Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кому дают ипотеку на приобретение жилья

Кому дают ипотеку на приобретение жилья?

кому дают ипотеку

В настоящее время для многих семей проживание на территории собственной жилплощади является лишь несбыточной мечтой. Где же взять как минимум миллион рублей, чтоб хотя бы приобрести скромненькую комнату в коммуналке? А говорить об отдельной капитальной квартире и смысла не имеет, при средней зарплате полноценной семьи в двадцать тысяч рублей. В качестве приемлемого варианта сегодня многие банки предлагают ипотечное кредитование, т. е. покупку квартиры за счет средств, предоставленных финансовым учреждением на время с условием их возврата. Существует несколько видов рассматриваемых займов. Но даже при таком раскладе не все могут воспользоваться подобным вариантом решения жилищных проблем. В этой статье будет рассмотрено, кому дают ипотеку. Также мы рассмотрим вариант наиболее подходящего займа семьям с низким доходом. Это ипотека с государственным обеспечением.

Действующие программы

Выделяют несколько основных программ по кредитованию жилья. Чаще всего берут ипотеку для приобретения квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья, для покупки жилья на стадии строительства.

Чуть реже берут ипотеку на строительство загородного дома, апартаментов, дачи или коттеджа.

Также выделяют ипотеку для участников государственных программ, которыми выступают:

    и малоимущие семьи;
  • супруги до 35 лет; ;
  • стоящие в очереди по улучшению жилищных условий;
  • другие категории населения.

Они могут рассчитывать на льготные процентные ставки, получение субсидий от государства и другие условия кредитования.

Условия

Средние процентные ставки по ипотеке составляют 11-15% от стоимости недвижимости. Максимальные сроки варьируются от 25 до 40 лет.

Залоговым имуществом обычно выступает (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102):

  • жилье по договору;
  • другая недвижимость, которая уже имеется в собственности у плательщика.

В большинстве случаев обязательным условием является внесение первоначального взноса – от 15 до 25% стоимости жилья.

Также желательно привлекать к договору поручителей или созаемщиков.

Требования к заемщикам

Кому дают ипотеку на жилье? Банки готовы кредитовать гражданина, если его регулярные выплаты по ипотеке не будут превышать более 40% его месячного дохода.

Читайте так же:
Как считать алименты с неработающего

Возраст для получения ипотеки от 21 года и до наступления пенсионного возраста.

Главное требование банков – это наличие стабильного официального заработка, который подтверждается справкой от работодателя и справками по форме 2-НДФЛ.

При этом получатель кредита должен иметь достаточный как общий стаж, так и приличный стаж на последнем месте работы.

Оценивает банк и прошлую кредитную историю, если у клиента имеются задолженности или отмечены выплаты позже срока по прошлым платежам, то это может стать основанием для отказа.

Заемщик должен быть в состоянии внести первоначальный взнос в размере от 15% от стоимости жилья.

Также дополнительным плюсом является наличие в собственности автомобиля или другой квартиры.

Оценка рисков

Перед тем, как получить одобрение банковской компании, заявителю придется пройти процедуру андеррайтинга. Так называется оценка рисков, которую осуществляет служба безопасности банка.

Потенциальный клиент тщательно проверяется по трем важнейшим показателям:

  • уровень его дохода;
  • наличие имущества в собственности;
  • прошлая кредитная история.

Если гражданин соответствует всем критериям банка, то ему выдается одобрение на получение займа, после чего клиенту выделяется несколько месяцев на поиск необходимой недвижимости, которая также согласуется с финансовой компанией.

Какими еще могут быть требования к заемщикам?

Предположим, вы учли все предыдущие пункты про возраст, гражданство и так далее. Может ли банк отказать в ипотеке в таком случае? Да, может, причем без объяснения причин.

Все поступающие заявки на ипотеку проверяются автоматически – такая система называется скоринг. Она позволяет банкам экономить время сотрудников и отсеивать подозрительных заемщиков. Программа проверяет все ваши данные и дает обратную связь: одобрять заявку или нет.

В каких случаях банк отказывает в ипотеке, помимо вышеуказанных? Значительно влияет на вероятность одобрения и кредитная история. Все ваши кредиты и неодобренные заявки хранятся в документе, который банки и другие кредитные организации могут запрашивать без вашего ведома. Например, парочка просрочек платежей может надолго лишить вас возможности взять ипотеку на новостройки от застройщиков в СПб.

Читайте так же:
Как удержать алименты из заработной платы

Пять топовых банков, предоставляющих ипотеку на долю

Думаете, что все соответствующие учреждения согласны помочь вам с ипотекой? Вы сильно ошиблись. Причина – невыгодность работы с частью жилья, даже если все оно будет залогом. Представляем вашему вниманию финансовые учреждения, которые возьмутся за названный вид кредита.

  1. Сбербанк предложит вам воспользоваться возможностью приобрести жилую недвижимость, погасив свой долг в течение 30-ти лет. Условия кредитования – общие. Минимум, который вы заплатите, – 300 000 ₽ при 11 процентах, что говорит о стабильности Сбербанка. В его пользу говорит также и то, что он работает с пенсионерами.
  2. Газпромбанк позволяет кредитозаемщикам воспользоваться программой кредитования на выкуп последней части квартиры или комнаты. Суммы – начиная с 500 000 и до 45 000 000 ₽. Погасить ссуду предлагают в течение довольно длительного срока, это 30-ть лет. Ставка – от 11%. ПВ – 15% и выше, а при наличии маткапитала – пять процентов. Для тех, кто работает на предприятиях газовой промышленности, бюджетников, а также крупных партнеров названного банка скидки.
  3. Тинькофф Банк дает клиентам возможность ипотеки на отдельную долю, чего не скажешь о других банках России. Минимальный процент – 13, 35, самый маленький взнос – 25% от того, что стоит жилье. Ипотеку выдают партнеры, а не Тинькофф Банк. Этот банк помогает оформлять документы. Но готовьтесь к возможным сложностям с документами, а именно их передачей и сбором.
  4. Частный банк «Финансовая Корпорация Открытие» дает возможность заемщику приобрести в ипотеку последней доли квартиры. Минимальная ставка – 12%. Первый раз вы можете внести 20%, если есть справка 2-НДФЛ, а если ее нет – 30%. Этот крупнейшее финансовое учреждение взыскательно относится к своим клиентам.
  5. Дельтакредит предлагает услуги на любую долю в жилье. Расплачивайтесь до двадцати лет. Минимум – 10,75%, что привлекает заемщика, при этом комиссия до четырех процентов от всего кредита – это условие минимальной ставки. Кроме того, ставка зависит от величины первого взноса (от 15%). При 50% максимальная скидка, таким образом Дельтакредит готов меняться и подстраиваться под клиента.
Читайте так же:
Могут ли алименты быть ниже прожиточного минимума

Подготовка к получению ипотеки

Соответствие соискателя условиям банка необходимо подтвердить документально. Заявка лиц, кому дается ипотека на жилье, должна быть составлена без расхождений с фактами. При подаче заявки к анкете необходимо приложить копии документов, подтверждающие данные.

кому дают ипотеку на квартиру

До подачи заявки и поиска подходящей квартиры потребуется узнать условия:

  1. Сроки действия договоров ипотеки и процентные ставки в зависимости от суммы.
  2. Требования к возрасту заемщика.
  3. Наличие минимального стажа.
  4. Порядок подтверждения платежеспособности.
  5. Возможности получения льготных условий – увеличение суммы или снижение ставки.

Важным требованием является состояние приобретаемой квартиры. Для приобретения недвижимости путем кредитования подбираются объекты в новостройках или вторичном фонде с параметрами, обеспечивающими возможность проживания. На покупку имущества, приобретаемого у родственников или лиц с несовершеннолетними иждивенцами, ипотека не предоставляется.

Условия, предоставляемые заемщикам, зависят от выбранной программы. Существуют специальные предложения со льготными условиями по социальной ипотеке, программами для молодых семьей и другие виды. Программы предоставляют для кредитования выгодные условия с пониженными ставками и величиной первоначального взноса. Для получения льготных условий необходимо определить банки, поддерживающие данные программы.

Основные причины отказа банков в ипотеке

Мы не будем в этой статье останавливаться на очевидных факторах отказов в ипотеке, как то:

  • отсутствие постоянного места работы;
  • невозможность подтвердить свой доход;
  • наличие просрочек по ранее полученным кредитам (т.е. плохая кредитная история).

Вам также может быть интересно:

Даже если вам кажется, что у вас безупречная финансовая репутация, хорошо оплачиваемая постоянная работа, банк при проверке вашей заявки может найти такие факты, о которых сами вы давно подзабыли.

Какие это причины?

  • У вас годами тянутся просрочки по коммунальным платежам, алиментам, штрафам, исполнительным документам и т.п. на суммы, которые вам кажутся смешными, поэтому вы про них давно забыли – 20, 30, 50 рублей. Для банка же такая забывчивость может стать сигналом, что вы человек не слишком пунктуальный и обязательный. Поэтому совет – перед тем, как подать заявку на ипотеку, вдумчиво проведите ревизию всех своих долгов и погасите любые, даже мелкие суммы просрочки.
  • Высокая долговая нагрузка. Вам кажется, что при вашей зарплате выплачивать автокредит, рассрочку за мобильный телефон и иметь непогашенный овердрафт по карте – совсем некритично. Но у банка на этот счет может быть совсем другое мнение. Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, закройте мелкие кредиты, займы, рассрочки – чем меньше действующих обязательств у вас будет, тем лучше.
  • Подача ложных сведений о себе или объекте недвижимости, что банк выявил в ходе своей проверки. Особенно тщательно служба безопасности банка проверяет заявленное место работы и жительства. Например, вы указали фактическое местожительство по постоянной регистрации, а сами проживаете в другом месте. Выявив подобное расхождение, банк почти наверняка откажет в кредите. Ну и совсем «детские» ошибки – указание в анкете старого номера телефона, описки в датах, номерах документов и т.д.
  • У банка есть претензии к объекту недвижимости. Например, квартира является «проблемной» с точки зрения юридической чистоты права собственности, находится в плохом состоянии и имеет низкие потребительские характеристики, затрудняющие ее реализацию как предмета залога в случае невозврата кредита. Банк не прокредитует жилье в очень старом, изношенном жилфонде, в домах, требующих капитального ремонта и т.п. В таких случаях банк может посоветовать подыскать новое жилье под ипотеку.
  • В сегменте жилья премиум-класса частой причиной отказа в ипотеке является сомнение в законности и прозрачности получаемых заявителем доходов. Это могут быть сомнения как по источнику дохода, так и по его размеру – например, если заявленный доход резко контрастирует с бюджетом ипотечной сделки.
  • Отсутствие кредитной истории. Вам кажется, что отсутствие каких-либо задолженностей по кредитам и вообще отсутствие опыта в получении кредитов характеризует вас исключительно с положительной стороны. Но это далеко не так. Полное отсутствие кредитной истории для банка скорее минус, чем плюс, ведь вы дня него являетесь «темной лошадкой» с непонятно какой финансовой дисциплиной. Поэтому совет – если вы собрались брать такой крупный кредит как ипотеку, заранее возьмите 1-2 кредита помельче, например – на потребительские нужды. Вы можете погасить эти кредиты досрочно, но положительная кредитная история к моменту обращения в банк за ипотекой у вас уже будет сформирована.
Читайте так же:
Взыскание алиментов с работника

Кто в группе риска

Об этом говорят нечасто, но у банков есть список «нежелательных» сфер деятельности, в которых занят потенциальный заемщик. То есть вы, конечно, можете там работать, но тогда обойдитесь как-нибудь без ипотеки.

Как взять ипотеку, когда нет денег. Шесть вредных советов Стоит ли претендовать на получение ипотечного >> Банки не любят наемных сотрудников, которые трудятся в игровых клубах или казино (для Петербурга это неактуально, но в России существуют игровые зоны). В черном списке также телохранители, бармены, официанты и – внимание! – сотрудники агентств недвижимости. В последнем случае имеются в виду агенты, доход которых формируется за счет оказания риэлторских услуг и которые при этом нигде не оформлены – ни по трудовой в агентстве, ни как ИП. Кстати, те, кто работает по найму у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати, – тоже в группе риска. Кроме того, сюда относятся члены экипажей морских судов, выполняющих международные перевозки.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector