Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит в Сбербанке под залог доли в квартире

Кредит в Сбербанке под залог доли в квартире

Кредит в Сбербанке под залог доли в квартире

Если Сбербанк отказал вам в выдаче потребительского кредита, можно попробовать получить ссуду под залог недвижимого имущества. Ставка по таким займам ниже, а срок возврата долга длиннее, но на квартиру будет наложено обременение. Какую собственность разрешено заложить и можно ли взять кредит в Сбербанке под залог доли в праве собственности, разберем в этой статье.

Законодательная база

  1. Несколько лет назад представители всех банков были против того, что юридические лица защищали заемщиков в случае неуплаты ими ипотечного кредитования. Естественно, процентная ставка на такой кредит составляла такой размер, что можно было купить еще несколько квартир равнозначной стоимости. Банкиры были против факта, что в случае непогашения кредита у заемщика забирали жилую площадь. Из-за уменьшения стоимости на жилье сотрудники банка остаются в убытке, так как получается, что клиент, таким образом, меньше отдаст, чем получал. Поэтому и они настаивали на том, чтобы тот был обязан погасить полную сумму с учетом процентов. Не так давно вышел закон о том, если клиент не платил за ипотеку, то сотрудники банка могут только забрать у него жилье, при этом не имеет значения какова разница между стоимостью квартиры на момент получения и возврата.
  2. Вышел закон и о том, что собственность, которая отдается в залог, обязательно должна быть застрахована. Таким образом, организаторы банка обеспечивают себе выгоду. Стоит заметить, что сумма страхования приблизительно равна самой ипотеке.
  3. Когда-то официально существовала дата регистрации ипотеки, но в настоящий момент она отменена, официальной датой является момент заключения договора.

В настоящее время, многие законы остаются на рассмотрении, поэтому стоит внимательно следить за всеми государственными новостями.

Как правильно оформить «долевую» ипотеку

Для того, чтобы оформить ипотеку на покупку доли жилья, потенциальный заемщик должен убедиться, что соответствует всем требованиям банка-кредитора, и может подтвердить свой доход. Только на таких условиях будет подписан ипотечный договор. Также следует обратить внимание на то, что не каждый банк готов дать деньги на такую сделку, потому предварительно стоит убедиться в том, что выбранное учреждение готово предоставить кредит на обозначенную цель.

Читайте так же:
Кассир украла деньги

После сбора всех необходимых документов, можно спокойно подавать заявку, и банк в течение утвержденного периода времени примет окончательное решение. Однако не стоит забывать о некоторых нюансах такой сделки:

  1. Обойтись без первоначального взноса будет невозможно. В разных банках он будет составлять от 10 до 25%.
  2. Ставка по кредиту будет несколько выше, чем при покупке жилья на первичном или вторичном рынке (в среднем от 12 до 15%).

Ипотека под залог доли в квартире, как это возможно

Ипотека под залог доли в квартире весьма распространена в современном мире. Дело в том, что банки стараются обезопасить себя от возможных потерь, и потому более охотно сотрудничают с клиентами, готовыми использовать залоговое имущество в качестве гаранта исполнения условий кредитного договора.

Впрочем, в случае с залогом доли квартиры банки выдвигают особые требования. Учитывая тот факт, что ипотеку на покупку доли недвижимости готовы выдать только крупные финансовые организации, они предпочитают заключать с пользователями кредитные соглашения в тех ситуациях, когда после покупки части, вся квартира переходит в собственность заемщика. Благодаря такому подходу банки избавляют себя от возможных рисков. Ни для кого не секрет, что продать долю значительно сложнее, чем квартиру в целом.

В целом, данный вопрос зависит от внутренней политики банков и конкретных кредитных программ. Так, если заемщик имеет весьма высокий доход, то в его случае получить ипотеку будет проще.

Некоторые банки выдвигают условие, при котором при ипотеке под залог доли жилья в обязательном порядке необходимо будет внести первоначальный взнос, или же для таких клиентов будут установлены более высокие процентные ставки.

Как получить кредит

Процесс оформления займа при помощи нашей компании всегда выглядит одинаково:

Вы обращаетесь к нашим специалистам и предоставляете документы для оформления кредита.

Наш оценщик в оговоренное время выполняет определение рыночной стоимости долевой недвижимости.

Мы оговариваем условия кредитования с различными банками и подбираем выгодное предложение.

Вы выбираете подходящий банк и подаете заявку на оформление кредита.

Банк рассматривает заявку и предоставляет кредитный договор.

Мы проверяем договор, после чего вы подписываете его и получаете наличные.

Читайте так же:
До какого возраста налоговый вычет на детей в 2022 году

Профессиональная помощь

У нас вы сможете получить профессиональную консультацию и помощь в получении займа. Благодаря большому опыту сотрудничества с банками и МФО, наши специалисты готовы предложить выгодные условия даже в сложных ситуациях. Мы предлагаем:

Паспорт гражданина РФ

СНИЛС или любое дополнительное удостоверение личности

Свидетельство о праве собственности на дачу или участок

Паспорт гражданина РФ

Свидетельство о праве собственности на долю недвижимого имущества

Документы о регистрации имущества в государственных органах

Выписка из домовой книги

Письменное согласие других владельцев

Получение кредита, возникающие вопросы

Получение кредита, возникающие вопросы - Как заложить свою долю в квартире или доме

Когда возникает ситуация возможности приобретения займа под залог доли квартиры, инициатору необходимы:

  • документы, подтверждающие право владения недвижимостью;
  • нотариально заверенное согласие остальных собственников.

Законодательно владелец части имущества может распоряжаться им по своему усмотрению, но именно в таких случаях, как вступление в отношение с финансовыми организациями, требуется мнение всех остальных граждан, также являющихся владельцами других частей рассматриваемого имущества. В данном случае особое внимание уделяется наличию несовершеннолетних детей, как у инициатора соглашения, так и у остальных совладельцев. Несовершеннолетние граждане независимо от их желания вступают в права владения имуществом наравне с родителями или опекунами.

Распоряжаясь совместным имуществом, например, в срезе интересов семьи, условно состоящей из родителей (мать, отец) и одного ребенка (несовершеннолетнего), в любом случае потребуется согласие, оформленное в письменной форме для отсутствия препятствий дальнейшей деятельности. Это все исходит из законодательных актов.

Если берется в расчет коммунальная квартира, то получить денежные средства под ее залог не представляется возможным. Имущество данного вида нельзя рассматривать как предмет сделки с кредитными организациями, потому как:

  • владельцы не состоят в близком родстве;
  • реализация при каких-либо обстоятельствах довольно затруднительна;
  • жилье считается неликвидным;
  • множественные затруднения в оформлении.

В случае, если заемщик не имеет физической возможности расплатиться с задолженностью, вступает в силу договоренность, по которой недвижимость, фигурирующая в качестве залога, переходит во владение кредитора. А коммунальную квартиру реализовать кредитор не сможет.

Где взять кредит под залог доли в квартире

Законом «Об ипотеке» установлен четкий перечень объектов недвижимости для этих целей. Это:

  • дома;
  • квартиры;
  • изолированные комнаты (части жилплощади) в доме или квартире.
Читайте так же:
Могут ли арестовать ипотечную квартиру

Ситуацией до определенного момента пользовались МФО, выдавая займы под высокие проценты. Из-за недоработанной законодательной базы этого рынка сформировался особый тип мошенничества. Положение стало настолько критичным, что государство приняло меры и запретило МФО проводить подобного рода операции. Законом четко установлены лица, уполномоченные выдавать ипотеку, в том числе займ в залог доли недвижимости:

  • банки;
  • кредитные потребительские кооперативы;
  • накопительно-ипотечная система военнослужащих;
  • с/х потребительские кредитные кооперативы;
  • единый институт развития в жилищной сфере и организации, который он включил в специальный перечень.

Ознакомьтесь с предложениями банков и сравните условия кредитования под залог долевого имущества:

БанкСуммаСрокПроцентная ставка
Норвик Банкот 500 000 до 8 000 000 руб.от 1 месяца до 20 летот 8,8% до 29%
Восточный Банкот 300 000 до 30 000 000 руб.от 13 месяцев до 20 летот 8,9%
Райффайзенбанкот 50 000 до 9 000 000 руб.от 1 года до 15 летот 11,99%
Банк Хлыновот 1 000 000 до 3 000 000 руб.от 3 месяцев до 7 летот 12,4% до 18%
ОТП Банкот 1 000 000 до 10 000 000 руб.от 1 года до 10 летот 9,5%
Газпромбанкот 500 000 до 30 000 000 руб.от 13 месяцев до 15 летот 11,9%
Абсолют Банкот 500 000 до 15 000 000 руб.от 3 лет до 15 летот 12,74%
Россельхозбанкот 10 000 до 10 000 000 руб.от 1 месяца до 10 летот 9,5%
СберБанкот 500 000 до 10 000 000 руб.от 3 месяцев до 20 летот 11,3%
Уралсибот 500 000 до 6 000 000 руб.от 1 года до 15 летот 10,49%

Доля в квартире как залог при ипотеке: нюансы

Доля в квартире как залог при ипотекеЕсли обычные — оформляемые в соответствии с положениям ГК РФ, кредиты, в принципе, достаточно регулярно выдаются банками при залоговом имуществе, представленном долей в квартире, то в случае с ипотекой ситуация, как правило, гораздо сложнее.

Дело в том, что стоимость залогового имущества при обычном кредитовании, как правило, заметно превышает сумму долга. Следовательно, банк имеет возможность, продав заложенное имущество, покрыть свои убытки (и даже остаться в выигрыше — если к тому моменту заемщик уплатил значительный объем процентов по кредиту), в том числе, если имущество было продано сильно ниже рыночной цены.

В свою очередь, при ипотеке стоимость залога в виде доли в квартире (традиционно складываемая со стоимостью самой недвижимости, взятой в ипотеку), как правило, составляет небольшую долю от общей задолженности человека. Реализация данного залога заметно ниже рыночной цены во многих случаях приносит убытки банку. Даже если доля актива в общем долге будет по оценочным критериям большой — для банка это будет менее предпочтительно в силу ограниченной ликвидности такого актива. Он, очевидно, предпочтет такому залогу классический первоначальный взнос клиента денежными средствами.

Данные обстоятельства — причина того, что банки, как правило, крайне неохотно выдают ипотеку под залог, представленный долей в квартире. Но из этого правила есть исключения. Например:

  • когда собственники долей по одному и тому же объекту недвижимости — созаемщики;
  • когда собственники письменно договариваются между собой, что несут коллективную ответственность за просрочку основного заемщика по договору;
  • когда ипотека оформляется конкретно для выкупа не принадлежащей заемщику доли в квартире (то есть, когда по факту совершения сделки вся квартира переходит в собственности клиента банка и, соответственно, вся становится залоговым активом);
  • когда объект недвижимости — крайне ликвиден в силу удачного расположения и иных характеристик (например, если это комната в коммуналке в центре Москвы, окна которой выходят на одну из исторических улиц или на иной примечательный объект).

Как и в случае с обычным кредитом, ставка по ипотеке при использовании залоговых активов, представленных долей в квартире, может быть несколько выше, чем при предоставлении в залог целого объекта недвижимости. Но в отношении данного правила могут наблюдаться регулярные исключения — поскольку банк анализирует большое количество факторов, многие из которых способны дать заемщику преимущества в части условий получения кредита.

Возможные сложности

Если квартира находится в долевой собственности, то не стоит ожидать того, что оформить кредит с залогом будет быстро и просто. Многие граждане сталкиваются с определенными трудностями.

Возможные сложности приведены ниже:

  • отказ от кредитования без подтверждения доходов. Многие банки не требуют соответствующей справки при оформлении займа. Но они проверяют благонадежность клиента другими способами: например, по справкам о наличии вкладов, выпискам по текущим и карточным счетам. Кредитов без подтверждения платежеспособности финансовые учреждения выдавать, не готовы;
  • необходимость сбора пакета бумаг. По одному паспорту кредит под залог недвижимости многие банки оформлять не решаются. Финучреждения просят клиента предоставить конкретный перечень документов. Список зависит от выбранной программы кредитования, условий финансовой организации. Сбор бумаг может занимать немало времени;
  • отказ от предоставления ссуды клиенту с плохой кредитной историей. Перед тем, как принять решение о финансировании гражданина, банк проверяет его предыдущий опыт кредитования. Если будут обнаружены негативные факты, тогда в займе денег под залог квартиры финучреждение откажет;
  • невозможность выдачи финансов в день обращения. Чтобы собрать информацию о клиенте и проанализировать ее для оценки потенциального залога, банкам требуется определенное время. В день обращения, кредит можно получить лишь при условии, что годовая ставка процента будет повышена;
  • отказ в ссуде неработающему пенсионеру. Банки готовы финансировать только трудоустроенных лиц возрастом до 65-75 лет на момент окончания действия кредитного договора. Наличия одной пенсии для оформления займа будет недостаточно;
  • не предоставление ссуды при наличии долгов по оплате коммунальных услуг. Задолженность по квартплате не является поводом для категорического отказа. Но, если будут выявлены и другие отрицательные сведения, тогда это может стать решающим фактором при принятии итогового решения.

Таким образом, оформить кредит под залог доли недвижимого имущества не всегда является возможным. Хоть некоторые банки и предлагают выдачу денег при предоставлении всего лишь паспорта и СНИЛС, на практике все выглядит иначе. Финучреждения проверяют платежеспособность клиента, кредитную историю, входит ли он в установленные возрастные границы и т.п. В результате в ссуде может быть отказано.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector