Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Звонят коллекторы – что делать

Звонят коллекторы – что делать

Сначала о самой неприятной ситуации, которая часто настигает неожиданно. Кто же может ожидать, что от него внезапно начнут требовать вернуть кредит, если он его и не брал вовсе? У такого требования может быть одна из следующих причин:

  • заёмщик указал ваш номер как один из контактных;
  • заёмщик отказался от этого номера, оператор вновь выпустил сим-карту с ним – и она попалась вам;
  • вы родственник должника;
  • вы поручитель по кредиту;
  • произошла ошибка в записи или при наборе, и вам позвонили случайно.

Казалось бы, во всех этих случаях вы не являетесь должником, а значит коллекторы не имеют права вам звонить и требовать возврата долга. Однако, на деле не всё так просто – если вы поручились за заёмщика, а он теперь не возвращает долг, то от вас действительно имеют право требовать выплатить деньги вместо него, ведь в этом и смысл поручительства. После этого вы с ним оказываетесь в одной лодке – можно попытаться надавить на должника, чтобы он выплатил долг или пошёл на переговоры с банком о реструктуризации. Если этого не выйдет, то вам придется, либо выплатить долг (после этого вы можете подать в суд на должника и попытаться взыскать с него эти деньги), либо судиться с коллекторами или банком, интересы которого они представляют.

А вот во всех остальных случаях коллекторы не имеют права требовать от вас деньги. Однако не нужно горячиться, и при разговоре с ними постарайтесь объяснить, что произошла ошибка, и вы никаких кредитов не брали. Одного этого объяснения, скорее всего, будет недостаточно, поэтому нужно будет расспросить звонящего, какие ФИО у должника, и какому банку он должен. После этого можно прийти в банк с паспортом и взять справку о том, что вы ничего не должны, и попросить прекратить звонки от коллекторов по вашему номеру. Если звонки не перестанут поступать, пригласите коллекторов самих убедиться, что у вас нет долга, о котором они говорят. Если и это не даст эффекта, придётся обращаться в государственные органы за защитой – об этом мы ещё расскажем подробнее после.

Откуда берутся чужие кредиты

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно обратиться к действующему законодательству, и разобраться в самом определении «чужой кредит».

Итак, закон допускает взыскание долгов с посторонних в трёх случаях:

  1. Поручительство. Здесь всё понятно: человек выступает поручителем по кредиту, и разделяет финансовые обязательства с основным заёмщиком. Этот нюанс прописан в кредитном договоре, который подписывает человек, решивший выступить в роли поручителя.
  2. Супружеские долги. По некоторым кредитным программам, супруги автоматически становятся созаемщиками, даже если договор подписывает только один из них. В первую очередь, это касается сферы ипотечного кредитования. В таких ситуациях, закон допускает взыскание долгов со второго супруга, в том числе, за счёт совместно нажитого имущества.
  3. Наследование. Банковские правила построены таким образом, что долги могут передаваться по наследству. Например, если родители брали займ на покупку недвижимости, но не смогли его погасить по причине смерти, это обязательство переходит к детям, вместе с правом на имущество.
Читайте так же:
Куда жаловаться на судебных приставов за бездействие

В остальных случаях, гражданин не обязан отвечать по чужим долговым обязательствам, даже если они есть у близких родственников: братья, сёстры, дети и пр. Подобное взыскание признаётся противозаконным.

Рассмотрим ряд конкретных ситуаций.

Человек указан в качестве поручителя

В данном случае, взыскание будет правомерным. Согласно положениям ст. 363 Гражданского кодекса, финансовая ответственность поручителя и заёмщика признаётся солидарной. Поэтому если вас попросили поручиться за кого-либо перед банком, не стоит относиться к процедуре, как к простой формальности.

Дело в том, что если основной заёмщик не будет платить кредит, это придется делать поручителю. В случаях, когда и поручитель уклоняется от исполнения финансовых обязательств, банк на законных основаниях может перепоручить взыскание задолженности через коллекторское агентство. Людям, оказавшимся такой ситуации, ни в коем случае не стоит «бегать» от банка.

Оптимальный вариант — попытаться договориться с заёмщиком, или обсудить варианты погашения кредитной задолженности с банковской организацией. Например, провести реструктуризацию кредита.

Недостоверные сведения

Такое тоже случается. В базах данных коллекторских агентств творится настоящий бардак. Некоторые заёмщик могут оставить вымышленный номер телефона, или указать заведомо ложный контакт. Этот номер заносится в базу, и удалить его можно только по инициативе заёмщика.

В результате, коллекторы будут звонить случайному человеку, и требовать, чтобы тот погасил долги. Ситуация неприятная, но вполне разрешимая. Правда, для решения проблемы, жертве коллекторов придётся изрядно побегать по инстанциям.

Поэтому нужно нанести визит в банк, в базе которого числится ваш телефонный номер. Здесь пишется заявление с требованием исключить телефон из базы данных. Затем в банке берётся справка об отсутствии кредитной задолженности, которая передаётся в коллекторское агентство. Если звонки продолжатся, пишется заявление в полицию.

Когда должник супруг (а)

Если должником является муж, отвечать по кредитным обязательствам придётся жене, и наоборот. В этом случае, коллекторы вправе напоминать о необходимости погасить долг, но только в рамках правового поля. Угрозы и психологическое давление здесь недопустимы.

Если коллекторы выбрали именно эту тактику взыскания задолженности, смело обращайтесь в полицию или прокуратуру. Несмотря на то, что задолженность придётся погашать в любом случае, такие действия коллекторов классифицируются как вымогательство, и могут повлечь наказание до 7 лет лишения свободы.

Долг числится за коллегой по работе или знакомым

Ситуация довольно распространённая: человек обращается в микрозаймы, и в качестве дополнительного номера телефона, оставляет контакт своего товарища по работе. Если такой «друг» не отдаёт долг и перестаёт выходить на связь, коллекторы начинают донимать человека, номер которого указан в договоре.

Ничем, кроме нервотрёпки, это не грозит. Никто не обязан отвечать по долгам посторонних людей, поэтому угрозы коллекторов привлечь вас к суду — один из методов психологического воздействия. Звонившему нужно объяснить, что вы не имеете связи с должником. В случае продолжения давления, следует обратиться в национальную ассоциацию профессиональных коллекторов, прокуратуру или полицию.

мне звонят из банка по поводу чужого кредита

Когда названивают коллекторы по чужому долгу, прежде всего, нужно выяснить, знаком ли Вам вообще должник. Если это друг, родственник, сосед или другой известный человек, то обязательно нужно связаться именно с ним. Коллекторам же придется в вежливой и корректной форме объяснить, что будут приняты меры по поиску должника. Вежливо, поскольку телефонный разговор может быть записан. За оскорбления в законодательстве предусмотрена отдельная статья, по которой вполне могут привлечь владельца номера телефона.

Читайте так же:
Внесение изменений в устав в 2022

Звонки от коллекторов по чужому кредиту могут быть и в отношении совершенно незнакомого человека. В этом случае необходимо внятно объяснить, что должника не знаете, поэтому беспокоить по конкретному номеру не стоит. В редких случаях это помогает, хотя и не с первого раза.

Если же стабильно достают коллекторы за чужой долг, звонят и присылают смс-уведомления, засыпают электронный ящик письмами, стоит сменить контактные данные. Электронная почта позволяет даже заблокировать адресата, перенаправляя почту от него сразу в папку «Спам».

Некоторые современные мобильные телефоны поддерживают опцию «Черный список», абоненты из которого не смогут дозвониться на номер. Со стационарным сложнее – нужно обратиться к поставщику услуг (телефонная компания) и написать заявление на блокировку звонков с определенного номера. Это касается тех случаев, когда должник и долг действительно никакого отношения не имеет к страдающему от «вышибал».

Как себя правильно вести, если звонят коллекторы по чужому долгу, советы юриста

Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу

Если пришлось столкнуться с настойчивостью сотрудников банка или коллекторского агентства, не стоит поддаваться панике. В первую очередь нужно успокоиться и мобилизовать все свои силы на резкое прекращение неприятного общения. Надеяться на то, что надоедливые взыскатели отстанут сами не приходится. Поэтому важно придерживаться четкой линии поведения:

  1. Для начала необходимо выяснить с кем разговариваете (спросить имя, фамилию, отчество, должность).
  2. Обязательно следует поинтересоваться полным названием организации, по какому адресу расположена (указать и юридический, и фактический), контактными телефонами.
  3. Записать все сведения о должнике, которым коллектор интересуется.
  4. После этого нужно спокойно выслушать все предъявляемые требования позвонившего и попросить его перезвонить вам позже.
  5. Если связавшийся с вами сотрудник откажет предоставлять запрашиваемые требования, можно смело завершать разговор, предупредив заранее о своих намерениях написать заявление в правоохранительные органы.

Дальнейшие действия определяются особенностями обстоятельств.

  1. Если основания для звонка все же есть, то рекомендуется обратиться за помощью к кредитному адвокату.
  2. Если вы являлись контактным лицом в момент заключения договора, то имеет смысл обратиться в банк, где вам ситуацию прояснят.
  3. Настойчивое поступление звонков может и не прекратиться. В такой ситуации все разговоры должны быть зафиксированы на диктофон и в полицию следует написать заявление о вымогательстве.

Особенно неприятны ситуации, когда коллекторы с требованием погасить задолженность по кредиту начинают названивать на работу, досаждая начальнику. В этом случае нужно не стесняясь поговорить с руководством и объяснить ситуацию. Обязательно нужно написать жалобу в любую из инстанций, упомянутых ниже, чтобы прекратить неправомерные действия коллекторских агентств.

Почему вам звонят?

Причин для активных звонков от коллекторов может быть несколько:

  1. Вы – поручитель по кредиту. Согласно статье 363 Гражданского кодекса РФ поручитель отвечает по займу наравне с основным должником. Поэтому если последний имеет задолженность, а банк продал долг коллекторам, они начнут звонить поручителю.
Читайте так же:
Доверенность для действия за границей физического лица

После звонка необходимо разыскать должника и рассказать ему о том, что его разыскивают коллекторы. Можно предложить ему варианты выхода из ситуации – договориться с кредиторами о реструктуризации, отсрочке, рассрочке долга. Если он откажется платить, бремя ляжет на ваши плечи.

  1. Коллекторы ошиблись. В базе данных агентства может содержаться неверная информация, и звонок был совершен по ошибке: похожие биографические данные, ранее этот номер телефона был у другого человека и т. д.

Нужно узнать, в каком кредитном учреждении был «выкуплен» долг, для того чтобы обратиться туда для выяснения всех подробностей, если коллекторы не дают никакой информации и настаивают, что должник именно вы.

  1. Вы состоите с должником в родственной связи, он ваш друг, сосед, коллега. Оставил ваш номер телефона при оформлении займа. Коллекторы в поисках денег готовы оказывать психологическое давление на близкое окружение должника, надеясь найти его и заставить отдать долг.

Скачать для просмотра и печати: Статья 363 ГК РФ «Ответственность поручителя»

Разбираемся со звонками по несуществующему долгу.

Первое, что нужно сделать в разговоре с коллекторами, следует узнать название самой кредитной организацией. И желательно фамилию, имя, отчество сотрудника, который с вами разговаривает. Обычно проблем с этой информацией нет.

Второе действие, это звоним нашему мобильному оператору и узнаём, где мы можем взять два документа, заверенного мобильным оператором:

  • документ, подтверждающий, что этот номер телефона принадлежит вам;
  • распечатку за небольшой период времени, где должен присутствовать этот коллекторский звонок: дата, время, время разговора.

Проблем с получением этих двух документов у мобильного оператора не возникает.

Затем узнаём адрес организации, которая вас беспокоит. Юридический адрес возможно узнать на сайте Федеральной налоговой службы https://egrul.nalog.ru / или https://bigro.ru/ — Сведения о государственной регистрации .

Дальше можно пойти простым путём.

  • Если кредитная организация находится в том же городе, что и вы, то можно сьездить по фактическому адресу этой кредитной организации и написать заявление, с требованием не звонить и не использовать ваши персональные данные (в данном случае номер мобильного телефона). К заявлению приложить копию документа, подтверждающего владельца телефона. Предварительно нужно позвонить в эту организацию и узнать, куда можно подьехать для подачи данного заявления.

Или пойти более правильным путём.

Для этого пишем претензию по юридическому адресу организации. В претензии описываем ситуацию, в которую вы попали, благодаря навязчивым неправомерным звонкам, а также ссылаемся на нормативные правовые акты, которые не позволяют этого делать. Прежде всего это:

В соответствии с п.1 ст. 4 Федерального Закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях«, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие) при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, разрешены законом только с должником.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Федерального Закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» допускается обработка персональных данных только с предварительного согласия субъекта персональных данных: «Обработка персональных данных в целях продвижения товаров, работ, услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с потенциальным потребителем с помощью средств связи, а также в целях политической агитации допускается только при условии предварительного согласия субъекта персональных данных. Указанная обработка персональных данных признается осуществляемой без предварительного согласия субъекта персональных данных, если оператор не докажет, что такое согласие было получено».

Ответственность за нарушения действий, направленных на возврат задолженности, предусмотрены ст. ст. 15.26.1 КоАП РФ, ч.ч. 2-6 ст. 15.26. КоАП РФ, ст. 14.57 КоАП РФ, ст. 330 УК РФ, ст. 137 УК РФ, ст. 163 УК РФ и др. нормативно-правовыми актами.

В конце претензии требуем:

  1. Прекратить телефонные звонки с требованиями возвращения долга гражданина РФ, с которым я не знаком, на мой мобильный телефон.
  2. Удалить все мои персональные данные, на обработку которых я не давал своего согласия.
  3. Направить мне письменное уведомление о том, все мои персональные данные удалены, в том числе мой номер мобильного телефона.

В случае отказа от прекращения телефонных звонков на мой мобильный телефон и удаления всех моих персональных данных, буду вынужден обратиться за защитой своих прав и законных интересов в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Роскомнадзор, в органы ФССП, прокуратуры, полиции и судебные органы, с требованием защиты моих прав и законных интересов, а также проверки законности деятельности кредитной организации.

В приложении указываем:

  1. Копия распечатки телефонного звонка.
  2. Копия справки, подтверждающего владельца телефона.

Требуем дать ответ в течение 10 дней. Если сами не можете составить претензию, то обратитесь в юридическую фирму. Вам быстро и квалифицированно напишут претензию.

Дальше идём на почту и отсылаем на юридический адрес кредитной организации претензию заказным письмом с описью и уведомлением о вручении.

1. Претензия (не забываем расписаться в конце претензии, иначе документ не будет действителен).

2. Копию распечатки телефонного звонка.

3. Копию справки, подтверждающего владельца телефона

После этого кредитная организация обязана будет в соответствии с законом удалить ваши персональные данные из своих баз данных и уведомить вас письменно о произведённых действиях.

Учитывая, что письмо будет идти определённое время, затем будет рассматриваться, затем напишут ответ, то пройдёт 3-4 недели.

Обычно эти действия в большинстве случаев приводят к решению проблемы. Больше звонков не поступает.

Если это не помогло, то придётся продолжить свою борьбу. Подключаем в том числе государственные ресурсы, которые должны быть на страже наших законных интересов (государство нужно в том числе для этого).

1. Обращаемся с жалобой в Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских агенств (НАПКА). Электронная жалоба: napca.ru/napravit-zhalobu/ или bigro.ru/ — НАПКА .

Если коллекторское агенство не входит в НАПКА, то к сожалению эффективной реакции на обращение в эту ассоциацию не будет.

2. Обращаемся с жалобой в РОСКОМАДЗОР. Электронная приёмная здесь: rkn.gov.ru/treatments/ask-question/ или bigro.ru/ — Электронная жалоба — Роскомнадзор .

В данном случае используют наши персональные данные без нашего согласия. Описываем ситуацию, отсылаем также копии документов, которые взяли у мобильного оператора.

3. Обращаемся с жалобой в Федеральную службу судебных приставов. Электронная приёмная: fssprus.ru/form/.

4. Этот пункт только при реальной угрозе жизни и здоровью или при вымогательстве. Здесь важно, чтобы угроза вымогательства или насильственных действий была реальна. Например, вам звонят и требуют возвратить долг или выслать бригаду к вам на дом для «выбивания» долга. Никакие ваши доводы просто не воспринимают. Тогда обращаемся в полицию и пишем заявление о вымогательстве или угрозе для вашей жизни и здоровью со стороны кредитной организации, которая требует долг за другого гражданина, с которым вы даже не знакомы — ст. 163 УК РФ. А также можно обратиться в органы Прокуратуры, электронная приёмная Прокуратуры г. Москвы — http://www.mosproc.ru/ipriem/ или bigro.ru/ — Электронная жалоба — Прокуратура г. Москвы .

4. Обратиться с исковым заявлением в суд. Здесь понадобятся все собранные документы. Но это уже затратный по времени, а также по средствам пункт. Возможно придётся воспользоваться услугами юриста.

Таким образом в этой статье кратко рассмотрены возможные варианты решения проблемы со звонками от кредитных организаций, когда требуют вернуть долг, который за вами не числится.

Договоренность о рассрочке платежей

Многих должников интересует вопрос о возможности заключения с коллекторами соглашения о рассрочке уплаты долга. Коллекторские агентства идут на такой шаг, так как это позволяет начать получение денег с должника.

Обычно к такому решению прибегают, когда:

  • у должника нет достаточной суммы денег, чтобы удовлетворить требования коллектора по погашению кредитного долга;
  • должник имеет возможность частичного внесения денег в счет оплаты за счет ведения бизнеса, продажи части имущества, получения финансового вознаграждения;
  • у должника появился поручитель, который берет на себя обязательство по оплате долга на условиях проведения реструктуризации долга заемщика.

Однако если коллекторская фирма будет обладать достоверной информацией, что должник располагает имуществом, на которое можно обратить взыскание, то ни о какой реструктуризации речь не может идти.

Коллекторы будут принимать все возможные меры к полному погашению банковского долга. Инициатива о реструктуризации долга может исходить не только от коллекторов, но и от самого должника.

Запомните! В предложении должны содержаться конкретные данные:

  • срок погашения;
  • сумма ежемесячного или другого периода платежа.

Однако свои предложения о сроках и сумме погашения следует подтверждать соответствующими документами. Если все условия мирового соглашения будут согласованы сторонами и утверждены подписями с обеих сторон, документ подлежит исполнению на новых условиях.

Посмотрите видео. Что делать, если много долгов, кредитов, а денег нет:

консультация юриста бесплатно онлайн и по телефону горячей линииДорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7-495-899-01-60

Москва, Московская область

+7-812-389-26-12

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8-800-511-83-47

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector