Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Срок давности по кредиту: как его правильно считать

Это может быть связано с потерей рабочего места или экономическим кризисом, а может быть эти действия и умышленными.

Чтобы законно не платить за кредит, человек может выбрать только два варианта:

  1. Процедура банкротства.
  2. Истечение срока по кредитному договору (исковая давность).

Гражданским законодательством под данным сроком подразумевается период длительностью в три года, когда финансовая компания может требовать со своего клиента возврата долга по займу.

Если он истекает, то кредитное учреждение не имеет больше права взыскать с должника свои деньги.

С какого времени нужно вести отсчет исковой давности

Если следовать законодательству, то банковская организация может подавать претензии по вопросу возврата задолженности в течение трех лет, когда закончится срок кредитного договора.

Только после этого можно обращаться в судебный орган о принудительном взыскании долга с дебитора.

Исключение составляют кредитные карты, по ним время начинает отчет с даты внесения последнего ежемесячного платежа, который направлен был на погашение задолженности.

Срок давности может прерываться, если заемщик совершить следующие действия:

  • Если будет произведен платеж на погашение долга по ссуде.
  • Если произошел контакт сотрудника банковской организации и клиента, который подтвержден документальным образом.
  • Если проводились переговоры или было другое общение между финансовой компанией и должником.

Чтобы избежать возобновления периода давности, гражданин должен прекратить все выплаты по займу и любое общение с кредитным учреждением. Хотя, за это предусмотрено уголовное преследование.

Есть ли шанс не выплачивать заемные деньги, когда истекла исковая давность

Банковские организации тоже научились при проблемных займах вовремя использовать сроки давности, чтобы взыскать с клиента задолженность по ссуде.

Если начинаются сложности по кредитным обязательствам у дебитора, то финансовая компания предпринимает следующие действия:

  1. Начинают названивать на все контактные номера телефонов, которые указал дебитор при оформлении кредитного соглашения. Это может быть работодатель, родственники и знакомые.
  2. Предлагает провести процедуру реструктуризации долга по кредиту.
  3. Если человек не отвечает на звонки и не платит по займу три месяца, то его дело передают коллекторам, которые «умеют» выбивать долги с граждан.
  4. Если дебитор является платежеспособным, но все равно не выплачивает задолженность по займу, то кредитное учреждение может обратиться в судебный орган о принудительном взыскании.
  5. Если имеется залоговое имущество, то банковская организация может истребовать его и продать, чтобы погасить ссуду.

Человек должен быть уверен, что банк просто так не прощает долги и начнет процесс по взысканию намного раньше истечения срока давности по кредитной сделке.

Читайте так же:
Взаимозачет при продаже и покупке квартиры

Он будет длительное время находится под психологическим давлением со стороны кредитора, который попытается использовать все свои возможности, чтобы вернуть заемные средства.

Суть и особенности срока исковой давности по кредитам

Под сроком исковой давности подразумевается период времени, в течение которого существует возможность обращения в суд для защиты своих прав, предусмотренных кредитным договором. Такие права могут возникать как у кредитной организации, так и у заемщика:

Кредитор имеет право требовать выполнения условий договора по выплате займа.

Заемщик может использовать сроки исковой давности, чтобы не возвращать сумму долга и дополнительные начисления по ней.

Срок исковой давности по кредиту расчет

Сроки исковой давности в Украине распространяются на все типы финансовых займов, включая:

  • банковские – выдаются в форме денежных сумм на определенные нужды или без указания целевого использования заемных средств;
  • коммерческие – оформляются как продажа товара с отсрочкой его полной оплаты;
  • ипотечные – займы на приобретение недвижимого имущества (квартира, дом, нежилое помещение, земельный участок;
  • потребительские – займы на покупку конкретного товара.

Банковские кредиты могут быть:

  1. Залоговыми, когда при возникновении задолженности у финансового учреждения возникает право истребования имущество взятого в залог.
  2. Карточными – оформляются в форме бессрочной кредитной линии, привязанной к платежной карте.

Помимо банков услугу кредитования физических и юридических лиц могут предоставлять иные финансовые организации, а также торговые компании, предоставляющие займы в товарной форме.

Важно! Срок исковой давности применим ко всем кредитам, независимо от типа займа и оформившего его кредитора.

Согласно законодательству Украины срок исковой давности истекает спустя три года после завершения срока кредитного договора.

В случае долгосрочного кредитования срок исковой давности может определяться не от даты завершения кредитного договора, а от момента возникновения по нему просроченной задолженности.

Стоит знать! По залоговым и ипотечным кредитам срок исковой давности истекает спустя три года после завершения срока действия договора, независимо от его длительности.

Получите совет юриста за 15 минут!

Есть вопрос к юристу?

По кредитной карте

В отличие от договоров займа, кредитки, как правило, выдаются в пользование на неограниченный период. Общее правило по определению срока, для их обладателей — выявление даты последнего зачисления средств на карту. В случае, если выплаты отсутствовали, считать начинают с момента снятия или перечисления денег на другой. При стандартном подходе, банк направляет претензию о закрытии кредитной линии, спустя 90 дней, после зачисления.
Срок исковой давности по кредиторской задолженности, в данном случае будет такой же, как и при нарушении обычного договора кредитования. Попытки взыскания долга банком, после окончания срока давности, могут быть связаны с наличием пункта о таком сроке в договоре. Важно учитывать, что приоритет остается за нормами закона. Момент начала отсчета не может изменяться, в зависимости от особенностей составления договора.

Читайте так же:
Где взять трудовую книжку если не работал

Взыскание задолженности по истечении данного времени

Не следует рассматривать срок давности как панацею от уплаты долга и скрываться от кредиторов. Ведь и за пределами его банк может предпринимать меры к возврату денег.

Взыскание задолженности по истечении срока давности по кредиту

Это может быть:

  • Письменные требования уплаты долга;
  • Телефонные звонки;
  • Перепродажа долга третьим лицам (в том числе коллекторам).

Именно коллекторы, зная, что через суд получить деньги им не удастся, могут совершать не слишком красивые и законные действия, от угроз по телефону, до жесткого физического и морального давления на должника.

Чтобы защититься от таких действий можно и нужно предпринимать ответные меры, к которым относят:

  • обращения в правоохранительные органы (полицию, прокуратуру);
  • судебную защиту;
  • кроме того, нелишним будет написать в банк заявление, которым отозвать право на использование своих персональных данных.

Как правило, такие меры приводят к необходимому результату, когда банк прекращает свои требования, ведь ГК РФ запрещает односторонние меры, предпринимаемые для взыскания, срок которого истек. Таким образом, удержание денег с зарплатной карты или другого счета, реализация заложенного имущества должника без решения суда, незаконны.

Срок исковой давности по кредиту в суде

Случаи, когда кредитор подает заявление в суд, невзирая на то, что срок давности истек, нечасты, но бывают. В таком случае заемщику надо написать в суд ходатайство о применении срока давности, отреагировать на которое суд обязан только одним образом, прекратив рассмотрение дела.

Зная, как отсчитать трехлетний срок давности по кредиту, пользуясь нормами, предоставляемыми законодательством нашей, можно защитить свои права в случае, если кредитор продолжает настаивать на возврате средств, несмотря на то, что делать этого уже не имеет права. В ряде случаев целесообразно обратиться к квалифицированному специалисту, не полагаясь на самостоятельное решение дела.

О том, что такое срок исковой давности и про нововведения в законодательстве касательно этого вопроса, смотрите в следующем видеоматериале:

Какой срок давности по кредиту

Многие должники ошибочно считают, что если срок давности задолженности по кредиту истек, то банки автоматическим образом отказываются от намерения взыскать с заемщика задолженность. На самом деле ситуация выглядит не так как рисует ситуацию большинство заемщиков. Во-первых, в законодательстве нет таких пунктов, которые запрещали бы банковским учреждениям требовать от должников оплатить долг. Истечение срока – это всего лишь веский аргумент в пользу заемщика, если ситуация дойдет до судебных разбирательств.

Читайте так же:
Возражения исполнения судебного приказа на взыскание

Получив ответ на вопрос, какой срок давности по кредиту заемщик считает, что банк не будет его беспокоить, если прошло три года с момента последней транзакции. Банк может любыми методами припомнить должнику о том, что у него имеется непогашенный долг. Напоминания могут быть как в письменной форме, так и в форме телефонных звонков. Заемщик может воспользоваться в данной ситуации одним хорошим методом противодействия – подготовить заявление о том, что персональные данные будут отозваны. Часто данных действий достаточно для того, чтобы банк больше не беспокоил по поводу задолженности.

Какой срок давности по кредитам

Существует ли срок давности по кредиту?

Большинство клиентов, которые оформляют денежные ссуды в банке или кредитной организации, настроены выполнять долговые обязательства, и поэтому не задумываются о таком понятии, как срок исковой давности по кредиту.

Периодом исковой давности стоит считать определенный законом срок, в течение которого банк может предъявить заемщику требования по выплате предоставленного займа. Согласно законодательству РФ, этот срок составляет три года. Но есть важные особенности в его определении и применении к кредитному договору.

С какого момента начинается отсчет?

Главным нюансом периода давности по кредиту, является определение даты его исчисления. Мнение о том, что следует начинать отсчет с момента оформления договора, ошибочно. В судебной практике встречаются два метода расчета этого временного промежутка.

Первый вариант – это отчет времени с момента последнего платежа по договору займа. Например, сделка между заемщиком и кредитором (банком или МФО) была оформлена 2 мая 2011 года, деньги были предоставлены в долг сроком на 4 года (датой закрытия кредита справедливо полагать 2 мая 2015 года), а последний платеж был внесен клиентом 17 февраля 2013, то датой отсчета стоит считать 17.02.2013.

Начиная с этого момента, и в течение последующих трех лет кредитор имеет законное право требовать у заемщика выполнения долговых обязательств, а также обращаться в суд для защиты своих интересов, путем подачи иска о взыскании задолженности. Такой способ взыскания задолженности (то есть через суд или судебных приставов) на практике встречается чаще всего.

Существует и второй метод вычисления срока давности по кредиту. Он заключается в начале отсчета от даты окончания кредитного договора. И если снова обратиться к выше описанному примеру, то стартовой датой отсчета искового срока давности следует считать 2.05.2015, а конечной датой требования взыскания задолженности будет 2.05.2018. Применение того или иного метода зависит выбранной тактики и действий судьи. В любом случае у кредитора есть три года на то, чтобы заставить заемщика выплатить долг.

Читайте так же:
Декретный отпуск для мужчин: как мужчине уйти в декретный отпуск

Можно ли приостановить исчисление исковой давности по кредиту?

Какой срок давности у кредита, если он не оплачен?

Исковой срок давности по кредиту в РФ составляет три года.

Согласно законодательству РФ остановить исчисление срока исковой давности по кредиту можно при наличии веских оснований. Они определены ГК РФ:

  • Прохождение воинской службы;
  • Возникновение обстоятельств чрезвычайного характера, в связи с чем защита нарушенных прав временно невозможна.
  • В связи с приостановлением нормативного документа, который регулирует возникшие правоотношения.

Когда истекает срок исковой давности по кредиту?

Моментом окончания периода, в течение которого банк обладает законным правом требовать возврата выданных средств, следует считать дату, на которую приходится истечение его отсчета (три года от даты, когда обязательства по кредиту были нарушены). Если последний платеж в счет уплаты долга по кредиту был внесен 12.02.2013, окончанием искового периода следует считать 12 февраля 2016 года (3 года не выплачивается кредит).

Может ли банк требовать погасить долг после истечения срока исковой давности по кредиту?

Важно! На возврат пени и штрафов по проблемному кредиту отводится сокращенный срок, который составляет один год. Если указанный период проходит, проценты перестают начисляться.

Некоторые финансовые учреждения и после окончания искового времени требуют вернуть кредитные средства. Не стоит поддаваться на уловки, — Гражданский кодекс на стороне клиента, а требования кредиторов, — это психологическое давление, и тлеющая надежда на возврат проблемных средств. Чтобы отстоять свои права обратитесь к юристу!

Истек срок давности кредиторской задолженности – как отразить в учете

Если истек срок давности кредиторской задолженности, невостребованный долг организация должна списать. Списание КЗ необходимо осуществлять в отдельности по каждому обязательству. Для списания КЗ организация должна иметь подтверждающие документы о наличии долга и о том, что срок взыскания, отведенный законом, окончен. Это могут быть:

  • договор, счет, выписки из банка;
  • накладные, акты;
  • акты сверок (подтверждающие срок задолженности);
  • требования о погашении долга.

Для списания долга организация должна иметь акт о проведенной инвентаризации (акт должен иметь реквизиты, которые установлены внутренней политикой организации) по расчетам с поставщиками и покупателями, а также издать приказ от имени руководителя о списании КЗ.

Читайте так же:
Какие способы отказа от наследства установлены законом

Как учесть списание кредиторской задолженности с истекшим сроком давности в налоговом учете? Ответ на этот вопрос есть в КонсультантПлюс. Чтобы все сделать правильно, получите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение. Это бесплатно.

Стоит отметить, что отсутствие акта инвентаризации и приказа руководителя не являются основанием для организации не увеличивать доходы на сумму КЗ по истечении срока давности. Если организация, ссылаясь на отсутствие данных документов, не начислит доход, это может привести к налоговым спорам.

Период хранения документов, которые подтверждают списание задолженности, составляет 5 лет с момента отражения данного списания в учете.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Срок хранения документов исчисляется не с момента возникновения КЗ, а с момента ее списания.

В бухгалтерском учете невостребованный долг относится на прочие доходы в периоде завершения срока исковой давности (п. 16 ПБУ 9/99). Бухгалтер при этом делает в учете проводку:

Дт 60 (или другой счет КЗ) Кт 91.

В налоговом учете невостребованная кредиторка, в т. ч. НДС, относится на внереализационные доходы (п. 18 ст. 250 НК РФ) в периоде завершения ее срока давности. Таким образом, списанная КЗ увеличивает базу по налогу на прибыль.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Во избежание получения претензий от налоговых органов организация своевременно должна списывать КЗ.

О списании кредиторской задолженности читайте также в статьях:

  • «Списание кредиторской задолженности с истекшим сроком давности»;
  • «Как списать просроченную кредиторскую задолженность?».

Если с налогом на прибыль более или менее все ясно, то с НДС при списании КЗ могут возникнуть вопросы:

  • Нужно ли восстановить НДС по товарам, которые были приобретены и НДС по ним уже был принят к вычету?
  • Можно ли зачесть НДС, который был уплачен в бюджет с полученного от покупателей аванса?

По первому вопросу ответ Минфина благоприятен для налогоплательщика. Финансовое ведомство считает, что при списании кредиторской задолженности перед поставщиком принятый к вычету входной НДС восстанавливать не надо (письмо Минфина от 21.06.2013 № 03-07-11/23503).

По второму вопросу в письме от 07.12.2012 № 03-03-06/1/635 Минфин России дает отрицательный ответ: НДС, исчисленный с полученного аванса, нельзя не принять к вычету на основании пп. 5, 8 ст. 171, п. 6 ст. 172 НК РФ. Также его нельзя включить расходы, уменьшающие налог на прибыль, на основании подп. 14, п. 1 ст. 265, п. 18 ст. 250 НК РФ.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector