Mactube.ru

Рекламные материалы
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Что такое микрозаймы? В самом названии «микрозаймы» точно отражается их суть – это небольшие займы (чаще всего до 30 тыс. рублей), предоставляемые на срок до 30 дней. Быстрота оформления, мгновенный ответ и доступность обеспечили этому виду займов повышенный спрос среди населения, несмотря на высокие процентные ставки (плату за кредит). Влияют ли займы на кредитную историю? Да, однозначно, ведь именно от отношения заемщика к выполнению обязательств по договору займа зависит, какой будет его кредитная история.

Получить микрозайм в МФО можно в течение нескольких минут, заполнив заявку на сайте или в офисе организации и предъявив единственный документ – паспорт гражданина РФ. В этом их существенное отличие от банковских кредитов, где процесс оформления занимает гораздо больше времени и требует предоставления многочисленных документов, подтверждающих платежеспособность клиентов.

Что такое кредитная история

Кредитные истории (КИ) в России ведутся с 2004 года, когда был принят Закон № 218-ФЗ. Содержание КИ относится к персональным данным, поэтому получить доступ к ней могут только с письменного согласия гражданина.

Информация в историю поступает из следующих источников:

  • от кредитных и финансовых учреждений — по действующим и погашенным кредитам, периодам и суммам задолженности, датам погашения;
  • от судов и ФССП — после взыскания долгов по коммуналке, по алиментам, за услуги связи, по другим обязательствам;
  • по итогам банкротства — запись появится на основании решения суда о признании банкротом.

Обратите внимание! Сведения в кредитной истории хранятся и обрабатываются в течение 10 лет. По истечении этого времени записи о погашенных или просроченных обязательствах аннулируются. Пока не истекло 10 лет, исправление кредитной истории возможно только путем активных действий самого гражданина.

Читайте так же:
Куда прописывается ребенок при рождении если у родителей разная прописка

Узнать кредитную историю можно по запросу в БКИ. Так как историю может храниться сразу в нескольких бюро, их список можно запросить через онлайн-сервис Центробанка, через Госуслуги.

Запрашивать КИ нужно в каждом бюро отдельно. Два раза в год историю можно запросить бесплатно, а за каждый последующий запрос необходимо платить сбор БКИ.

Проверить, сколько ваших долгов можно списать в суде

Кредитные каникулы из-за коронавируса

В связи с пандемией коронавируса, в России многие заемщики столкнулись с ухудшением своего материального положения. В данной ситуации Правительство пошло на беспрецедентные меры, подготовив дополнительные выплаты, субсидии, а также государственную программу по оформлению реструктуризации.

Реструктуризация кредитов – это удачная возможность взять некую передышку в платежах, чтобы восстановить свою платежеспособность. Банки предоставляют различные льготы, в том числе, упрощают процедуру оформления – теперь необязательно посещать офис лично, заемщикам дается возможность провести все процедуры в удаленном режиме, используя онлайн-сервисы.

Стоит понимать, что кредитные каникулы – это просто отсрочка. Долги вам никто не простит и не обнулит. В течение льготного периода вам будут начислять небольшие проценты, и их придется погасить позже (льготная ставка составит 23 от среднерыночного значения).

Кто может воспользоваться этими кредитными каникулами? Если вы хотите воспользоваться государственной программой, то вам нужно соответствовать определенным условиям:

  1. Ваш официальный доход снизился по сравнению с 2019 годом на 30% и более.
  2. Вы взяли кредит до 3 апреля 2020 года.
  3. Сумма вашего кредита не превышает лимит, который установило Правительство.
  4. У вас нет сейчас ипотечных каникул, которые до сих пор действуют.
  5. Вы обратились за отсрочкой до 30 сентября текущего 2020 года.

Вы попадаете под условия госпрограммы, если оформили займ до 30 апреля 2020 года

По каким кредитам можно получить отсрочку? Для займов действительно есть свои собственные требования, и касаются они максимальной суммы:

  1. Ипотека для Москвы – до 4,5 миллиона рублей, для МО, Санкт-Петербурга и ДФО – до 3 млн. руб., для остальных регионов – до 2 миллионов рублей.
  2. Потребительский кредит – не более 250 тысяч рублей.
  3. Автокредиты – не более 600 тыс. руб.
  4. Кредитная карточка – с лимитом не более 100 тысяч рублей.
Читайте так же:
Вступить в право наследства в днр

Важно, что ограничена именно сумма, которая указана в кредитном договоре. Остаток кредита на момент обращения за отсрочкой не имеет значения. Например, если вы взяли потребительский кредит на 300 тысяч, а в марте у вас осталось только 150, и вы хотите воспользоваться отсрочкой, то сделать это не получится.

Оформление такое же, как и при стандартной реструктуризации – через обращение в банк, есть возможность проведения процедуры через Интернет. Отсрочка длится не больше 6 месяцев, дата отсчета начинается в день направления обращения в банк.

Проверка длится не более 3 дней, после чего должен принять свое решение. В течение 90 дней с момента обращения нужно предоставить документы, подтверждающие снижение дохода, их проверяют в течение 5 дней. Если откажут, или если вы не предоставите документы, льготный период отменят, а на все это время, пока вы им пользовались, будут начислены штрафы и пени.

Когда кредиты помогут при устройстве на работу

В случае если финансовые обязательства не превышают 50% от зарплаты, и работник своевременно вносит платежи, кредиты никак не повлияют на шансы получить желаемую должность. Считается, что оставшихся 50% работнику достаточно для нормальной жизни.

А некоторые кредиты, наоборот, работодатели воспринимают как плюс в пользу соискателя. Это, например, ипотека или крупный автокредит. Такие соискатели в глазах работодателей видятся как более замотивированные на результат на работе, но только при условии их хорошей платежной дисциплины.

Когда КИ «обнулится»?

После допущения просрочки, клиент обычно озадачивается, как долго будет отражаться эта нелицеприятная информация в БКИ. По закону, данные о качестве погашения займа хранятся в бюро на протяжении 10 лет. По истечению этого срока история обнуляется.

Читайте так же:
Договор перевозки грузов: стороны и правовые основы

Однако банки, оценивая претендента на заем, особенно при небольшой сумме кредита, анализируют данные кредитной истории за последние три года, не сильно копаясь в далеком прошлом. Самостоятельно обнулить КИ нельзя, если только там не допущена ошибка.

В каких случаях реструктуризация может отразиться на кредитной истории?

Если должник обращается в банк позже срока следующей выплаты по графику, то эти данные обязательно окажутся в бюро должников.

Какова степень испорченности КИ:

  1. При оперативной реструктуризации эта процедура не отразится на истории, если оформление произошло не позднее месяца с момента пропуска ежемесячного взноса. При таком нарушении дальнейшее одобрение нового займа вполне реально.
  2. Если долг реструктуризирован после нескольких задолженностей, то бюро будет известно, что гражданин периодически уклоняется от платежей. Это гарантирует испорченную кредитную историю.
  3. Если банк сам предлагает заемщику реструктурировать долг, то дело в скором времени, скорее всего, передадут в суд, а гражданину будет отказано в повторных оформлениях кредита.

Если есть возможность воспользоваться реструктуризацией заранее, то стоит незамедлительно это сделать, ведь в дальнейшем клиенту откажут в выдаче любого кредита. Жизненные ситуации порой складываются так, что именно этой суммы будет не хватать на важное приобретение.

Ключевые принципы грамотной реструктуризации долга:

  1. Своевременность;
  2. Умение договориться с кредитной организацией;
  3. Анализ выгоды, преимуществ, а также последствий.

Не рекомендуется отказываться от процедуры реструктуризации только потому, что эта информация станет доступна Бюро кредитных историй. Выбранный вариант сотрудничества с банком не только освободит от тяжкого финансового бремени, но и предотвратит просрочки в дальнейшем.

Факторы, влияющие на репутацию потенциального заемщика

БКИ держит втайне алгоритмы формирования КИ граждан. Но известны факторы, которые в дополнение к рейтингу оценивают финансовые организации. Они способны негативно или положительно отразиться на репутации потенциального заемщика.

Читайте так же:
Алименты и льготы матери-одиночке: порядок подачи документов

Факторы, ухудшающие финансовую репутацию:

• Объявление банкротства. Несмотря на то что законом Закон № 127-ФЗ не запрещается брать кредиты после объявления банкротства, гражданин обязуется уведомлять будущих кредиторов о своей прошлой финансовой несостоятельности. Соответствующая пометка появляется и в его КИ. Лишь немногие финансовые организации выдадут кредит такому гражданину, это надолго портит его репутацию.

• Большое количество кредитов. Если человек склонен накапливать задолженности, то это отразится на его КИ.

• Просрочки. Данные о несвоевременной оплате хранятся в КИ долго.

• Неответственное отношение к займам или мошенничество с кредитными средствами.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector