Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Выкуп долга у банка или коллекторов

Здесь Вы должны четко понимать, что только Ваш кредитор(банк, коллекторы, мфо) могут принять решение продать долг за определенный процент от суммы долга. Никто на это повлиять не может. Но решение о продаже долга банк если и примет, то при одном условии: на этапе исполнительного производства банк не смог с Вас ничего получить. В каких случаях так бывает?

  • у Вас отсутствует официальный доход и имущество
  • ваш доход защищен и приставы не могут у Вас ничего удержать

Если же банк получает с Вас хотя бы 2000 – 3000 в месяц, то о выкупе долга речи быть не может.

Сами банки редко предлагают выкупить Ваш долг. Но такие программы существуют в некоторых банках. Банки зачастую в случае невозможности взыскания с Вас каких-либо денег, продают долг коллекторам. С ними реальнее договориться. Но здесь также надо четко понимать, что коллектора вначале будут стараться взыскать всю сумму задолженности.

Как ваш долг оказался у коллекторов

Для начала разберемся, каким образом долги попадают к коллекторским службам.

  1. Возможность возврата задолженности сочтена банком бесперспективной.
  2. Задолжавший клиент не имеет имущества, которое можно было бы взыскать.
  3. Должник имеет репутацию неплательщика во многих других банках.
  4. При выдаче кредита не привлекались поручители, которые могли бы гарантировать возвращение просрочки.
  5. Заемщик отказывается погашать задолженность более года.
  6. Уже истек срок давности займа.
  7. Учитывая размер пени и штрафов, кредитную задолженность достигнет такого размера, что ее будет крайне сложно взыскать.

Освободившись от непогашенной задолженности, банк теряет право требовать возвращения долга. Теперь этим будет заниматься коллекторское агентство. Причем, по российским законам, долг у банка может выкупить как юридическое, так и физическое лицо.

Как коллекторы выкупают долги у банка? При передаче задолженности коллекторам банк заключает с ними договор цессии, который представляет собой договор уступки права требования. По данному договору право требования долга переходит от банка к третьим лицам – цессионариям.

В банковской среде распространена практика передачи долгов коллекторам «пакетным» способом: банк сразу продает большое количество долгов по сниженной цене. Такой подход обусловлен нежеланием банка нести репутационные издержки, ведь большие суммы задолженностей негативно сказываются на отчетности и общем рейтинге банков. Обычно, цена, за которую коллекторы приобретают просроченный кредит, составляет всего 1-2 процента от суммы долга.

Читайте так же:
Договор о правопреемственности между юр лицами

Как отличить сговор от помощи друга?

Выходит, что в данном случае должник, во-первых, обезопасил себя от нападок коллекторов, а во-вторых, больше ничего не должен, а заплатил он, по сути, всего часть от общей суммы. Законна ли такая схема?

Как полагают эксперты, ничего противозаконного в ней нет: банку все равно, кто покупает проблемный долг. Если частный покупатель предложит сумму не меньше, чем коллектор (или кто-то выразит готовность купить долг, за который коллекторы не берутся), то формальных препятствий банк чинить не будет.

Обычно банки переуступают просроченные кредиты по цене от одного до десяти процентов от суммы долга, но, как правило, столько стоят оптовые долги, за единичный процент может быть выше. Особо распространены схемы покупки собственных долгов с большим дисконтом после отзыва у банка лицензии. Сумма дисконта в таких случаях может быть от 30 до 50 процентов.

Как избавиться от долгов?

выкуп долгаС ейчас в Интернете появилось много предложений по так называемому выкупу долга. В данной статье простыми и доступными словами будет рассказано: что это такое, реально ли это, и, самое главное, как не попасть в руки мошенников, которых очень много появилось в последнее время.

П очему мне пришлось поработать по этой теме профессионально – можно прочитать в статье «Как решить проблемы с кредитами?» Но давайте ближе к делу …

Что такое выкуп долга простыми словами?

Э то очень просто. Вот такая история. Допустим, вы взяли кредит в банке, 100 000 рублей, и честно планировали его погасить. Но что-то случилось: уволили с работы, заболели родственники, да просто не рассчитали свои силы. И теперь у вас нет просто физической возможности платить ежемесячные взносы. Просрочка на пару дней, и вот уже начисляются проценты и штрафы. Таким образом, возникает долговая яма, которая углубляется каждый месяц. Есть несколько вариантов решения данной проблемы и одна из них – выкуп своего долга за меньшую сумму. Например, вы сможете официально погасить свой долг в 100 000 рублей за 40 000 рублей, а чаще всего и того меньше.

Читайте так же:
Анонимно сообщить о продаже и покупке наркотиков в госнаркоконтроль

Почему это возможно?

К азалось бы, с чего это банку или МФО прощать вам 100 000 за 40 000? Все очень просто. Если вы все платите вовремя, то никто вам такой долг не продаст. А вот если уже возникла просрочка, если у вас реальные сложности, а имущества особо нет …

Во-первых, все банки контролирует ЦБ РФ (самый главный банк), он внимательно смотрит на наличии таких «плохих» долгов, банки должны создавать под них значительные денежные резервы, что замораживает их активы и плохо влияет на банковский бизнес.

Во-вторых, нарушается имидж банка, что тоже не очень хорошо сказывается на бизнесе.

В-третьих, и это самое главное, что для взыскания долгов банки тратят множество ресурсов (это работники, суды, офисы), но фактически все эти действия малоэффективны, ведь большинство должников просто не имеют возможности платить.

П оэтому банку проще продать такие долги и получить хоть что-то, чем ничего. При этом повышается рейтинг, нет вопросов у ЦБ РФ, а также значительно снижаются расходы на попытки взыскания долгов. Что банки и делают – продают эти долги коллекторам, делается это оптом и всегда конфиденциально, то есть тайно.

Как это происходит?

банковские депозитыБ анк никогда не будет предлагать вам выкупить кредит напрямую! Это логически понятно, ведь тогда появится целая очередь желающих погасить свой кредит таким образом. А умные головы пойдут и дальше … Бери 3 кредита по миллиону, бери 4-й кредит на такую сумму, чтобы погасить первые три за меньшую сумму, например, за 50%. Это 1 500 000. Потом то же самое проделываем с 4-м кредитом за 750 000. В результате, мы с хорошим наваром (3 000 000 – 1 500 000 – 750 000) чуть меньше 750 000 рублей. Сразу скажу такая схема – это уже мошенничество!

Читайте так же:
Как составить ответ на претензию и в какие сроки

П оэтому банк идет на такие сделки (так называемый договор цессии на основании ст.382 ГК РФ) через третьи лица, и без лишней огласки. Чаще всего такими 3-ми лицами выступают коллекторские агенства, которые выкупают у банка долги за 10-20%, а с клиента пытаются выбить все полностью, иногда весьма неприглядными способами и с нарушением законодательства.

Б ывают компании наоборот – антиколлекторы, которые выступают на стороне клиента, и за некоторое вознаграждение договариваются с банком о выкупе ваших долгов на меньшую сумму. Затем они обычно заключают с вами договор займа. Таким образом, по договору цессии вы уже должны антиколлекторам, по договору займа они должны вам. Далее на основании ст. 415 ГК РФ происходит взаимное прощение долгов. И больше никто никому не должен, при этом данная операция абсолютно легальна! Зарабатывают антиколлекторы себе на жизнь тем, что берут деньги за свои услуги, а часто еще и на разнице: у банка выкупили за 20%, клиенту продали за 40%. Но во всяком случае, для клиента условия понятные, и он либо на них соглашается, либо нет. Здесь нет обмана.

И ногда, очень редко, ну совсем уж в исключительных случаях, банки сами предлагают провести операцию по выкупу долга, сами находят третьих лиц и оформляют все документы. Можно сказать, что в этом случае заемщику просто повезло. Если такое предложение к вам поступило от банка, все же не торопитесь. Обычно через некоторое время банк сделает еще одно, более выгодное для вас.

мошенникиИ , к сожалению, очень есть много мошенников, которые представляются антиколлекторами или просто юридическими компаниями, но которые заберут себе ваши деньги в счет выкупа кредита, а долги не выкупят. Самые наглые через некоторое время просто исчезнут. Другие будут брать деньги за услугу по выкупу долга, ничего не будут делать и затем с грустным видом сообщат: «ну не смогла я». Они даже возвратят вам деньги, зарезервированные на выкуп долга, и будут продолжать «доить» следующих.

Г рустно, что отличить настоящих антиколлекторов от мошенников очень и очень сложно. Ведь даже у реальных юридических компаний не всегда получается договориться с банком о выкупе долга. Поэтому, будьте внимательны и бдительны! Не так уж и давно была история с ООО «ДревПром». Сейчас вот на слуху ООО «Стоп Кредит» с вездесущей рекламой, пока не очень понятно, что это за компания, но отзывы в Интернете … Да всех и не перечислишь, они и в будущем будут появляться как грибы после дождя.

Есть неплохой сайт по мошенничеству в интернете, рекомендую для начала проверить компанию там. Например, различные «инвестиционные» там компании достаточно подробно описаны.

Продажа долга возможно при следующих условиях

  • Судебные разбирательства не целесообразны и бесперспективны,
  • Большое количество займов и задолженностей должника в разных учреждениях, при отсутствии собственного имущества,
  • Отсутствие поручителей, которые бы могли заняться погашением долга,
  • Отсутствие залога по кредиту,
  • Отсутствие платежей по кредиту более чем 6 месяцев,
  • Наличие большого количества штрафов и санаций, которые взыскать будет сложно.
Читайте так же:
Лишение отцовства с чего начать

Продажа долгов по договору цессии – что это?

Кредитор вправе за определенную плату уступить действующий кредитный договор, по которому есть задолженность, третьему лицу. Эта процедура является cfsv легким вариантом для банка, с помощью которого он может избавиться от проблемного заемщика.

С законодательной точки зрения термин «третье лицо» не оговорен. То есть никаких запретов о том, кто может им являться, не существует. Соответственно, таковым лицом может выступать сам заемщик.

На практике же банковские организации крайне редко заключаются договор цессии со своими же заемщика. Они опасаются, что распространение таких прецедентов приведет к массовой скупке долгов, что в свою очередь отрицательно скажется на доходности организации.

Поэтому, чаще всего в схему включаются коллекторские агентства. Выкуп происходит по такой схеме:

  • банк продает долг коллекторам;
  • должник или, например, его родственники договариваются с коллекторским агентством о выкупе долга (технически, оплачивает сделку все равно должник, привлечение родственников может потребоваться для того, что сделка не была признана фиктивной);
  • заключается договор цессии.

Выкуп долга у коллекторов – особенности

Выкупить свой долг у коллекторов можно по двум схемам:

  • если банк еще не продал долг, то следует обращаться в подходящее коллекторское агентство с прошением о приобретении прав на долговые обязательства с дальнейшим выкупом по договору цессии;
  • если банк уже продал долг, то следует обращаться напрямую к коллекторам с заявлением о желании договориться и выкупить свой долг.

Коллекторы в отличие от банков гораздо охотнее «идут навстречу» гражданам, продавая им долг по договору цессии. Это им выгодно, так как они все равно возмещают свои затраты на покупку кредитных обязательств плюс получают небольшую прибыль, одновременно с этим в полной мере избегая затрат, которые были бы понесены в ходе принудительного взыскания.

Читайте так же:
До какого числа и года продлена бесплантная приватизация?

Выкуп долга у банка

Выкупить долг у банка уже сложнее, так как кредиторы редко идут навстречу заемщикам. Повысить шансы на успех можно, если:

  • самостоятельно инициировать процедуру выкупа – это даст понять банку, что заемщик не пытается избежать долговых обязательств, а действительно попал в трудную финансовую ситуацию;
  • предложить выкупить долг за 30-40% от его текущей стоимости – средняя стоимость продажи долгов коллектору составляет 10-20%, соответственно, если предложить большую цену, то банк охотнее будет рассматривать вариант продажи долга самому заемщику.
Оценка стоимости бизнесаФинансовый анализ по МСФОФинансовый анализ по РСБУ
Расчет NPV, IRR в ExcelОценка акций и облигаций

Бесплатная помощь юриста

Комнада юристов

Бесплатная юридическая консультация от квалифицированных и компетентных специалистов в течение 10 минут!

  • Вам достаточно кратко описать суть проблемы, и вы немедленно получите консультацию и точные ответы.
  • Компетенции наших специалистов включают все области современного права.
  • Мы крупная компания, осуществляющая правовое консультирование онлайн без оплаты на основании закона РФ от 21.11.2011 N 324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».
  • Деньги за юридическую помощь перечисляются только после оформления договора. Каждому клиенту предоставляется подробный отчет о проведенной работе.

Если вы не видите форму отправки вопроса юристам, перейдите по этой ССЫЛКЕ >>>

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector