Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество

Особенности внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество

Заложенное имущество дает определенные гарантии физическому или юридическому лицу, находящемуся в статусе кредитора, перед заемщиком на случай невыполнения его прямых обязательств по заключенному между ними договору. В момент наступления описанных обстоятельств залогодержатель имеет полное право потребовать возвращения долга посредством реализации залога.

Следует отметить, что если задолженность менее заложенного имущества, то при обращении взыскания на него кредитор получает только необходимую сумму, а разница возвращается заемщику. Данная процедура регламентируется ст. 334 ГК РФ.

Статья 334. Понятие залога

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Главная цель залога – предоставление финансовых преимуществ залогодержателю перед остальными кредиторами, которые имеются на данный момент у заемщика или могут появиться впоследствии. Наличие залога, оформленного документально, означает начало особых правовых отношений, которые предусматривают возможность обращения взыскания на данное имущество в рамках правовой инстанции.

Право залога может наступать в двух случаях: либо, когда подписан договор, в котором присутствует данный пункт, либо, когда осуществляется передача заложенного имущества. Однако, в обоих вариантах предусмотрено только судебное взыскивание просроченной задолженности посредством заложенного имущества.

Внесудебное обращение взыскания на заложенное имущество возможно только при оформлении взаимоотношений через нотариуса, причем дата должна быть позже той, которая предусматривает начало нарушения обязательств заемщика перед кредитором.

Основания взыскания за счет залога

Общим или универсальным основанием взыскания долга за счет залога является ненадлежащее исполнение должником обязательств по договору либо их неисполнение. Конкретно и детально основания должны быть определены условиями договора, в котором залог предусмотрен в качестве обеспечения, но они не могут противоречить закону:

  1. Не допускается удовлетворение требований за счет залога, если нарушения договора со стороны заемщика незначительны и при этом требования кредитора в силу незначительности нарушений несоразмерны стоимости залога.
  2. Пока кредитором не доказано иное, предполагается, что его требования несоразмерны стоимости залога, а нарушения должника незначительны в случае просрочки исполнения обязательства, составляющего менее 5% от стоимости залога, на срок не более 3 месяцев.
  3. Если договором не предусмотрено иное, периодически исполняемое обязательство, например, ипотечный кредит или автокредит, допускает право кредитора обратить взыскание на залог только при условии систематических просрочек – 3-кратном нарушении сроков платежей в течение года, предшествующего инициированию процедуры взыскания за счет залога (обращению в суд или направлению должнику соответствующего уведомления). Вместе с тем, в таких случаях незначительность нарушения не имеет никакого значения.
  4. Если должник до момента реализации залога погасит свои обязательства полностью или в той части, в которой обязательство просрочено, процесс обращения взыскания на залог или его продажа прекращаются. Договором кредита (займа) или иного рода соглашением данное правило изменено быть не может, а внесенное условие – ничтожно.
Читайте так же:
Алюминиевые фасадные системы для вентилируемого фасада ?

Предмет сделки

По ст. 336 ГК в качестве него может выступать любое имущество. Если предмет сделки – какая-либо вещь, то она должна являться индивидуально-определенной. Если это право, то его необходимо подробно описать. Залогу не подлежит имущество:

  1. Ограниченное в обороте или изъятое из него.
  2. На которое взыскание по ст. 446 ГПК не может обращаться.

практика обращения взыскания на заложенное

Залогу не подлежат права, на которые не допускается уступка, а также требования, связанные непосредственно с личностью кредитора. К последним, в частности, относят возмещение вреда, алиментные задолженности и пр.

Обращение взыскания на заложенное имущество по договору кредита

Многие жители нашей страны сталкивались с такой проблемой, как выдача кредитного займа с условием заложения имущества. Чаще всего в данном случае производится залог:

  • машины;
  • квартиры;
  • прочей недвижимости.

Банк имеет право провести рассматриваемую процедуру в том случае, когда заемщик, или лицо, за него поручившееся при взятии денег в долг, избегают погашения назначенных им помесячных выплат. При этом, даже если сумма просрочки незначительна, для инициации производства достаточно просто не внести средства всего 3 раза за год.

В роли залогового имущества могут выступать такие недвижимые объекты, как машина, квартира, дача и т.д.

В роли залогового имущества могут выступать такие недвижимые объекты, как машина, квартира, дача и т.д.

Банк имеет право, при наличии законных оснований, пойти по следующим двум путям:

  • уладить вопрос путем внесудебного урегулирования;
  • подать в суд официальное обращение взыскания на заложенное имущество.

Чтобы мирным путем уладить дело, не доводя процесс до обращения в судебную инстанцию, в кредитном договоре, заключаемом между сторонами, необходимо предварительно озвучить данную возможность. Уверяем, что банк не меньше вашего не хочет обращаться в суд, а потому будет рад разобраться в рамках мирных переговоров.

Просим вас обратить внимание, что закон определил ограничение, которое должно приниматься во внимание при составлении подобных договоров.

Так, незаконно прописывать в них, что стороны решат вопрос миром, если заемщик отдает под залог жилище, которое:

  • является для него единственным;
  • принадлежит лицу согласно праву собственности.
Читайте так же:
Куда жаловаться на незаконную перепланировку соседей: образец жалобы 2022 года

В такой ситуации вопрос может решаться только через суд, который поможет подобрать адекватное ситуации решение, с учетом интересов каждой из сторон.

Если вы отдаете под залог единственное имущество семьи, закон запрещает решать вопрос о его взыскании без участия суда

Если вы отдаете под залог единственное имущество семьи, закон запрещает решать вопрос о его взыскании без участия суда

Внесудебный порядок урегулирования вопроса

Давайте рассмотрим, какие шаги должен осуществить кредитор, дабы обратить взыскание на имущество, не обращаясь при этом в суд.

  1. В первую очередь должнику направляется уведомление, содержащее требование о погашении накопленной за ним суммы, с указанием:
    • величины суммы;
    • сроков, в рамках которых должна состояться выплата.
  2. Если никаких реакций от должника не последовало, далее кредитор направляет ему письмо, в котором говорится, что началась процедура обращения взыскания на имущество, ранее заложенное им в качестве гарантии возврата долга.
  3. На третьем этапе должник передает банку объект, который был ранее им отдан под залог. Составляется соответствующий акт.
  4. Четвертый шаг урегулирования мирным путем подразумевает, что банк направит заемщику еще одно уведомление, в котором будут обозначены:
    • место проведения торгов с целью реализации данного имущества;
    • времени, в которое будет начинаться проведение торгов.

Обратите внимание: когда торги будут проведены, и кредиторы выручат какие-то средства за продажу имущества, с них произведут выплаты:

  • по долгу, оставленному должником;
  • в качестве вознаграждения лицу, организовавшему данные торги.

После продажи имущества некоторая часть средств отойдет кредитору, организатору торгов, а остаток вернут бывшему владельцу

После продажи имущества некоторая часть средств отойдет кредитору, организатору торгов, а остаток вернут бывшему владельцу

Если после всего от вырученной суммы еще останутся какие-либо средства, то этот остаток вернут лицу, накопившему долг.

При условии, что по каким-либо причинам торг не состоялся, то кредитная организация имеет право на приобретение данного имущества в течение последующих 10 дней с предполагаемого момента реализации, и засчитать сумму приобретения в качестве погашения требований по покрытию задолженности.

Когда банк отказывается от такого выхода, как покупка заложенного объекта, то в течение месяца можно провести повторный торг. Если же и в этом случае не состоится задуманное, то еще 30 дней будет дано кредитору на приобретение материального блага, стоимость которого официально может быть понижена на 25% от изначальной суммы.

Не воспользовавшись возможностью и на этот раз, банк вынужден будет залог прекратить.

Судебный порядок обращения взыскания

Если же принято решение по обращению в суд для погашения долга путем получения заложенного должником имущества, шаги кредитора будут следующими.

  1. В первую очередь должнику направляют претензию, в которой сообщают, что при игнорировании требований о погашении долга, дело будет передано в суд.
  2. В ситуации, когда должник проигнорировал ваши требования, вы подаете исковое заявление в судебную инстанцию, которая в ходе разбирательства непременно вынесет решение относительно обращения взыскания на заложенное имущество.
Читайте так же:
Как приставы изымают имущество у должников (порядок обращение взыскания)

Суд выступит надежным посредником в вопросе о взыскании заложенного имущества

Суд выступит надежным посредником в вопросе о взыскании заложенного имущества

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Итак, вот вы держите на руках решение суда, дающее право на осуществление задуманного. Теперь вам предстоит отправить все нужные бумаги специалистам ФССП.

Обозначенные должностные лица обязаны осуществить процедуру изъятия заложенного ранее объекта у его текущего владельца, или же получить прочую документацию, необходимую для проведения взыскания.

Продажа имущества на публичных торгах

Полученное приставами материальное благо подлежит продаже на торгах. Как и в ситуации с мирным урегулированием вопроса, полученная после реализации денежная величина будет поделена между:

  • кредитной организацией, покрывающей задолженность;
  • организаторами торгов, получающими оплату за услуги;
  • должником, при условии, что к моменту распределения между вышеуказанными лицами, от вырученной суммы останется какая-то часть.

Если после продажи имущества, долг все еще не будет погашен, вам придется вновь обратиться за поиском предметов для торга к должнику

Если после продажи имущества, долг все еще не будет погашен, вам придется вновь обратиться за поиском предметов для торга к должнику

Обратите внимание: если имущество продано, но полученных после продажи средств не хватает на оплату первых двух пунктов, то остаток по долгу аналогичным образом будет получен из прочих материальных благ, принадлежащих должнику.

Если торги в этом случае признаны несостоявшимися, кредитору, как и в вышеописанной ситуации, дается 10 дней на выкуп заложенного объекта. При отказе от этого проводятся вторые торги. В случае признания и их неудавшимися, кредитная организация вновь сможет выкупить объект, получив «скидку» в 25% от изначальной суммы.

Если и в этой ситуации банк решит отказаться, то действие залога прекратиться.

Как вы можете видеть, процедура обращения взыскания на заложенное имущество и ее последствия будут аналогичными:

  • как в случае, когда отдано предпочтение внесудебному решению вопроса;
  • так и в ситуации, когда принято решение о разбирательствах с участием суда.

Разница будет заключаться только в том, кто будет окончательно истребовать передачу материального блага:

  • при мирном решении вопроса за реализацию этого аспекта ответит банк;
  • в ситуации с участием суда данное полномочие будет передано судебному приставу-исполнителю.

Окончательно истребовать передачу материального блага будет либо банк, либо судебный пристав-исполнитель

Окончательно истребовать передачу материального блага будет либо банк, либо судебный пристав-исполнитель

Исковое заявление по обращению взыскания на заложенное имущество

Обращение взыскания осуществляется в судебном порядке путём подачи искового заявления банком в суд, либо во внесудебном порядке путём заключения соглашения между банком и заемщиком, которое может быть включено в договор об ипотеке или заключено в виде отдельного договора.

Читайте так же:
Мать и сын алкоголик

Соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия заемщика на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Такое согласие может быть дано до заключения договора об ипотеке, но следует иметь в виду, что Законом предусмотрены случаи, когда удовлетворение требований банка без обращения в суд не допускается (ч.2 ст.55 ФЗ «Об ипотеке»).

Как осуществляют взыскание на заложенное имущество без участия суда

Необходимо отметить, что описания процесса, в ходе которого производится взыскание конкретного заложенного имущественного наименования, в Гражданском Кодексе нет. Однако, произведено указание на следующие факты, описанные в нижеследующей таблице.

Таблица 1. При каких обстоятельствах становится возможным внесудебное обращение взыскания имущества, находящегося под залогом

При наличии соглашенияПри отсутствии законодательных помех
Первый и фундаментально важный с юридической точки момент заключается в том, что такое решение становится возможным лишь в том случае, если обе стороны заранее заключили соответствующего содержания соглашение, то есть фактически изъявили согласие на проведение внесудебного взыскания.Второе обязательное условие, при котором можно провести взыскание без участия суда, заключается в том, что отсутствуют обстоятельства, которые могли бы послужить причиной для того, чтобы перенести разбирательство в судебную плоскость (данные основания мы перечислили в предыдущем разделе).

Какие правила регулируют процедуру взыскания налога, проводимую без участия суда

Какие правила регулируют процедуру взыскания налога, проводимую без участия суда?

Далее рассмотрим правила, которыми регулируется процедура взыскания залогового имущества, проводимая в несудебном порядке. Все перечисленные далее правила определяются ГК РФ.

1. Участвующие в процедуре стороны имеют возможность изначально указать условие о том, что изъятие залога будет производиться без участия суда, непосредственно в договоре, оформляемом изначально. С помощью такого указания будет осуществлено соединение данного документа с заключаемым отдельно соглашением об отказе от обращения в суд, при наступлении ситуации, в которой имущество должно будет быть изъято.

2. Может также быть составлено отдельное соглашение о решении вопроса, однако, при этом его необходимо подготовить в той же форме, в которой подготовлен договор о залоге имущества.

3. Заключение рассматриваемого соглашения можно провести абсолютно в любое время. Иными словами, оформить его можно:

  • перед залоговым договором;
  • после залогового договора.

4. Что касается правил оформления данного соглашения, важно понимать, что допускается оформление договоренности о решении вопроса без участия суда, в том числе и без указания конкретного предмета, который перейдет в случае наступления предполагаемых обстоятельств во владение залогодержателя.

5. В данном соглашении необходимо будет указать также следующие моменты:

  • методы, по которым в дальнейшем будет реализоваться полученное имущество;
  • стоимость заложенного предмета, в которую он оценивался изначально, или же методику ее определения.

6. При условии, что согласно заключенному соглашению будет использоваться не один метод продажи имущества, а несколько, залогодержатель имеет право выбрать конкретный из них самостоятельно, при том условии, что в соглашении не указано, что определять этот нюанс должно иное лицо.

Статья 349 Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Статья 349 Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

7. В том случае, когда обращение взыскания на какие-либо имущественные объекты будет происходить в режиме внесудебном при использовании исполнительной надписи нотариуса, регулироваться искомая процедура будет согласно следующим законодательным актам:

  • по Федеральному Закону «Об исполнительном производстве»;
  • нормативным актам в области нотариата на территории нашей страны.

При этом подлежат исполнению нижеследующие установки:

  • человек, являющийся залогодателем, не выполняет возложенные на него договором обязательства, или же выполняет его ненадлежащим образом;
  • договоренность, по которой осуществлен залог имущества, включающаяся в себя соглашение о получении имущественного объекта, находящегося под залогом, без участия суда, нотариально заверена.

8. При условии, что взыскание имущественного объекта будет проводиться без участия суда, лицо, имеющее право на проведение данной процедуры обязано заранее послать уведомление об инициации процесса следующим лицам:

  • залогодателя;
  • должника;
  • залогодержателя.

Дополнительные нормы, регулирующие проведение процедуры в порядке, при котором не производится обращение в суд, устанавливают требования к указанию в соглашении следующих нюансов:

  • названия недвижимого имущественного объекта, залог которого состоялся по договору о получении ипотеки;
  • первичной цены заложенного недвижимого имущества, по которой оно реализовалось, а также способы, при помощи которых было произведено ее определение;
  • величины той суммы денег, которая должна быть выплачена держателю залога согласно заключенному договору о получении ипотеки;
  • методики реализации имущественных объектов, входящих в категорию недвижимых, или же условия приобретения данного наименования держателем залога;
  • указание так называемых обременений, существующих и известных всем сторонам процесса, по конкретному недвижимому объекту.

Заключение

Несмотря на очевидные плюсы указанного института, его применение на практике в РФ еще далеко от совершенства. В частности, имеют место немало построек, которые не могут продаваться в рамках внесудебного порядка взыскания.

Далее, банку проще путем обращения в суд наложить арест на жилье, чем ждать, когда истечет трехмесячный срок, чтобы миновав исковое производство, передать дело в ФССП.

Еще один нюанс – это порядок оценки залога, который, в большинстве случаев, будет оспариваться сторонами по закону, что сопряжено с излишними процедурами бюрократического характера.

Также не до конца продуман порядок нотариального оформления. Как описывать имущество, как идентифицировать – неизвестно.
[wpmfc_short code=»telefony-verh»]

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector