Коллективный – это договор страхования, который оформляется между банком и страховой компанией, а заемщик кредита выступает в виде застрахованного лица. По таким договорам не выдают полиса страхования, а оформляется лишь заявление на участие в коллективном договоре страхования. Выгодоприобретателем является банк.

Личное страхование – это вид договора, который оформлен непосредственно между клиентом и страховой компанией. По такому договору имеется полис страхования, а также указан выгодоприобретатель, обычно это сам заемщик. Выгодоприобретатель – это тот человек или юридическое лицо, которое получит денежную компенсацию в случае наступления страхового события.

Так возможен ли возврат страховки по автокредиту? Все зависит от тех правил и условий, на которых оформлен договор. Если оформлен групповой договор страхования, то необходимо будет ознакомиться с правилами страхования, направившись в страховую компанию. Там обязательно прописаны пункты о возврате премии, если такое предусмотрено. Если оформлено личное страхование, то информация о возврате есть в самом полисе, а также дополнительно в правилах страхования страховщика.

По сути, законного основания для возврата денег нет, так как согласно статье 958 ГК РФ возврат премии в случае досрочного прекращения договора не предусмотрен, если в договоре или правилах не прописано иное.

Как вернуть деньги?

Расторжение договора со страховой компанией не гарантирует возврат страховой премии. Многие страховые компании в документе указывают, что при отказе клиента от услуги досрочно возврат денег не производится. При наличии данного пункта в договоре вернуть деньги достаточно сложно.

Суд вынесет решение в пользу заявителя в том случае, если он докажет, что клиента вынудили подписать невыгодный контракт. Обратиться с требованием возвратить средства можно непосредственно в банковское учреждение. Для этого клиенту необходимо написать претензию. В ней указывается необоснованность заключения страховой сделки и заявляется требование о возврате денег. Образец претензии:

Иногда клиенты досрочно погашают кредит. При этом теряется необходимость страхования жизни. Как вернуть свои деньги? Для возврата средств нужно обратиться в страховую компанию.

Потребуются следующие документы:

• договор страхования;
• справка о досрочном погашении кредита;
• личные документы заявителя.

Компания может затребовать дополнительные документы. Рассмотрение заявления клиента будет проходить от 10 дней до месяца. В случае положительного ответа, гражданину вернут потраченные средства за вычетом вознаграждения посреднику и страховых выплат за время пользования кредитом. В случае отказа нужно обращаться в суд.

Возврат страховки при досрочном погашении автокредита

Если заёмщик платил страховку ежемесячно, то при досрочном погашении автокредита достаточно заявления в страховую компанию о прекращении договора страхования в связи с полной выплатой автокредита.

Важно! В данном случае, чаще всего, у заёмщика нет финансового интереса к возврату страховки т.к. страховка платилась ежемесячно и с месяца погашения кредита заёмщик перестаёт платить страховку.

Второй вариант, если страховка платилась ежегодно, то возврат страховки возможен пропорционально за часть года, когда автокредит уже не платился. Например, если автокредит был полностью выплачен в середине года, то можно вернуть страховку за 6 месяцев пропорционально от уплаченной суммы страховой премии за год, т.е. по сути, половина страховой премии за год, может быть возвращена заёмщику.

Наиболее существенный финансовый интерес у заёмщика по автокредиту возникает в случае, если страховка была выплачена единовременно при оформлении кредита.

В этом случае, если в договоре страхования есть положение о возможности возврата части страховки при досрочном погашении кредита, то, безусловно, заёмщику желательно начать процедуру возврата страховки.

Важно! Если данного условия в договоре нет, то возврат страховки возможен только в судебном порядке. При этом заёмщик будет обязан оплатить судебные издержки. А вот гарантий, что суд встанет на сторону заёмщика, никто не даст.

Поэтому, если в договоре не предусмотрена возможность возврата страховки, то заёмщик должен всё просчитать, посоветоваться с юристами и решить стоит ли начинать судебное разбирательство по этому вопросу.

Составление искового заявления в суд

Если страховая компания отказывается возвращать страховку по досрочно расторгнутому кредитному договору, и заемщик теперь не знает, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то его задача – обратиться в профильное учреждение.

Для того чтобы суд принял жалобу истца, тот должен написать исковое заявление, в котором следует указать:

• название суда (в правом верхнем углу), данные истца (фамилия, имя, отчество, контактные данные, адрес);
• наименование ответчика (страховой компании);
• номер и дату договора, условия соглашения;
• требования истца.

К этому исковому заявлению следует приложить заверенную копию договора.

Порядок расторжения договора страхования

Гражданин может аннулировать соглашение после получения автокредита. Клиент должен составить претензию в письменном виде и предоставить страховщику. При невозможности связаться с сотрудниками компании допустима подача заявления в финансовую организацию для проставления отметки в досудебной претензии. Ожидание ответа – до 14 дней. При удовлетворении запроса составляется соглашение о расторжении первоначального договора со страховщиком, производится перерасчет денег. При получении отказа физическое лицо вправе обратиться в суд.

Получение автокредита подразумевает соблюдение заемщиком условий, установленных финансовой организацией. Требование, незаконно предъявляемое банком, — обязательное оформление страховки жизни и здоровья. Дополнительные услуги увеличивают итоговую стоимость транспортного средства. Во избежание финансовых махинаций необходимо внимательно изучать программы кредитования и составлять договор.