Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кража денежных средств; состав преступления и ответственность за него по УК РФ

Наказание за кражу денег связано с характеристикой деяния. Отличительные черты преступления:

  • наличие цели;
  • величина ущерба;
  • способ совершения;
  • количество преступников;
  • иное.

Например, если вор залез в квартиру и забрал всего 500 руб., то будет возбуждено уголовное преследование. Сумма пропажи подпадает под КоАП , однако, само деяние сопровождалось несанкционированным проникновением. А последнее представляет собой отдельное преступление (параграф 158 УК РФ, часть 2).

Как мошенники собирают платежные данные под брендом оборонного банка

Банкиры раскритиковали инициативу регулятора, назвав ее непрофессиональной. Регулятор не работает напрямую с физлицами, поэтому не может оценить все риски для отрасли, полагает начальник сектора платежных систем департамента защиты информации одного из крупных коммерческих банков Николай Пятиизбянцев: «Поскольку банки будут вынуждены терять больше денежных средств, возмещая их клиентам, то они должны будут компенсировать расходы.

При этом разгласившие свою конфиденциальную информацию, либо переводившие деньги мошенникам получат компенсацию, а те, кто ответственно относились к сохранности своих денег — заплатят повышенные комиссии. Это как с плохими кредитами: за людей, которые их не возвращают, платят добросовестные заемщики.

Второй негативный момент: банки будут вынуждены усилить различные меры безопасности по проведению платежей. Чем больше безопасности, тем меньше удобства.

Проблема в том, что сейчас кредитные организации не возмещают средства, когда есть вина клиента. Банки разъясняют, что нельзя участвовать в различных лотереях, пирамидах, посещать сомнительные сайты, переходить по ссылкам, разглашать конфиденциальную информацию мошенникам, третьим лицам.

А не может ли получиться так, что после принятия инициативы ЦБ, люди станут менее осторожными. Почему бы не рискнуть и не поучаствовать в лотерее? Если не повезет, деньги-то все равно вернут.

Читайте так же:
Штрафы аресты гибдд

Уровень безопасности резко снизится. Еще один негативный момент: поскольку мы говорим о социальной инженерии в чистом виде, то ничего не будет мешать человеку, который перевел куда-то деньги, прийти в банк, написать заявление, что его обманули, и попросить вернуть 80%. Чем это закончится для банков? Абсолютно непонятная история».

Только за третий квартал 2021 года мошенники похитили у банковских клиентов 3 млрд 200 млн руб. Из этой суммы банки вернули обманутым клиентам только 250 млн. Это меньше 8%, — как раз те случаи, когда банкиры не смогли обнаружить вину самих жертв мошенников.

Но в 90% обращений выясняется, что сам клиент был слишком откровенен в телефонном разговоре с фальшивым банковским работником или доверился фейковому сайту и добровольно заполнил все данные на себя.

В этих случаях, по сути, банки, со всеми их системами безопасности, самоустраняются и возлагают ответственность на простого пользователя, отмечает зам директора группы компаний «Финансовые услуги» Григорий Галицких. Но вместе с тем, когда такие дела доходят до правоохранителей, чаще всего выясняется, что проблема кроется внутри самих банков, рассказал господин Галицких: «Помимо фактора доверчивости граждан, существует иная проблема: уж очень хорошо мошенники владеют персональной информацией клиентов банков. Они знают не только фамилию, имя и отчество потенциальной жертвы, но и данные для подтверждения операции, номера счетов, номера карточек. Таким объемом информации вряд ли можно обладать, если ты не находишься внутри системы.

Во-вторых: я несколько раз обращался в службу безопасности банков и сообщал информацию о поступивших мне явно мошеннических звонках. И сколько ответов мне пришло на мои обращения? Ноль.

Схема: мошенники организовали сбор денег больному ребёнку

Мошенники часто используют тему помощи больным детям. Например, они могут взломать аккаунты ваших друзей в социальных сетях и прислать от их имени сообщение, что заболел кто-то из их маленьких родственников и они сейчас собирают деньги на лечение.

Читайте так же:
Акты социального партнерства в сфере охраны труда примеры

Как вернуть деньги?

Татьяна Ахапкина считает, что возврат денег в такой ситуации почти невозможен, так как в основном переводы подтверждаются паролем из СМС и на момент обращения клиента денежные средства уже могут быть сняты со счетов мошенниками. По правилам платёжных систем, эти операции не подлежат отзыву.

Несмотря на это, в банке «Открытие» предлагают пострадавшим клиентам обращаться с заявлением в полицию.

Значительный оборот денежных средств

Известно, что население, проживающее за пределами городов, не имеет достаточного количества денежных средств на счетах, в результате чего количество счетов с большим (более 50 тыс. руб.) остатком денежных средств незначительно. Используя принцип, что незначительную сумму снятия со счета с большим остатком сложнее заметить, ОКР ВСП при совершении мошеннических действий обращаются к одним и тем же счетам. Обороты по таким счетам характеризуются регулярным проведением приходно-расходных операций. При этом нередко приходные операции (проводимые ОКР без ведома вкладчика в качестве возмещения ранее похищенных средств) осуществляются на сумму идентичную либо сопоставимую с предшествующей расходной операцией (суммой нескольких расходных операций).

Особенные отличия индикатора 1

  1. Проведение приходных операций на сумму, равную расходной операции, проведенной ранее.
  2. Следует обращать внимание на кратность сумм 1000 руб., 500 руб. Практика показывает, что хищение осуществляется кратными суммами (например, 10 тыс. руб., 5 тыс. руб. и пр.). ОКР ВСП не осуществляют хищения сумм, к примеру: 2850 руб., 11 470 руб. и т.д.
  3. Сумма прихода наличных денег на счет равна общей сумме расхода за период. При этом по счетам, на которые регулярно поступают безналичные перечисления и периодически производятся расходные операции, также осуществляются приходные операции наличными денежными средствами, причем на суммы, идентичные суммам ранее произведенных расходных операций.
Читайте так же:
Договор дарения в целях сокрытия имущества

С точки зрения «удобства» хищения и применения указанной схемы мошенничества ОКР ВСП заинтересованы в том, чтобы в ВСП открывалось минимальное количество срочных вкладов, так как ОКР заинтересованы в постоянном нахождении значительных сумм на счетах, работающих в режиме до востребования, и стараются не предлагать клиентам оформлять срочные депозиты. Косвенным показателем недобросовестности ОКР может быть «хроническое» невыполнение данным ВСП плановых показателей в части открытия срочных депозитов.

Что угрожает банкам

Не смотря на то, что риск повторения подобных атак существует, он не так высок, рассказал РБК исполнительный директор Group-IB Дмитрий Волков. Он отметил, что целевые атаки на банки в 2017-2018 гг. проводились ежемесячно. Снижению их числа к настоящему времени поспособствовала большая работа в сфере кибербезопасности самих банков, регулятора и правоохранительных органов. В результате проводить такие атаки для злоумышленников стало невыгодно и рискованно, говорит Волков.

Реальной угрозой для банковского сектора в будущем являются атаки операторов программ-шифровальщиков, говорит Волков. Они зашифровывают всю информацию на сервере, для ее разблокировки хакеры требуют выкуп. «Такие инциденты наносят прямой финансовый ущерб, парализуют работу инфраструктуры банка и его возможность вести операционную деятельность», — говорит Волков. Как следует из обзора Group-IB, за второе полугодие 2020 г. и первое полугодие 2021 г. было выявлено 127 атак вирусов-шифровальщиков на финансовые компании по всему миру, хотя за тот же период годом ранее их было менее 50.

Банк обязан проверять документы!

Российские банки обязаны производить проверку полномочий лиц, которым дается право вести дела по счету. Проверка проводится банком в порядке, который прописан в договоре с клиентом.

Если передача платежных документов предоставлена банку в письменной форме, работник банка должен проверить подлинность подписей и печати, сверив их с образцом, который хранится в банке. Проверяется на подлинность и доверенность, в том случае, если она предъявлена как основание для управления деньгами на счете клиента.

Читайте так же:
Мать и сын алкоголик

Банк несет ответственность за последствия, которые произойдут, если к денежным средствам клиентского счета он допустит лиц, которых не проверил должным образом.
В суде, при разбирательстве происшествия, судья вправе преуменьшить размер ответственности банка, если будет доказано, что клиент какими-либо своими действиями способствовал мошеннической схеме, нарушил безопасность информации или не соблюдал правила, установленные договором с банком.

К примеру, суд, в одном из наших дел по спору с банком, принял сторону клиента, из-за того, что банк допустил ошибку: не обратил внимание на несоответствие номера на поддельном платежном документе с номерами предыдущих платежек этого клиента.

Кража денег со счета, юридическая консультация

Случаи кражи денег со счета в банке — не редкость. Есть распространенные схемы, есть более редкие. Но все равно в каждом конкретном случае кражи денег со счета нужно разбираться с нуля. Наши юристы по спорам с банками — профессионалы с многолетним опытом, судебники, практики. Консультация юриста — первое, что должен получить обманутый клиент банка при списании денег со счета.

Позвоните нам 8-921-904-34-26. По телефону или в офисе в Санкт-Петербурге.

Что делать, чтобы не стать мамонтом

Как сообщили в пресс-службе Avito, через который мошенники также ищут своих жертв, чтобы покупка и продажа товаров на онлайн-платформах была безопасной, достаточно соблюдать несколько простых правил:

1. Никогда не передавайте третьим лицам данные банковских карт (CVV/CVC-код банковской карты или коды из СМС-сообщений от банка).

2. Не переходите по ссылкам на внешние сайты, которые присылают другие пользователи, и ни в коем случае не вводите на таких сайтах свои данные.

3. Никогда не вносите предоплату — ни полную, ни частичную.

4. Если на сайте есть встроенный мессенджер, обсуждайте подробности сделки в нем, а не по телефону или WhatsApp.

Читайте так же:
Акт приема сдачи работ по договору подряда с физ лицом

Прочитайте пять советов о том, как не стать жертвой мошенников. Мы выяснили, кто каждый день звонит россиянам и бросает трубку. А поднять себе настроение можете, прочитав 14 смешных ответов читателей телефонным мошенникам. Еще прочтите наше интервью с главным в городе борцом с кибермошенниками.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector