Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заем, а не кредит: чем живет кредитный потребительский кооператив и кто такие пайщики

Заем, а не кредит: чем живет кредитный потребительский кооператив и кто такие пайщики

Когда люди к нам обращаются, слишком часто мы начинаем с рассказа о себе: банк мы или не банк, какая разница между кредитом и займом и каким еще пайщиком надо стать. Нам порядком поднадоело такое положение дел, поэтому на примере Нижегородского кредитного союза раскрываем всю суть КПК.

Если попросить вас сейчас представить любую финансовую организацию, о какой подумали?

Только не врите, что об акционерном инвестиционном фонде — вы подумали о банке.

Это понятно, банки появились 2 500 лет назад и давно стали частью нашей жизни. Однако не банками едиными жива экономика, существуют и другие финансовые организации, например:

  • Страховые компании
  • Валютные биржи
  • Ломбарды

А еще кредитные потребительские кооперативы — КПК . О них и речь, но сначала немного истории.

Содержание статьи

КПК – кредитные потребительские кооперативы, которые создаются для обеспечения взаимной финансовой помощи. Участники кооператива скидывают деньги в общий фонд, из которого впоследствии выдаются займы под проценты.

При этом сторонние юридические лица тоже могут направлять в КПК денежные средства. Физические лица, не участвующие в КПК, такой возможности не имеют. А оформить займ вправе исключительно члены кооператива.

Займы в КПК оформляются как на развитие собственного дела, так и на потребительские цели. Оформить такой займ просто, однако % по нему немного выше, по сравнению с кредитом. При наличии свободных средств можно вложить деньги в кооператив для получения дохода, который будет больше, чем по депозиту в банке. Однако защита Агентства по страхованию вкладов на подобные вложения не распространяется.

Члены КПК вправе в любой момент перестать участвовать в кооперативе, забрав личные сбережения.

1С:Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ ПРОФ

Решение «1С:Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ ПРОФ» предназначено для комплексной автоматизации учета в кредитных потребительских кооперативах и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России. В решении «1С:Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ ПРОФ» учет ведется по действующему плану счетов, утвержденному Приказом Минфина РФ от 31.10.2000 № 94н.

Решение «1С:Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ ПРОФ» обеспечивает выполнение следующих задач:

Управление предоставленными займами
  • Возможность создания линейки типовых финансовых продуктов (видов предоставляемых займов), используемых в процессах оформления выдачи займов конечному потребителю.

  • Оформление заявок на предоставление займа с возможностью использования процесса их согласования и получения статистики одобренных и отклоненных заявок.

  • Кредитный калькулятор с широким набором условий предоставления займа.
Читайте так же:
Как расшифровать снт дача

  • Формирование займа на основании заявки с возможностью ограничения действий менеджера по корректировке ключевых условий займа.

  • Расчет полной стоимости потребительского кредита/займа (ПСЗ).

  • Работа с обеспечением займа (залоги, поручительства, банковские гарантии).

  • Проверки клиентов по базам Росфинмониторинга, недействительных паспортов, ФССП, НБКИ.

  • Автоматический расчет начислений (процентов, комиссий, пени, штрафов, резервов), с возможностью формирования детальных справок-расчетов:

  • Работа с просроченной задолженностью, в том числе:
    • получение отчетов по анализу просроченной задолженности;

      • приостановка начисления процентов, комиссий;

      начисление резервов по займам;

      возможность отсрочки и возобновления начисления штрафных санкций;

      ведение стоп-листа заемщиков (запрет оформления документов);

      • Более 40 видов управленческих отчетов по анализу деятельности с возможностью гибкой пользовательской настройки.

      • Внутренний скоринг.
      • Печать основных сведений по договору займа, а также непосредственно договора займа в формате документов ©Microsoft Word с заполнением сведений из программы учета по настроенному шаблону.
      • Прием средств в счет погашения займа с автоматической разбивкой суммы оплаты по видам платежа с формированием платежных документов.
      • Изменение условий займа – дополнительные соглашения. Хранение истории изменений.
      • Учет взаимодействия с клиентами (планирование и факт совершения звонков, встреч, электронных писем и пр.) с возможностью вывода истории действий.
      • Рассылки с использованием сервиса мгновенных сообщений (СМС) и электронной почты.
      Управление привлечением средств
      • Возможность создания линейки типовых финансовых продуктов (видов займов/сбережений) используемых в процессах оформления привлечения сбережений.

      • Оформление предварительной заявки от потенциального вкладчика с последующим автоматическим формированием фактического получения средств.

      • Гибкие настройки выплат и капитализации процентного дохода.

      • Штрафные (пониженные) ставки при досрочном возврате средств, в том числе льготные (не пересчитываемые) периоды.

      • Автоматический расчет начислений по привлеченным средствам, с возможностью формирования детальных справок-расчетов:

      • Широкий спектр управленческих отчетов.

      Отражение возврата средств.

      Пополнение и снятие средств по личным сбережениям в любой момент.

      Изменение условий привлечения средств с возможностью хранения истории изменений.

      Автоматическая пролонгация срока привлеченных средств.

      Пакетная выплата процентного дохода.

      Учет НДФЛ и формирование регламентированной отчетности – 6-НДФЛ, 2-НДФЛ для ФНС и клиента.

      Работа с пайщиками
      • Все необходимые первичные документы кооператива – протокол заседания правления, вступление и исключение пайщика.

      • Автоматическое начисление вступительных, членских, паевых и иных взносов.

      • Автоматический расчет финансовых нормативов и контроль их соблюдения.

      • Отчеты кооператива – реестр пайщиков, анализ взаиморасчетов по взносам и другие.

      Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ
      • Отчет о движении денежных средств – Указание Банка России №4263-У.

      • Отчеты о деятельности, о персональном составе и о средневзвешенных значениях полной стоимости кредитов (ПСК) КПК и СКПК – Указания Банка России №4083-У, №3816-У.
      Контроль и исключение ошибочных ситуаций
      • контроль корректности и полноты вводимых данных;
      • контроль остатков при списании (перемещении) материальных ценностей;
      • контроль модификации и удаления документов, введенных ранее «даты запрета редактирования»;
      • контроль целостности и непротиворечивости информации при удалении данных.
      Сервисные возможности

      В конфигурации «Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ ПРОФ» реализованы возможности:

      • полнотекстовый поиск данных – поиск произвольного текста по всем объектам конфигурации (документам, справочникам и т. д.);
      • загрузка курса валют из Интернета;
      • загрузка классификаторов (адресных, основных средств и др.)
      • интернет-поддержка пользователей;
      • автоматическое обновление конфигурации.
      Интеграция с другими системами

      В конфигурации «Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ ПРОФ» к обменам, присутствующим в типовой конфигурации «Бухгалтерия 8», добавлены механизмы обмена для связи с бюро кредитных историй. Конфигурация позволяет работать с несколькими БКИ, выгружая данные по каждому из них в соответствующих форматах. В БКИ выгружается информация по займам предоставленным, договорам поручительства и заявкам на займы предоставленные. Обеспечивается также интеграция с другими внешними программами отечественных и зарубежных разработчиков (например, программами распознавания данных, системами «клиент-банк») и оборудованием (например, складские терминалы сбора данных, контрольно-кассовые машины) на основе общепризнанных открытых стандартов и протоколов передачи данных, поддерживаемых платформой «1С:Предприятие 8.3».

      Технологические преимущества

      Конфигурация «Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ ПРОФ» разработана на технологической платформе «1С:Предприятие 8.3», которая позволяет:

      • обеспечить высокую надежность, производительность и масштабируемость системы;
      • использовать различные операционные системы (Linux, Windows, macOS) и системы управления базами данных (MS SQL Server, IBM DB2, Oracle Database, PostgreSQL);
      • организовать работу с системой через Интернет, в режиме тонкого клиента или веб-клиента (через обычный интернет-браузер), в том числе в облачном режиме;
      • создавать мобильные рабочие места с использованием планшетов и смартфонов под управлением iOS, Android, Windows;
      • настраивать интерфейс для конкретного пользователя или группы пользователей с учетом роли пользователя, его прав доступа и индивидуальных настроек.

      Механизм функциональных опций позволяет «включать» или «выключать» различные функциональные части прикладного решения без программирования (изменения конфигурации).

      Цели и задачи организации

      Основные цели и задачи, обязательные для выполнения, регламентируются главным учредительным документом – Уставом. Его главной целью является оказание финансовой помощи и поддержки нуждающимся членам сообщества.

      В качестве задач можно выделить:

      Выдача денежных средств под выгодный процент

      Выдача денежных средств под выгодный процент

      • открытие и регистрация торговых фирм для удовлетворения нужд и потребностей своих клиентов , чтобы достичь целей, заявленных в Уставе
      • действия по закупке товаров, изделий, сырья у других людей и организаций для их последующей переработки и реализации
      • привлечение денежных средств из сторонних учреждений с ценными бумагами
      • выдача займов клиентам кооператива

      Если задачи и цели реализуются успешно, то и предприятие функционирует в полном объеме, значит, у КПК имеется возможность выдавать нуждающимся клиентам кредиты в день обращения, без проверки документов и сведений о платежеспособности. Эти особенности многие члены объединения считают преимуществом перед банками и фирмами, осуществляющими микрозаймы.

      С 24 Февраля 2021 года открываем новые программы по выдаче ипотечных займов на покупку домов, квартир, недостроя, долевого строительства и по выдаче займов под залог жилой или коммерческой недвижимости.

      с 1 января 2021 года пайщики вправе обратиться к финансовому уполномоченному. (ст. 28 Федерального закона № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»). www.finombudsman.ru Финансовый уполномоченный — Татьяна Савицкая Адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3. Контактный центр Подробнее

      Уважаемые члены КПК «Решение»! Уведомляем Вас о том, что заседанием правления КПК «Решение» (протокол № 11 от 20.08.2021) принято решение о проведении внеочередного общего собрания членов кредитного кооператива «Решение» в форме очного голосования 01 ноября 2021 года, в 15:00 по адресу: Подробнее

      Отличия кредитного кооператива от банка

      Нередко потенциальные участники кредитных кооперативов считают, что данное объединение является аналогом банка, только чуть меньших масштабов. Действительно, обе организации работают на финансовом рынке, привлекают деньги населения, выдают займы и предлагают программы по сбережению вложенных средств. Тем не менее кредитные кооперативы принципиально отличаются от банков и имеют перед ними очевидные преимущества.

      КПК – это некоммерческое объединение

      Основная цель деятельности любого банка – получение прибыли. Вот почему в кризисные для экономики периоды, когда финансовые результаты работы таких организаций уменьшаются, даже крупные банки начинают закрывать свои филиалы в небольших населенных пунктах. В итоге жителям маленьких поселений, а порой и районных центров приходится отправляться в город, чтобы открыть сберегательный вклад или получить кредит.

      Приоритетная задача частного кооператива – обеспечение взаимовыгодного сотрудничества всем его участникам. Создаются такие организации как в мегаполисах, так и далеко за их чертой. Члены КПК, имеющие свободные денежные средства и желающие их приумножить, с выгодой вкладывают их в кооператив под высокий процент. А пайщики, которые нуждаются в займе, могут воспользоваться возможностью получить ссуду с небольшой переплатой.

      Перечень предоставляемых услуг

      Как правило, банки осуществляют свою деятельность в отношении неограниченного количества клиентов и совершают весьма широкий спектр финансовых операций: ведение счетов физических и юридических лиц, вклады, кредиты, платежи, переводы, обмен валюты и пр. Частные кооперативы занимаются только приемом сбережений от своих пайщиков и выдачей займов участникам. Ограничение услуг, предлагаемых КПК, компенсируется более удобными условиями для их предоставления.

      Проведение финансовых операций

      Банк представляет собой сложный бюрократический аппарат. Чтобы стать его клиентом и воспользоваться необходимыми услугами, нужно заключить клиентский договор, написать заявление, дождаться результатов проверки и решения, которое далеко не всегда оказывается положительным. Кооперативы – куда более гибкие и мобильные системы. Так, пайщик КПК может быстро и с небольшим количеством необходимых документов решить свой текущий финансовый вопрос. Например, получить заем на косметический ремонт квартиры, покупку машины, отпуск.

      Размеры ставок по вкладам

      Кредитному кооперативу не нужно тратить деньги на аренду дорогого офиса, служебных автомобилей, выплату высоких зарплат сотрудникам. Поэтому у КПК есть объективная возможность устанавливать более высокие проценты по вкладам пайщиков, нежели те, которые предлагает банк по сберегательным депозитам. Даже в сложные для экономики периоды размер ставок в частных кооперативах составляет до 11–15 % годовых.

      КПК «Столичная сберегательная компания» предлагает потенциальным участникам гибкие и выгодные условия для инвестирования денег. Пайщики могут подобрать оптимальную сберегательную программу в зависимости от поставленной цели: совершение крупной покупки, получение регулярного пассивного дохода, досрочное снятие средств без потери процентов и др. Сбережения пайщиков страхуются в полном объеме в Межрегиональном Обществе Взаимного Страхования (МОВС), каждый пайщик получает страховое свидетельство, которое гарантирует получение выплат при наступлении страхового случая. Кроме того, КПК имеет собственный резервный фонд и входит в состав СРО, которая формирует компенсационный фонд.

      Миф № 3 — кредитный кооператив гарантирует прибыль

      КПК обещает прибыль по депозитам: «Прибыльные вклады – это результативная деятельность Ваших вложений и шанс получить хорошую прибыль, недоступную в большинстве кредитных учреждений. Вклады, приносящие прибыль – это уникальная возможность улучшить свое финансовое положение».

      Что говорит регулятор:

      Термин «гарантия прибыли» запрещен на финансовом рынке. Его можно использовать только в заявлениях о банковских вкладах. Само понятие «вклад» может быть применено лишь банковской организацией, которой явно не является кооператив. Если Вам открыто обещают космическую прибыль – значит, риск потерять вложенные в кооператив денежные средства увеличивается в несколько раз».

      [misha]До того, как передать собственные деньги, Центробанк рекомендует прояснить следующий момент: как именно КПК планирует осуществлять выплаты обещанных процентов. «Любое заявление должно быть подтверждено. Если кооператив выдает лишь дежурные фразы про «вложения в прибыльную сферу» и так далее, но при этом не представляет реальные доказательства – документы – с ним лучше не связываться. Если же проценты по соглашениям о передаче денежных средств выплачиваются лишь благодаря выданным пайщикам займам – обязательно спросите о том, каково соотношение полученных денег и выданных кредитов», — рекомендация специалистов. Важный момент: лучше ознакомиться с бухгалтерским балансом КПК – эта информация не может быть коммерческой тайной.

      Чем КПК отличается от финансовых пирамид?

      Граждане, которые собираются вступить в кооператив, должны знать об одном из рисков: каждый год на рынке обнаруживается большое количество финансовых пирамид, которые пытаются выдать себя за КПК. Чтобы не попасться на такую уловку, стоит удостовериться в том, что организация, членом которой Вы собираетесь стать, на самом деле является кредитным кооперативом.

      Проверьте наименование организации. У КПК может быть только две законных организационных формы, в которых он может работать. Это «Кредитный потребительский кооператив» и «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив». То есть об обществе с ограниченной ответственностью, акционерном обществе, индивидуальных предпринимателях даже речи быть не может.

      Все остальные юридические наименования, кроме как КПК и СКПК, должны Вас как минимум насторожить. Даже само наличие аббревиатуры «КПК» или «СПКП» — уже повод проверить, что представляет собой эта организация. В реальности она легко может оказаться, например, «Кредитным производственным кооперативом». Если это так, забудьте о сотрудничестве — это мошенники, которые пытаются Вас обмануть, используя приметную аббревиатуру.

      Посмотрите, состоит ли КПК в реестре ЦБ. В нем содержатся сведения обо всех законно функционирующих на рынке кооперативах. Сравните реквизиты, которые использует интересующий Вас кооператив, с информацией, представленной в реестре.

      Удостоверьтесь, что кооператив состоит в СРО. Будет лучше, если Вам удастся узнать, в какой именно саморегулируемой организации он состоит, и использовать эти сведения, чтобы проверить, включена ли она в реестр СРО, который составляет ЦБ.

      Узнайте, какую доходность обещает кооператив. По правилам нельзя, чтобы она была выше ключевой ставки Центробанка, умноженной на 1,8. Если Вас заверяют, что Вы сможете получить больше, это говорит о нарушениях требований ЦБ.

      Оцените, как кооператив представляет свои услуги. Чрезмерная активность при попытках себя рекламировать — еще один повод насторожиться. Использование агрессивного маркетинга с целью привлечь как можно больше участников — это отличительная черта финансовых пирамид.

      Попросите предоставить устав организации. Если на Вашу просьбу не отвечают, либо условия устава толком не прописаны — эта организация наверняка не имеет ничего общего с кредитными кооперативами. Честные КПК без труда дадут ознакомиться со всеми необходимыми бумагами.

      Также стоит насторожиться, если организация обещает необоснованные бонусы за привлечение новых пайщиков. Это тоже отличие финансовых пирамид, которые завлекают граждан обещаниями большой прибыли.

      голоса
      Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector