Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2021 году

Как уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2021 году

Сегодня купить недвижимость многие могут лишь благодаря ипотеке. Люди выплачивают кредитную сумму, как правило, более 10 лет и потому, часто возникает вопрос, связанный со снижением процентной ставки по ипотеке в Сбербанке.

  • Рефинансирование через Сбербанк или другую организацию
  • Реструктуризация займа в Сбербанке
  • Когда финансовое положение улучшается
  • Когда финансовое положение ухудшилось
  • Понижение процентов по ипотеке через суд
  • Социальные программы и понижение процентов по ипотеке
  • Заявление и способы его подачи на снижение процентной ставки по ипотеке
  • Подать заявление в отделении банка
  • Через Сбербанк Онлайн

Купитт недвижимость можно благодаря ипотеке

В 2015 году из-за нестабильного доллара ипотечный рынок начал стремительно падать. Процентные ставки увеличились и оформить заем на покупку жилья стало совсем невыгодно.

Если вы не знаете, можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке, то эксперты уверяют, что сделать это можно несколькими способами:

  • через судебный иск, который можно оформить, если проценты по ипотеке были завышены незаконно;
  • участвуя в некоторых специальных программах социального типа;
  • благодаря рефинансированию займа;
  • через реструктуризацию займа с некоторыми изменениями его структуры.

Каждый из представленных вариантов имеет свои особенности и преимущества. Важно знать, что не все случаи по действующему договору могут быть доступны именно вам.

Процентная политика Сбербанка

Если спросить у сотрудников Сбербанка, сколько составляет минимальная процентная ставка по ипотеке, вы можете услышать: 8,9%. Звучит очень заманчиво, но это не относится ко всем ипотечным продуктам банка. Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Действующие предложения

Рассмотрим линейку ипотечных продуктов, начиная с наиболее привлекательных.

Акция на новостройку

Предметом ипотеки является недвижимость на первичном рынке. Заявленная базовая ставка составляет 10,9% годовых. Программа работает в тестовом режиме, поэтому условия по ней часто меняются. Тем не менее сегодня существует реальная возможность снизить ставку до 8,9%. Это:

  • зарегистрировать сделку электронно посредством сервиса ЦНС (Центр Недвижимости Сбербанка). Скидка составит 0,5%;
  • получить скидку за счет застройщика, который проводит совместную акцию с банком. Ставка составит 8,9%;
  • стать участником зарплатного проекта, т.е. перечислять заработную плату на карту СБ, сделают скидку на 0,2-0,3%.

Готовое жилье

Направлена на покупку любого жилого помещения на вторичном рынке.

Стартовая ставка составляет 11,5% годовых. Снизить ее можно, воспользовавшись программой молодая семья, если возраст супругов до 35 лет и в семье есть дети. В этом случае ставка снижается до 10,75%.

Также вам сделают скидку до 11,25%, если вы являетесь участником зарплатного проекта.

Загородная недвижимость

Выдается на покупку земельных участков с готовыми строениями, либо объектами незавершенного строительства, а также на дальнейшее строительство таковых. Минимальная ставка 11,75%.

Военная ипотека

Предоставляется военнослужащим для приобретения недвижимости на любом рынке жилья. Ставка также от 11,75%.

Строительство дома

Выдается под залог имеющейся недвижимости, на строительство дома. Минимальная ставка от 12,25%.

Под материнский капитал

Возможность использовать материнский капитал как первоначальный взнос по любой из действующих ипотечных программ. Ставка в этом случае от 12,5%.

Другие условия кредитования

Возрастной интервал заемщика от 21 года до 75 лет (на момент погашения ипотеки). Если заемщик не подтвердил факт занятости и не представил справку о доходе установленного образца, погашение кредита должно наступить по достижении 65 лет. Исключением является военная ипотека, где возраст заемщика не более 45 лет.

Читайте так же:
Вознаграждение конкурсному управляющему. Дополнительное вознаграждение арбитражного управляющего выплачивается

Супруг (супруга) обязательно выступает созаемщиком, если между ними не заключен брачный контракт. Общее число созаемщиков не должно превышать трех человек. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от стоимости недвижимости. Место постоянной регистрации заемщика и местонахождения недвижимости должно находиться в пределах ведения отделения банка.

Вышеперечисленные условия также не распространяются на военную ипотеку. По ней заемщиками выступают военнослужащие, являющиеся гражданами РФ, проживающие в любом регионе РФ. Они должны являться участниками накопительноипотечной системы.

Что влияет на ставку извне

Любой банк старается позиционировать себя, как социально значимый, и поэтому любое снижение ставок звучит из его уст, как во благо народу. Но не стоит забывать о том, что целью банковской деятельности, как и любой другой коммерческой организации, является получение прибыли. Поэтому любое снижение ставки по кредиту – это, прежде всего, отголосок внутренней политики и экономической ситуации в стране.

Ставки по кредитам регулируются Центральным Банком РФ. Показателем в данном случае является величина ключевой ставки. А она, в свою очередь, зависит от экономической ситуации в целом и от колебания курса мировых валют. Например, на размер ключевой ставки может повлиять уровень инфляции. Если расчеты правительства окажутся верными, и уровень инфляции по итогам 2017 года снизится, то мы вполне можем рассчитывать на понижение ставок по ипотеке.

Государственная поддержка позволяет снижать ставки за счет субсидирования из федерального бюджета. Пока эти программы будут действовать, ставки на ипотечные кредиты останутся устойчивыми. Понятно, что все это зависит от экономики страны в целом и от уровня доходов строительной отрасли. Так благодаря всем положительным тенденциям прошлого года, Сбербанк снизил ставку по ипотеке в 2017 году на 1,35%.

Как уменьшить проценты по ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк неоднократно снижал ставки по ипотеке для новых заемщиков. Клиенты, выплачивающие текущие кредиты, тоже могут рассчитывать на уменьшение процентов, но для достижения данной цели им придется действовать самостоятельно.

Рассмотрим несколько способов, которые помогут снизить ставку на уже взятую ипотеку в Сбербанке.

  1. Рефинансирование через Сбербанк по специальной программе, предусматривающей снижение ставок по действующей ипотеке.
  2. Принять участие в госпрограмме рефинансирования жилищных кредитов по ставке 6% годовых. (Программа предусматривает перекредитование при рождении второго ребенка в течение 2019 года).
  3. Рефинансирование через сторонний банк . Процедура будет выгодной, если ожидается снижение процента на 2−3 пункта.
  4. Реструктуризировать задолженность через Сбербанк . Для этого придется собрать справки и другие документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния. Сотрудники банка предложат несколько схем реструктуризации, в том числе, изменение графика, предоставление отсрочек, пролонгацию — увеличение кредитного периода.
  5. Подать заявление на досрочное погашение ссуды или изменение условий кредитного договора. Перед подачей заявки необходимо с помощью специальных калькуляторов рассчитать возможную выгоду.
  6. Использовать для погашения займа материнский капитал , что поможет существенно уменьшить ежемесячные платежи.

Кроме того, родители, погашающие ипотеку, могут попробовать принять участие в программах по субсидированию молодых или многодетных семей. С условиями социальных программ придется ознакомиться в региональных или городских администрациях.

Варианты снижения

Если так уж случилось, что граждане оформили ипотеку в сбербанке по стандартным (на тот период условия), то можно поискать альтернативу снижения процентов. Сразу стоит заметить, что такой шанс имеют лишь те заемщики, которые не допускали задержек по платежам. Естественно, если у клиента есть пеня, то ее списание не является снижением ставки по займу.

Читайте так же:
Доверенность по КАС РФ образец

Способы как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке:

реструктуризация;
снижение ставки по заявлению;
путем пересмотра условий договора в связи с решением суда.

Представленные варианты как понизить ставку являются абсолютно законными. Однако, никто не даст стопроцентной гарантии что он подействует и ипотека станет дешевле. В каждом случае все индивидуально.

Снижение ставки по заявлению

Самый оптимальный вариант. Он позволяет снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка без лишних последствий для кредитной истории и дальнейшего рефинансирования ипотеки или участия в специальных государственных программах такие как, например, ипотека 6%. Условия которой — ограничение в снижении ставки по ипотеке для тех заемщиков у кого была реструктуризация.

До какой ставки могут снизить:

До 10,9% — если действующая ипотека была оформлена со страховкой и новый договор вы заключаете также с финансовой защитой здоровья и жизни заемщика;
11,9% — если в изначальном договоре было предусмотрено страхование жизни, но в новом, после снижения ставки, вы от него отказались;
До 11,9% — если ранее в вашем договоре не было пункта о страховании жизни заемщика;
11,9-12,9% — если была оформлена нецелевая ипотека под залог недвижимости (12,9 при отказе от страхования).

Ставку можно будет снижать неоднократно, но обычно банк устанавливает ограничение в год между актами снижения процентов.

При этом для получения одобрения на снижение процентов, Сбербанк устанавливает определенные требования:

По ипотеке должна быть своевременная оплата без задержек;
Кредит выдан не менее года назад;
Не было реструктуризации;
Остаток долга не менее полумиллиона.

Заявление можно подать двумя способами:

Через отделение Сбербанка
Через интернет на сайте ДомКлик по этой ссылке.

Срок рассмотрения заявления на снижение ставки в Сбербанке — тридцать дней.

Более выгодным вариантом как снизить ставку является обращение в другой банк и заключение договора рефинансирования ипотеки. Некоторые банкиры сегодня предлагают оформить договор на выгодных условиях (от 10,9% годовых) и даже позволяют, помимо этого, взять дополнительную ссуду. Подобные операции нацелены на привлечение клиентов. Однако, стоит понимать что такая ипотека будет с обременением, залогом выступает сама недвижимость. Кроме того, перекредитование предполагает сбор полного пакета документов. Впрочем, иногда сотрудники Сбербанка, узнавая о возможной потере клиента, идут ему на уступки и все-таки пересматривают действующие условия по своему договору.

Реструктуризация

Более проблематичным шагом является реструктуризация задолженности. Такие меры предусматривают перезаключение договора, а также данная информация будет отображена в БКИ, что негативно может сказаться далее.

Ранее мы детально рассмотрели как происходит реструктуризация ипотеки в Сбербанке и какие варианты этой операции возможны.

По реструктуризации возможно:

сменить валюту ипотеки на рубли;
сделать пролонгацию срока – увеличивается общий срок, ставку не уменьшают, сокращают ежемесячный платеж, переплата увеличивается;
сделать отсрочку на определенный срок (6,12,24 месяца) – на период отсрочки платятся минимальные платежи, переплата увеличивается.

При этом у заемщика должны быть веские причины на эти действия, а именно:

Увольнение, сокращение или значительное снижение зарплаты;
Призыв в армию на срочную службу;
Декрет;
Проблемы со здоровье, которые ограничивают возможность работать далее.

Порядок реструктуризации следующий:

Предоставляется пакет документов в банк;
Банк принимает решение;
Подписываются новые документы.

При этом подать заявку на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке можно как онлайн, так и в отделении банка.

Читайте так же:
Банкротство физических лиц, исполнительное производство

Отдельно стоит рассматривать реструктуризацию ипотеки с помощью государства. Для заемщиков Сбербанка и ряда других банков есть возможность списать задолженность по ипотеке до 1,5 млн. рублей. Взяв ипотеку до апреля 2015 года, вам становится доступна программа помощи ипотечным заемщикам, о которой мы подробно рассказывали ранее.

Чтобы договор был пересмотрен путем судебного решения, имеется лишь два основания, это: незаконное увеличение ставок и введение скрытых комиссий. При этом условия договора должны быть нарушены, с юридической точки зрения. В подобных нюансах лучше всего разбирается адвокат.

Нужно отметить, что Сбербанк является респектабельным крупным предприятием, которому нет смысла портить свою репутацию мелкими юридическими недоработками. Поэтому в договоре со Сбербанком редко к чему можно подкопаться, да и скачков по ставкам, по действующим договорам не наблюдалось ни разу.

Что же тогда можно считать нарушением? Ну, например, включение в договор дополнительных услуг, на которые клиент не соглашался.

Важно! При любом судебном споре заемщик все равно обязуется погашать ежемесячные платежи по графику. В противном случае ему будет начислен не только штраф, но и испортится кредитная история. А излишне уплаченные средства будут зачислены как досрочное погашение задолженности. Если кредит уже закрыт (погашен), то излишек также вернуть заемщику на его счет.

Надеемся теперь вам стало понятно, как можно снизить процент по ипотеке в Сбербанке. Это вопрос довольно сложный. На сегодняшний день банком не предусмотрено ни одной программы сокращения ставок при уже заключенных договорах. Однако, клиент имеет шансы самостоятельно регулировать объем переплаты путем досрочного погашения или оформить реструктуризацию. В крайнем случае, можно воспользоваться программой рефинансирования в другом банке, где предлагают пониженные ставки.

Если вам требуется поддержка опытного ипотечного юриста в споре с банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему специалисту в специальной форме в углу экрана.

Ждем ваши вопросы и комментарии под статьей. Будем признательны за ваш опыт, лайки и репосты.

Как подать заявление на снижение процентной ставки сегодня – инструкция

Наиболее простой способ снизить ставку по ипотеке сбербанка в 2018 году — воспользоваться онлайн-заявкой в отдельном интерактивном блоке на официальном сайте, или же через Личный кабинет клиента.

Подать заявку через домклик на уменьшение процентной ставки

В открывшемся окне подачи заявки на сайте следует заполнить основные поля: тип заемщика, корректные ФИО, номер телефона, дату рождения и номер кредитного договора. На основе отправленных данных банк проведет верификацию кредита на соответствие основным параметрам и свяжется с клиентом для согласования деталей.

Если же запрос оформляется через Сбербанк Онлайн, алгоритм действий будет следующим:

Шаг 1. Авторизация в Личном кабинете клиента.

Шаг 2. Следует кликнуть на значок конверта, находящийся рядом с именем и фамилией клиента вверху окна.

Шаг 3. В открывшейся вкладке «Вопросы в контактный центр» следует выбрать «Кредиты» в тематике запроса, а типом сообщения следует указать значение

Шаг 4. Выбрать подходящий способ ответа: в телефонном режиме, или в e-mail-сообщении.

Шаг 5. Отправка запроса с темой письма «Снижение процентной ставки по ипотеке»: здесь система предложит прикрепить предварительно заполненный бланк заявления на компьютере (может быть подано письмо с цифровой подписью, или же отсканированный документ).

Обращение в суд

Банк нарушил условия договора и повысил ставки или назначил комиссии без уведомления? Обращение в суд поможет решить эту проблему. Но при этом будут потрачены деньги на юриста. Надо учесть, что в банках работают юридически подкованные сотрудники. Они могут обосновать любое действие. Поэтому не стоит жалеть деньги на грамотного юриста.

Заемщик должен быть готов к тому, что процесс может занять не один месяц. Какие бы невыносимые условия кредита ни настали, прерывать их выполнение нельзя. Тогда клиент будет нарушителем договора и суд примет решение не в его пользу.

Способы снижения процентной ставки

Как можно снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Подобная возможность для клиентов предусмотрена во всех программах кредитования. Исключением являются лишь «целевые» ипотеки — для военных и с материнским капиталом. Сбербанк предлагает клиентам выполнить 3 условия, чтобы сократить кредитную ставку:

  • приобрести страховку своей жизни, а также здоровья — ставка по кредиту снижается на 1%;
  • зарегистрировать кредит в электронном виде (можно через Личный кабинет в сервисе Сбербанк-онлайн) — ставка по кредиту снижается на 0,1%;
  • приобретать жилье у застройщиков, являющихся партнерами Сбербанка (их список размещен на официальном ресурсе банка) — ставка по кредиту снижается на 2%;
  • сократить длительность ипотечного кредита до 7 лет — ставка по кредиту снижается на 2%.
Читайте так же:
Куда перечислять компенсация за незначительную долю

На величину процента по кредиту воздействует и тот факт, является ли клиент держателем зарплатной карты Сбербанка. Ведь для участников зарплатного проекта предусмотрено уменьшение ставки на 0,5% по отдельным ипотечным предложениям.

Если клиенту удалось выполнить все три условия, ставка по ипотеке уменьшится на 3,1% (это немало, когда речь идет о масштабах стоимости жилья). А если клиент еще и «зарплатник», то общая скидка достигнет 3,6%.

Для уже взятого ипотечного кредита существуют иные способы понизить процентную ставку:

  • обращение к руководству банка с заявлением об изменении условий кредитного договора;
  • реструктуризация оставшейся части долга;
  • рефинансирование оставшегося долга;
  • изменение условий договора путем подачи судебного иска.

Однако все эти способы вправе применять только заемщики, добросовестно совершавшие выплаты, не допускавшие просрочек и не нарушавшие иные условия кредитного договора. Любой банк имеет возможность снижать ставку по выданному кредиту, хотя и не обязан это делать. Все вышеуказанные способы снижения процента не гарантируют, чтобы банк на это согласится. Такие решения руководство банка принимает по каждому конкретному клиенту и ориентируется на целую совокупность условий.

Снижение процентной ставки по заявлению

Как можно снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Чтобы воспользоваться данным способом, надо пройти следующие шаги:

  • прийти в любое отделение Сбербанка, удобное для вас;
  • составить заявление на уменьшение процента по кредиту на имя руководства;
  • попросить банковского служащего заверить заявление штампом, а затем сделать копию (копию хранить у себя);
  • ждать ответа руководства.

Как правило, такие решения принимаются в срок от 10 до 30 дней (календарных), — клиент получает письменный ответ, заверенный печатью банка.

Внимание! Обращаясь в Сбербанк с целями добиться рефинансирования своего кредита, нужно иметь на руках, во-первых, паспорт (или другой документ, идентифицирующий вашу личность), во-вторых, ипотечный договор с банком.

Служащие банка предоставят печатный бланк для заявления. Там нужно будет зафиксировать все параметры кредитного договора, содержание своего запроса (об уменьшении ключевого процента, например) и обоснование для рефинансирования займа.

Такими обоснованиями могут быть признаны ситуации, когда:

  • заемщик участвует в социальном проекте и имеет право на предоставление отдельных льгот;
  • заемщик утратил свой уровень дохода из-за потери рабочего места или иных источников денежных поступлений;
  • происходит не зависящее от заемщика понижение процента ключевой ставки.
Читайте так же:
Как прописать в договоре арендные каникулы

Снижение процентной ставки по ипотеке через Сбербанк Онлайн

Возможность обратиться к руководству банка с просьбой об изменении условий кредитного договора и снижении процентной ставки есть не только у клиентов, нанесших личный визит в банк. Имеют на это право и те, кто подключен к сервису Сбербанк Онлайн, через страницу обратной связи.

Порядок совершаемых для этого действий следующий:

  • составить заявление на имя руководства банка (свободная форма);
  • получить электронную копию (снять скан или сфотографировать заявление телефоном);
  • создать сообщение в форме обратной связи и прикрепить скан составленного заявления;
  • отправить, а затем дожидаться отклика.

Обращение клиентов, отправленное посредством сервиса Сбербанк Онлайн, по юридической силе равно такому же, отданному сотрудникам банка и заверенному ими.

Снижение процентной ставки при рефинансировании займа

Рефинансирование возможно, если клиент получил ипотеку в другом банке, но не удовлетворен условиями договора, размером выплат или обслуживанием. Сбербанк готов рефинансировать кредит на более выгодных условиях.

Данная процедура выполняется Сбербанком, так сказать, в маркетинговых целях — чтобы увеличить число своих клиентов и, следовательно, свою прибыль.

Рефинансирование делается и по отношению к собственным займам. Если клиент Сбербанка сообщит его руководству, что намерен перевести свою ипотеку в другой банк, где ему согласны снизить процентную ставку, то скорее всего Сбербанк пересмотрит условия имеющегося кредитного договора и сам уменьшит кредитную ставку, чтобы сохранить клиента.

Реструктурирование ипотечного кредита

Не получается снизить кредитную ставку посредством перехода в другой банк или переговоров с банком, выдавшим кредит? Рассмотрите возможность реструктуризации вашего займа. Принцип этой процедуры состоит не в снижении ставки по кредиту, а в сокращении величины переплаты. Достигнуть этого можно, изменив срок кредитования — увеличив его или сократив. Так, если срок ипотечного кредита сжать до 15 лет (вместо первоначальных 20), причем ставка по кредиту равна 12%, то величина переплаты станет меньше на 60%! Это очень большие деньги.

Чтобы банк пошел на сокращение срока кредитования, клиент должен доказать, что сможет закрыть кредит в такое короткое время. Для этого в банк представляют какие-либо документы, подтверждающие увеличение денежных доходов клиента. В принципе Сбербанк не препятствует досрочному закрытию займов. Ипотека не является исключением.

Подача иска о пересмотре условий ипотечного договора

Допустим, что клиенту отказано и в рефинансировании ипотеки, и в ее реструктуризации. Тогда заемщику остается только одно — обратиться в суд. Снизить платежи по ипотеке можно, подав иск, но это возможно лишь в ситуации выявления серьезных отступлений банком от условий кредитного договора. Таких нарушений от Сбербанка ждать почти нереально.

Вот нарушения, при которых нужно подавать судебный иск:

  • Сбербанк увеличил процент по ипотеке незаконным путем;
  • после состоявшегося заключения ипотечного договора Сбербанк внес изменения в договор, введя скрытые комиссии.

Подавая в суд на банк, лучше обратиться за помощью хорошего адвоката, с большим опытом в банковских тяжбах. И все равно шанс вынесения судом решения в пользу клиента довольно мал.

Лучше попытаться снизить процент путем обращения к руководству банка или постараться закрыть ипотеку досрочно. Если данные варианты не работают, остается только подыскать другой банк — такой, который предложит ставку кредита пониже, и перевести свой ипотечный заем.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector