Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как избавиться от долгов по кредитам и жить спокойно

Как избавиться от долгов по кредитам и жить спокойно

Фасахова Елена

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 200-46-92 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

На начало 2021 объем совокупной задолженности граждан перед банками и МФО составил 15 трлн рублей. При этом на долю просроченной задолженности приходилось 5%. По подсчетам аналитиков закредитованность населения за прошлый год поднялась выше 25%, т.е. кредит есть у каждого четвертого гражданина. В таких условиях актуально рассмотреть вопрос: «Как избавиться от долгов по кредитам и жить спокойно?».

Долговая яма

Основной опасностью при получении кредитов является невозможность в срок оплатить ежемесячный взнос. Плательщик становится недобросовестным и к основной сумме долга согласно заключенному с кредитором договору на основании ст. 330, ст. 395, ст. 809 ГК РФ начисляются пеня и штрафные санкции. И причины материальной несостоятельности могут быть разными, но факт остается фактом — платить нечем, а долг растет, увлекая заемщика в долговую яму.

Должнику в сложившейся ситуации необходимо предпринять определенные действия, направленные на стабилизацию возникшей ситуации, а не избегать встречи с кредиторами, так как риск потерять не только деньги, но и имущество очень велик. Взятые на себя обязательства выполнять все равно придется, но как правильно и грамотно разрешить проблему с задолженностью?

Что следует знать о долгах по кредиту?

На сегодняшний день активно развивается сфера кредитования. Клиенты, пользуясь такой финансовой возможностью для реализации своих потребностей, зачастую не справляются с погашением займа, становясь должниками.

Задолженность по кредиту

Если у гражданина есть просроченная задолженность по кредиту, то появления проблем не избежать. Именно поэтому крайне важно знать подробности о существующем долге и стараться его погасить.

Что такое ссудная задолженность по кредиту?

Ссудная задолженность по кредиту – это не только денежная сумма, переданная гражданину по кредитному соглашению, которую он не вернул в обозначенный сделкой срок, но и невыплаченные проценты на эту сумму.

Как узнать сумму долга?

Узнать задолженность можно несколькими способами. Стоит начать с банка, где выдавался кредит, используя для этого следующие методы:

  • лично прийти в офис банка и проконсультироваться;
  • позвонить на горячую линию;
  • посмотреть в личном кабинете интернет-банка;
  • получить информацию по СМС, направив запрос;
  • проверить через терминал или банкомат;
  • подключить SMS-рассылку или е-мейл оповещение.

Если по поводу задолженности уже состоялся суд и вынесен исполнительный лист, данные о ней можно проверить на сайте ФССП, в разделе «Банк данных исполнительных производств». В открывшейся форме для поиска нужно ввести Ф.И.О. должника, дату его рождения и регион, в котором он проживает.

Зачем нужна справка о задолженности?

Справка о задолженности по кредиту, как правило, необходима для подтверждения того факта, что она отсутствует в связи с полным погашением. Документ может потребоваться в случаях:

  • доказательства внесения платежа в конкретное время через терминал или банкомат, если его поступление в банк произошло позднее, что спровоцировало задержку и разницу в размерах фактического остатка и числящегося долга;
  • начисления комиссии, например, за перевод денег, после чего часть вносимых средств по кредиту пошла на оплату услуги, что повлекло штрафные санкции;
  • неучета банком досрочного погашения кредита при расчётах;
  • технических сбоев при проведении заемщиком платежей.
  • допущения сотрудниками банка ошибки;
  • подключения дополнительных платных услуг при оформлении кредитной карты;
  • возникновения споров с банком в судебном порядке;
  • необходимости оформления следующего кредита.
Читайте так же:
Возмещение средств на спецодежду за счет ФСС

Сколько раз в день банк имеет право звонить должнику по кредиту?

С начала 2017 года действует закон, который значительно ограничил время взаимодействия банкиров с должниками. Теперь они вправе совершать всего 7 звонков в месяц, каждый из которых должен быть не чаще 1 раза в сутки.

Несмотря на то, что банки соблюдают это правило, не нужно забывать о коллекторских агентствах, большинство из которых действует не в рамках нового закона и отсутствует в госреестре коллекторов. Как показывает практика, они звонят должникам с разных номеров по несколько раз в день.

Когда банк подает в суд на должника?

В соответствии с законом, кредитор вправе прибегнуть к судебной защите своего права уже на следующий день после того, как произошло нарушение условий договора. Поэтому банк может подать иск в суд на должника с первого дня его просрочки платежа по кредиту.

На практике происходит следующее:

  1. Банк несколько раз звонит неплательщику с предупреждением об образовании долга и требованием погасить его. По времени это занимает примерно 2 месяца.
  2. Далее дело злостного должника передается в работу коллекторскому агентству, если банк сотрудничает с таковым. Это длится еще пару месяцев.
  3. Если работа коллекторов не приносит должного результата, банк подает иск в суд.

Каков исковой срок давности?

Согласно гражданскому законодательству общий срок исковой давности – 3 года. В соответствии со статьей 200 ГК РФ он начинает течь с того момента, как сторона договора узнала или должна была узнать о нарушении своего права. Исходя из этого, у банка трехгодичная исковая давность начинается со дня, когда клиент просрочил оплату кредита по графику платежей.

Может ли состояться суд без должника?

В силу статьи 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, который был извещен о времени и месте судебного заседания. Это возможно, когда он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поэтому, если должник игнорирует повестки в суд и не направляет письменное ходатайство о том, чтобы дело не рассматривалось в его отсутствии, суд может провести судебное заседание, решить вопрос о взыскании задолженности без участия ответчика и вынести соответствующее постановление.

Что делают судебные приставы с должниками по кредитам?

В основном судебные приставы-исполнители используют следующие методы взыскания.

  1. Взыскание долга с зарплаты. Для этого они узнают официальное место работы должника, направляют в бухгалтерию организации исполнительный лист для ежемесячного вычета максимум 50% от дохода неплательщика.
  2. Наложение ареста на счета. Приставы активно «пробивают» все счета должника, открытые в разных банках, затем направляют исполнительный документ, по которому все деньги на счету арестовываются.
  3. Арест имущества. Эта мера крайняя, поскольку применяется судебными приставами при наличии крупного долга и безрезультатности остальных мер. Арест происходит поэтапно: наложение запрета на авто должника, затем недвижимость в ипотеке, а затем опись имущества, находящегося в месте проживания должника.
  4. Запрет выезда за пределы РФ.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года?

Нет однозначного ответа на этот вопрос, так как все зависит от обстоятельств конкретного случая.

Читайте так же:
Банкротство физических лиц в 2022 году

Но не всегда понятно, с какого момента отсчитывается этот срок: со дня последнего произведенного платежа или с момента юридического действия кредитного соглашения.

Как правило, при взыскании используется первый вариант расчета исковой давности. Поэтому срок будет продлеваться каждый раз, когда должник не среагирует на требование банка (или коллекторов) о выплате долга и не погасит его. В связи с этим не стоит полагаться на завершение срока исковой давности и избавление от долгового обязательства таким способом.

Через сколько лет банк списывает задолженность?

В связи с постоянным ростом числа должников по кредитам, банки стараются идти им навстречу, чтобы либо помочь их погасить, либо частично списать. Помимо истечения срока исковой давности неплательщик может рассчитывать на:

  • списание части долга (иногда даже до 75% от общей суммы) по соглашению между кредитором и клиентом, минуя обращение в судебные органы;
  • отмену штрафов и санкций, когда их сумма превышает половину от суммы задолженности;
  • взыскание долга с поручителя или созаемщика.

Выпустят ли за границу?

Должник по кредиту не может рассчитывать на то, что его выпустят за границу при наличии следующих обстоятельств.

  1. Вынесено и вступило в силу решение суда о взыскании с должника определенной денежной суммы.
  2. Уклонение от выплаты долга, указанной в исполнительном листе, который был передан для работы в ФССП (без уважительных причин).
  3. Наличие постановления о временном ограничении на выезд должника из РФ, вынесенное судебным приставом-исполнителем.

Если должник соответствует трем критериям, о поездках за пределы России он может забыть до момента погашения задолженности.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения, при наличии которых выезжать запрещено: наличие долга по одному или нескольким исполнительным документам на сумму 30 тысяч рублей и больше.

Можно ли летать по России?

При наличии задолженности осуществлять перелеты по России не запрещено. На это право также не влияет размер долга и длительность его существования. Поэтому можно не только на короткое время совершать поездки, но и переезжать из одного города в другой в пределах нашей страны на длительное время.

Могут ли с пенсии высчитывать задолженность по кредиту?

Поскольку пенсия является одним из видов дохода, на нее также налагаются взыскания по долгам. Размер удерживаемой суммы составляет до 50%, для этого предварительно выносится постановление судебного пристава-исполнителя.

Кто несет обязательства по кредиту после смерти должника?

При наследовании по закону все вещи, а также долговые обязательства, переходят от заемщика к его прямому наследнику или поручителю. Но есть определенные ограничения:

  • Ответственность наследников ограничивается размером наследства, а на их личное имущество банк претендовать не вправе.
  • После смерти заемщика продолжают начисляться проценты.
  • Банк не вправе требовать погашения задолженности после смерти заемщика в досрочном порядке.
  • Кредитная организация может предъявлять претензии в виде начисления пени за просрочку выплат.

Основная задача должника – не игнорировать требование банка, а вступить с ним в переговоры для нахождения оптимального способа снизить финансовую нагрузку и расплатиться с долгами.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

долги по наследству

Кредит является самой популярной банковской услугой, которая нередко выручает в различных ситуациях, как приятных, так и не совсем. С одной стороны, услуга действительно удобная, поскольку физическое лицо получает в свое распоряжение нужную сумму, не дожидаясь пока она наберется путем регулярных перечислений с зарплаты или других вариантов дохода.

Читайте так же:
Договор аренды нежилого помещения между физическими лицами

Но с другой стороны, кредит придется возвращать, причем с процентами. Общая сумма делится на определенное количество платежей, и вносить их необходимо ежемесячно. Любая просрочка повлечет за собой ряд штрафных санкций, а именно, пеню, делающую долг еще большим.

Нередки ситуации, когда заемщик попросту перестает платить по своим обязательствам и тогда важно знать, отвечают ли родственники за долги по кредиту, чтобы, с одной стороны, не расплачиваться за безалаберность заемщика, а с другой, чтобы защитить свои права, если это потребуется.

Когда наступает обязательство

Любые обязательства появляются при факте правовых отношений, которые основаны на заключении различных договоров, подписании расписок и т.д., но без подписи никакой документ не имеет юридической силы.

Если вы не ставили свою подпись под документом кредитования, то и отвечать по долгам вы не обязаны. Даже если заемщик указал вас в договоре в качестве контактного лица. Обязательства переходят на родственника только в том случае, если он подписал кредитный договор, выступая поручителем. В таком случае он обязан следить, чтобы ежемесячные платежи вносились в срок. Поручитель имеет право выкупить кредит, а затем требовать его от заемщика, в добровольном или судебном порядке.

Совместные обязательства супругов

Вопрос, что делать, если родственник не платит кредит, приобретает совершенно иное значение, если речь заходит о супругах и их совместном долге.

наследство 2

Известно, что имущество, приобретенное в браке, считается совместно нажитым, поэтому делится в случае развода пополам. То же самое касается и долга – задолженность одного из супругов, приобретенная в браке, автоматически делится пополам между супругами, и ответственность по ней наступает в равной степени.

В то же время, можно в суде доказать, что кредит, который был взят супругой или супругом, использовался не на семейные, а на личные цели. В таком случае задолженность делиться при разводе не будет.

Переход долгов по наследству

Еще одним важным вопросом является, переходит ли долг по кредиту на родственников в случае смерти должника. В данном случае важно запомнить: если вы вступаете в наследство, то наследуете все, а если отказываетесь от него, то, соответственно, к вам не переходит ничего.

долг супруга

Другими словами, если у вашего родственника было какое-то имущество и некоторые долги, то, вступая в наследство, вы и владельцем имущества становитесь, и обязательства на себя принимаете. Отказываясь от имущества, долги вы также не обязаны погашать.

В подобной ситуации рекомендуется ознакомиться с перечнем имущества, узнать его стоимость, а затем осведомиться о наличии долгов у покойного родственника. Если сумма задолженности не сильно меньше, чем стоимость имущества, то и вступать в свои права наследства смысла нет. Не лишним будет проконсультироваться со специалистами по этому вопросу.

Звонки и визиты коллекторов

Если ваш родственник не платит кредит, вы можете столкнуться с таким явлением, как звонки или даже визиты представителей коллекторского агентства. Когда вы не являетесь поручителем по кредиту, они незаконны.

Согласно новому закону «О Коллекторах», который вступил в силу 1 января 2017 года, коллекторские агентства имеют право контактировать с должником только напрямую, а не через родственников, коллег и т.д.

Когда вас беспокоят коллекторы, необходимо обратиться с жалобой в организацию, которую они представляют, либо направить заявление в прокуратуру. Подобные нарушения, согласно новому законопроекту, подразумевают наложение штрафа до 500 тысяч рублей.

Еще важно помнить, что никакие документы, которые предлагают вам коллекторы, представители банка и т.д., подписывать не стоит, когда вы не имеете никаких обязательств по задолженности вашего родственника. Вам просто не имеют права их навязывать. А любые угрозы вроде возможности изъятия имущества и т.д. беспочвенны, поскольку вводить их могут только после судебного решения.

Читайте так же:
Как проверить машину на кредит или залог: инструкция по проверке

Если вы в чем-то сомневаетесь, можно воспользоваться помощью профессиональных юристов – сделать это можно в режиме онлайн, причем первая консультация обычно бесплатна.

Кредитные юристы — юридическое бюро «Правильный курс». Антиколлекторские услуги, списание долгов, банкротство физических и юридических лиц. Представительство в суде.

Прощение долга — мера исключительная

Прощение долга — это частный и очень редкий случай, утверждают эксперты. «Если первичный кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен», — говорит Григорий Галицких.

Что расскажет о человеке его кредитная история

Во-первых, с течением времени у должника может появиться доход или будет найдено имущество.

Во-вторых, у него может возникнуть причина для добровольного погашения задолженности — например, в связи с необходимостью устроиться на работу или выехать за границу.

В-третьих, долг может перейти по наследству. «Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства», — пояснил Галицких.

Тем не менее случаи прощения долга бывают. «Приобретя просроченную задолженность у банка, мы налаживаем коммуникацию с должниками и зачастую узнаем, например, что долг — у пожилого, тяжелобольного человека либо инвалида. В таких случаях мы списываем его полностью», — рассказал Павел Михмель.

По словам Шерстобитова, МФО могут списать долг, если «заемщик не имеет имущества и источников дохода, а также в случае смерти должника или признания его без вести пропавшим».

Обычно кредитор прощает долг, если сумма небольшая и расходы на ее взыскание выше, чем сумма кредита. Еще некоторые небольшие банки не работают с коллекторами, а их отделы по взысканию заняты поиском крупных долгов.

Важно понимать, что списание безнадежного долга банком или МФО — это не прощение должника. «Списание долга не означает обязательного прекращения процедуры взыскания, это лишь бухгалтерская операция, — говорит Сергей Капустин. — Сам же долг никуда не исчезает, просто кредитор перестает держать его на своем балансе».

Прощеный долг — этот тот, о прощении которого кредитор официально уведомил заемщика. После того как заемщик согласился на прощение, стороны должны заключить договор прощения долга.

Как гражданину, попавшему под следствие, позаботиться о выплате кредита?

Российская следственная практика предполагает арест и заключение граждан после проведения следствия и представления доказательств. Обычно гражданина, подозреваемого в преступлении, задерживают, допрашивают, затем начинается поиск доказательств и другие следственные мероприятия. В этот период задержанный (подозреваемый) может находиться под домашним арестом или в ИВС (изолятор временного содержания), допускается общение с адвокатом и членами семьи.

Решить проблемы с кредитом следует уже на этапе возбуждения уголовного дела и вызова на допросы в качестве подозреваемого. Заёмщик, попавший в подобную ситуацию, должен действовать в нескольких направлениях:

Заключённые на работе

  1. Сообщить родственникам и членам семьи о наличии кредита и остатке долга. Если кредит был оформлен без залога и поручителей, банк не сможет обязать родственников выплатить долги вместо основного заёмщика, однако пени и штрафы продолжат начисляться. Если кредит оформлялся с поручителем или сопровождался залоговым обязательством (например, ипотека под залог квартиры), банк будет взыскивать долг с гаранта платежа или реализовывать залоговые активы в счёт погашения задолженности. Независимо от условий, гражданину следует оповестить близких о готовящемся аресте и обговорить возможность погашения кредита.
  2. Сообщить в банк о предстоящем лишении свободы. Если следствие располагает достаточными доказательствами вины гражданина и вероятность лишения свободы высока, следует самостоятельно или через адвоката направить письменное уведомление в банк. Как правило, банковские организации не предоставляют отсрочку на период лишения свободы, но при небольших сроках наказания (до года) могут снизить штрафы за пропуск платежей.
  3. Выяснить перспективы трудоустройства в месте заключения. Если колония располагает рабочими местами (например, труд заключённых используется на местном швейном комбинате), должник может вносить часть платежей во время заключения, получив разрешение начальника ИУ (исправительное учреждение). Информацию о предполагаемом месте отбывания заключения можно выяснить у следователя, адвоката или других подследственных.
  4. Внести максимально возможный платёж по кредиту. На период ведения следствия гражданин располагает возможностью передавать документы через адвоката, поэтому целесообразно продать часть имущества для внесения платежей по кредиту. Можно договориться о продаже через родственников, членов семьи или близких, а также оформить доверенность на адвоката.
Читайте так же:
Врачебная ошибка медицинский справочник

Следственный изолятор

Многие граждане, ожидающие окончания следствия и перевода в места отбывания наказания, не сообщают членам семьи о наличии кредита, а также пренебрегают информированием банка-кредитора. Такая стратегия приводит к начислению дополнительных штрафов и пени, а также перспективе продажи имущества в счёт погашения долга. Осуждённые заёмщики, располагающие источником пассивного дохода, погашают кредит с помощью банковских переводов, проводимых по доверенности.

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector