Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать вкладчику и заемщику, если банк обанкротился

Что делать вкладчику и заемщику, если банк обанкротился?

Что делать вкладчику и заемщику, если банк обанкротился?

Генеральный директор ООО «Управляющая Компания «Помощь» Светлана Леонтьева подготовила для «Русбанкрота» подробный материал, рассказав, что делать клиентам банка при его банкротстве. Реально ли перестать платить по обязательствам и как поступить со вкладом?

Банк ассоциируется у людей с надежной организацией. И многие действительно доказали свою надежность, существуя на протяжении ни одного десятка лет. Но бывает и так, что банк становится банкротом – в данном случае клиенты финансовой организации теряются и не знают, как поступить. В статье речь пойдет о том, что делать вкладчику или заемщику, если банк обанкротился.

Причины банкротства банка

Прежде всего, рассмотрим, какие признаки могут свидетельствовать о том, что у банковского учреждения могут отозвать лицензию. Их может быть несколько:

  • банк не выполняет обязательства перед вкладчиками, кредиторами, инвесторами;
  • у организации не хватает средств на выплаты по вкладам;
  • из банка выводятся активы;
  • значительно увеличилась дебиторская задолженность;
  • стремительно начали расти ставки по вкладам;
  • банк не выполняет требования Центробанка по рискам.

Есть и другие причины банкротства финансовой организации, выше приведены самые распространенные. Как бы то ни было, лицензия отзывается в кратчайшие сроки. Это неизбежно приводит к закрытию банка.

Подать на банкротство банка могут: непосредственно кредитная организация (банк), уполномоченные органы, сотрудники, в том числе бывшие, конкурсные кредиторы, Банк России (он может потребовать рассмотрения в суде процедуры банкротства даже в тех случаях, когда он не осуществлял кредитование организации).

Что делать заемщику при банкротстве банка

Не стоит обнадеживать себя тем, что не придется платить по кредитам, поскольку вместо обанкротившейся организации придет новая, которая станет правопреемником банка-банкрота. Условия договора останутся прежними, а значит, придется также своевременно (согласно графику) вносить платежи.

Поменяться могут только реквизиты получателя, о чем заемщик узнает из письменного уведомления, которое ему будет прислано в короткие сроки после банкротства банка.

Правопреемником банкрота может стать не только другой банк, но и коллекторы и любые юридические лица, пожелавшие выкупить по выгодной цене кредитные обязательства заемщиков банка-банкрота.

Новый кредитор может предложить другие условия по имеющемуся кредиту, в том числе погасить его досрочно, но заемщик имеет право принять это предложение или отказаться от него. Если же новый кредитор будет принуждать погасить кредит досрочно, необходимо обратиться в суд, указанный в кредитном договоре.

Читайте так же:
Банкротство физических лиц и ип разница

Что будет, если не платить кредит новой финансовой организации?

То же, что и до банкротства – заемщик испортит кредитную историю и не сможет воспользоваться услугами других банков. Кроме того, придется платить штрафы за просрочку по кредиту, а правопреемник обанкротившегося банка может взыскать всю сумму долга через суд.

Что делать с ипотекой при банкротстве банка?

Поскольку кредит на покупку недвижимого имущества является одним из разновидностей кредита, его необходимо выплачивать, как и прежде. Важно учитывать, что отказавшись платить заемщик, согласно договору, лишится приобретенного имущества.

Приобретенная по ипотечному кредиту квартира, даже являясь единственным жильем, не подпадает под имущественный иммунитет (ст. 446 ГПК РФ).

В случае неуплаты задолженности кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания долга с заемщика и обращением взыскания на предмет залога.

Что делать со вкладами при банкротстве банка?

Делая вклад, клиенты банка в некоторой степени рискуют, поскольку даже у проверенной временем финансовой организации могут отозвать лицензию. Когда начинается процесс банкротства, выплата процентов по вкладам прекращается. Вложенные деньги вкладчики могут получить только через Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Если вклад был в банке, состоявшем на учете в системе страхования вкладов (ССВ), можно вернуть сумму вклада и накопившиеся проценты, если они причислены к основной сумме вклада, но не более 1,4 млн руб.

Для этого нужно выполнить ряд действий:

  • предоставить Агентству по страхованию вкладов необходимый пакет документов;
  • написать заявление на возврат денежных средств и процентов;
  • при необходимости предоставить документы, подтверждающие наличие вклада (выписка со счета, договор).

Вся необходимая информация размещена на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

Как работает этот вид мошенничества

Цель мошенников – завладеть вашими деньгами. Для этого достаточно получить от вас полные данные карты (номер, дата окончания срока действия и CVV/CVC-код), создать с неё перевод и подтвердить его кодом из SMS, которое придет на ваш телефон.

Читайте так же:
График генеральной уборки помещений образец

Самый популярный способ сделать это – позвонить и представиться сотрудником банка. Повод может быть любой:

▪ агрессивный: ваша карта заблокирована;

▪ нейтральный: нам нужно уточнить ваши данные, подтвердите перевод с карты и т.д.;

▪ соблазняющим: вам пришел перевод на несколько тысяч, чтобы получить его, сообщите данные карты.

Количество вариантов зависит от фантазии организаторов схемы. Им выгодно менять формат, чтобы жертвы не привыкали.

Способ №6

Банкротство физ. лица – этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека имеется пару кредитов самый простой. Каждый может запустить процедуру банкротства. Это происходит когда:

  • долг свыше 500 тыс. рублей;
  • у заемщика отсутствует ликвидное имущество;
  • ежемесячные выплаты по заему высокие, в сравнении с размером заработной платы.

Помните, что банкротство платная процедура. Стоимость, который минимум 40 тыс. рублей. Лучше всего начинать процесс банкротства после того, как пройдена консультация с опытным юристом. Учтите, что этот метод неуплаты задолженности имеет ряд негативных последствий для заемщика:

  • исправить КИ не получится;
  • исключительно МФО способны оформить заем, банки вероятней всего откажут;
  • запрещен выезд за рубеж на полгода;
  • 3 года нельзя занимать руководящие должности.

Можно ли доказать свою непричастность к получению кредита в банке

Иногда мошенники действуют как настоящие профессионалы, и их обман в сфере кредитования обнаруживается далеко не сразу. Жертвой аферы часто становятся ни в чем не повинные люди, которым приходится доказывать свою невиновность в судебных инстанциях.

И если банк может подтвердить факт выдачи кредита определенному лицу путем предоставления пакета документов с подписями, то пострадавшей стороне оправдаться гораздо сложнее (особенно при отсутствии свидетелей и других весомых доказательств). Так что же делать пострадавшему от обмана при кредитовании?

  1. Истребовать у кредитной организации копии документов и график платежей в целях ознакомления с личными данными и поставленными подписями.
  2. Составить претензию и направить ее на имя руководителя финансовой компании. В документе изложите свое видение ситуации, сообщите о фиктивности договора, который был заключен от вашего имени.
  3. Напишите заявление в правоохранительные органы с требованием установить и привлечь к ответственности преступника, совершившего в отношении вас мошеннические действия.

О заявлении в банк о краже денег

В случае, когда владелец счета не переводил денег самостоятельно, а средства со счета списаны, необходимо посетить отделение банка и написать заявление на возврат денег.

В документе нужно указать:

  • полное имя заявителя (ФИО);
  • данные паспорта;
  • причину, по которой заявитель обращается в банк;
  • описание проблемы в деталях;
  • куда нужно вернуть средства.

Максимальный срок рассмотрения документа составляет 1 месяц. Однако на практике на это уходит несколько банковских дней.

Как банки обманывают граждан

Юридические услуги » Банки, кредиты » Как банки обманывают заемщиков – Обязательно читать!

Как банки обманывают заемщиков

«Банк имеет право отказать в кредите без объяснения причин». Знакомый ответ? А сколько раз клиенты платили за справки о наличии задолженности? Оказывается, все эти действия неправомерны, а банки пользуются неосведомленностью клиентов в правовых вопросах. Итак, какие же действия банков считаются незаконными? Давайте разбираться.

Незаконные условия по постановлению Верховного суда РФ от 09.09.2015 г.

За время работы кредитным адвокатом , мной был замечен ряд пунктов, которые банк не вправе включать в договор. Верховным судом РФ незаконными признаны:

  • Включение в расчет кредита оплаты за услугу страхования, а также за заявление на включение в эту программу.
  • Указание в договоре, что банк может самовольно списывать средства со счетов заемщика, без его согласия.
  • Указание в договоре право банка расторгнуть договор без уведомления клиента и его согласия.
  • Требовать от заемщика досрочно погасить займ с процентами.

Нарушения ст. 319, 819 Гражданского Кодекса РФ

Зачастую банки нарушают условия о досрочном погашении кредита. Неправомерными являются случаи, когда:

  1. В договоре нет четкой определенности о моменте исполнения обязательства по погашению займа.
  2. Некоторые банки пытаются обмануть клиента, накручивая пени и штрафы за просрочку.
  3. Начисление штрафов и пеней за досрочную оплату долга.
  4. Отказ банка в кредите без объяснения причин клиенту.
  5. Изменение правил на предоставление своих услуг, в том числе дистанционных, без уведомления и согласия клиента.

Важно знать! С изменениями тарифов клиент должен ознакомиться на официальных ресурсах банка, либо в его отделениях. Другими словами, если в контракте заемщика четко прописаны определенные условия, банк не в праве их менять без согласия клиента.

Банк не освобождается от ответственности за сбои в онлайн-системах по вине третьих лиц, а также за использование ими секретных данных клиента (паролей для проведения операций), повлекших ущерб.

Незаконное взимание платы за справки о задолженности

Здесь банки допускают нарушение нескольких статей законов.

Ст. 10 закона «О защите прав потребителей»
Справку о наличии задолженности обязаны выдавать бесплатно. Клиент вправе лично ознакомиться с информацией о состоянии счета, движении средств по счету и возникших задолженностях. А также с суммой предстоящих платежей и оставшейся сумме кредита.

Ст. 408 Гражданского кодекса РФ
Законодательство обязывает кредитное учреждение выдать должнику расписку о том, что тот частично или в полном объеме перекрыл долг. Предоставление информации клиенту — не отдельная услуга. Банк не вправе брать за это деньги.

Не бойтесь бороться

Если права нарушены, немедленно напишите в банк официальную претензию. Если банк не ответил или отказал рассмотреть претензию, пишите в Роспотребнадзор с требованием проверить банк и устранить нарушения.

Не думайте, что обращать внимание на нарушение Ваших прав не следует. Помимо невежества в области своих прав, равнодушие клиентов является причиной, по которой банки и другие кредиторы обманывают заемщиков.

Без стеснения принимайте меры, если поймали банк на нарушениях законодательства. Банки получают крупные штрафы за ту же платную справку об отсутствии задолженности.

Смело обращайтесь в суд. Госпошлину потребитель оплачивать не будет. А услуги кредитного юриста будет оплачивать сторона, проигравшая процесс.

Нашли опечатку? Выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
©️ При любом копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Похожее

Был кредит в банке. Затем банк лишился лицензии. Вместо него долги принимал другой банк. Когда думалось что долг уже погашен, неожиданно пришел судебный приказ. Позже оказалось, что погашены были только проценты.

У меня такая проблема. На мои данные кто-то оформил онлайн займ кредит. В итоге на мой адрес пришло письмо что я должен. Я позвонил по номеру, который был указан на этой квитанции. Я сказал им что я нечего не брал, нечего не оформлял, нечего не подписывал. Работники банка мне ответили, что якобы у них все официально заверено моими паспортными данными. Однако, я не оформлял кредит, в офис к ним не ходил.

Самый оптимальный вариант, обратиться в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту оформления кредита на ваше имя.

Возвращение незаконно списанных средств через судебные иски

Кредитные брокеры обманывают на Форексе

Chargeback – это новое понятие для российского обывателя. Такая процедура пользуется популярностью в западных странах среди участников фондовых бирж. Торговля на Форексе грозит потерей денег из-за технических сбоев, доверия сторонним лицам и возможности мошенников взламывать аккаунты пользователей при помощи вирусов. В этом случае Чарджбэк позволяет отсудить у компании потерянные средства. Но мошенники добрались и до этой сферы, поэтому предлагают помощь в возвращении денег, рассылают обманутым трейдерам рассылку с предложением наказать обидчиков. Не нужно слепо доверять таким псевдо-юристам.

Если вас обманул кредитный брокер или взял предоплату, не теряйте самообладание и действуйте решительно, поскольку мошенники делают ставку на то, что обманутое лицо не будет бороться за свои деньги. Будьте готовы ответить на обман в интернете.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector