Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как переоформить кредит на другого человека

Вопросы переоформления кредитного договора на другое лицо рассмотрены в законодательстве России, а точнее, в статье 391 ГК РФ. Представленные действия разрешаются, но только с согласия нового заемщика. В статье 389 ГК РФ оговаривается правило, что все действия должны быть зарегистрированы кредитором письменно – составляется новый кредитный договор.

Необходимо внести разъяснения в вопросы переоформления, чтобы не столкнуться с трудностями. Банки приведенную процедуру осуществляют неохотно. Подобное возможно только в двух случаях. Первый – если заявитель выступил заемщиком для третьего лица (взял кредит для друга, родственника или знакомого). Второй – кредит был оформлен для приобретения автомобиля или квартиры, которые на момент выплаты займа остаются в залоге у банка. Было решено реализовать заложенные объекты – это освобождает владельца от обязательств, снимает обременение на недвижимость и ТС.

Передача долга

Можно ли оформить кредит, предъявив паспорт другого человека?

Паспорт заемщика

Банки выдают кредитные средства только конкретному лицу, тщательно проверяя его личные данные, платежеспособность, трудоустройство и прочие важные характеристики. Поэтому прийти в кредитное учреждение и оформить займ на другого человека невозможно.

Это правило действует даже если последний дает свое согласие. Для получения денег он должен явиться лично, а не просить своего друга или знакомого сделать все за него и забрать деньги.

В редких случаях оформление кредита на другого человека возможно вследствие невнимательности банковского сотрудника. При предъявлении паспорта работник должен проверить, соответствует ли фотография внешнему виду потенциального заемщика. Если есть сомнения, в выдаче займа отказывают.

Также получение денежных средств по паспорту другого человека возможно в случае, если сотрудник банка сам является соучастником мошенничества.

Как взять кредит на другого человека?

Таким образом, официально получить кредит за другое лицо невозможно. Но есть неофициальный вариант оформления. Достаточно часто возникают такие ситуации, когда друг или родственник просит человека оформить кредит на свое имя, обещая давать ему деньги для погашения задолженности перед банком.

В этом случае на бумагах все законно, потому что займ оформляется на конкретное лицо с подтверждением его личности, доходов и прочих характеристик. При этом кредитное учреждение даже и не догадывается, что на самом деле деньги впоследствии будут переданы совершенно другому человеку, чье материальное положение неизвестно.

Соглашаясь на оказание подобной помощи, следует быть на все 100% уверенным, что человек будет своевременно возвращать денежные средства для погашения долга.

Может оказаться и так, что гражданин откажется оплачивать кредит. В этом случае доказать свою правоту заемщику будет крайне сложно, ведь в кредитном соглашении указано его имя, а значит и ответственность ложится также на его плечи. Поэтому лучше воздержаться от оформления займа по просьбе знакомого.

Как получить согласие от банка

Получить согласие на совершение такой операции от банка достаточно трудно, поскольку это требует много времени. Банку придется заново собирать информацию о новом лице, высока вероятность в отказе данной услуги, поскольку у потенциального заемщика может быть отрицательная кредитная история, и так же нет никаких гарантий того, что новое лицо платежеспособно.

Читайте так же:
Ваш должник — банкрот (физическое лицо). Что делать?

Помимо этого, заемщику следует уведомлять банк об изменении своего финансового положения. При потере работы, уменьшения прибыли, отсутствии денег или возможности их выплачивать, следует поставить банк в известность о новом материальном достатке. Вполне вероятно, что прибегать к таким радикальным мерам, как переоформление кредита на другое лицо, не придется, поскольку банк может предложить более лояльные условия погашения долга.

Если другого пути решить возникшую проблему нет, то следует заранее подготовиться и прийти в банк со следующим пакетом документов:

  • заявление с просьбой о смене заемщика;
  • паспорт гражданина РФ;
  • договор о кредите;
  • документы, подтверждающие отсутствие возможности выплатить кредит;
  • документы, подтверждающие платежеспособность нового заемщика.

Но следует помнить что многие банки вряд ли пойдут на такой риск, так что следует продумать другие пути погашения долга. В России многие банки отказываются идти на такие уступки, например, в Сбербанке с вероятностью в 90% с такой просьбой клиент получит отказ.

При одобрении такой заявки весь перевод долга должен быть заверен нотариусом официально в письменной форме. При этом следует помнить, что при совершении данной операции со старого заемщика не снимается ответственность за погашение долга, ведь по сути он дает гарантию того, что новое лицо способно погасить старый долг.

При оформлении данной следки необходимо письменное согласие нового должника, заверенное нотариусом, заявление старого заемщика, документ о переводе долга на другое лицо и оформление нового кредита на нового заемщика соответственно.

Передача потребительского кредита

Переоформление потребительского кредита происходит путем соглашения об исполнении обязательств с согласия кредитора нотариально. Кредитный договор не меняется и заемщиком формально остается прежний должник. При неисполнении договора банк будет предъявлять требования к старому заемщику.

Чтобы избежать неприятной ситуации можно переоформить долг на новое лицо. Но банки неохотно идут на переуступку. И если финансовое учреждение и переведет заем на третьего участника, то по кредитному обязательству могут увеличиться проценты и появиться дополнительные комиссии.

При передаче кредита с поручителем необходимо не только согласие банка, но и разрешение поручителей на поручительство с новым должником.

Читайте так же:
Куда и кому можно пожаловаться на нотариуса

Если согласие не получено, то должнику необходимо найти новых поручителей и написать в банк заявление на их смену. Если кредитор даст согласие на это действие, то можно продолжать процедуру переоформления долга.

После изучения документов начинается поиск того, на кого будет переоформлен договор. Часто в качестве этого лица выступает родственник, либо же покупатель имущества. Последнее регулярно встречается при автокредитовании. Однако только согласия на переоформление кредита от этого человека будет недостаточно.

Лицо, на которое Вы хотите переоформить займ, должно быть кредитоспособным, обладать хорошей кредитной историей, а так же предоставить все необходимые бумаги о его доходе. Во многом процесс переоформления кредита похож на первоначальную выдачу. То есть при наличии у этого человека других кредитов на текущий момент, шансы одобрения переоформления становятся куда меньше. Банку потребуется полностью проверить всю информацию для вынесения решения, учитываться будут самые разные нюансы.

Как правильно переоформить долговые обязательства на третье лицо

Изучить договор о кредитовании

Прежде всего, заемщику рекомендуется тщательнейшим образом ознакомиться с содержанием ранее заключенного кредитного договора, регламентирующего условия и порядок погашения имеющейся задолженности. Особое внимание клиенту банка следует обратить на положения данного документа, которые касаются непосредственно механизма выплаты ссуды и возможной её переуступки другим субъектам. Если соглашением прямо допускается переоформление кредитных обязательств, то это весьма позитивный сигнал для заемщика, который может в этом случае без колебаний обратиться к кредитору и осуществить замену должника, выполнив при этом все необходимые формальности.

Найти потенциального заемщика

Можно ли переоформить кредит на другого человека

Убедившись в том, что возможность перевести долг на третье лицо формально существует, а банк по факту не будет препятствовать переоформлению имеющегося займа, должник должен позаботиться о наличии субъекта, изъявившего готовность принять на себя обязательства по дальнейшей выплате ссуды кредитору. Зачастую таким субъектом может стать кто-либо из родственников или ближайших знакомых. Если же, например, речь идет о намерении заемщика продать транспортное средство, приобретенное ранее на условиях оформления автокредита, то в этом случае обязательства перед банком по погашению остатка действующей задолженности могут быть переоформлены на покупателя автомобиля.

Согласовать намерения с банком-кредитором

Когда будет найден человек, готовый взять на себя выплату долга, заемщик вместе с этим субъектом должны обратиться непосредственно в тот офис банка-кредитора, где ранее был оформлен передаваемый заем. Клиент должен уведомить уполномоченного сотрудника финансового учреждения о своем намерении переоформить непогашенный по выданному кредиту долг на указанное третье лицо. Следует рассказать кредитному специалисту о реальных причинах, побудивших заемщика всерьез задуматься о переуступке обязательств по выплате задолженности. Это могут быть самые разные обстоятельства: снижение дохода, уменьшение размера заработной платы, потеря работы по причине увольнения или сокращения, ухудшение здоровья и другие изменения, обусловившие неспособность должника к дальнейшему погашению ссуды.

Любые утверждения и заявления, имеющие значение для успешного решения вопроса с банком, заемщик должен подтвердить предъявлением соответствующих бумаг, справок, документов, выданных, к примеру, работодателем или медицинским учреждением.

Читайте так же:
Вступление в наследство на квартиру в другом городе

Сформировать пакет необходимых документов

Обязательно следует уточнить у представителей кредитора исчерпывающий список бумаг, которые должен собрать и подготовить субъект, принимающий на себе обязательства по выплате банку переоформляемого кредита. Зачастую он оказывается аналогичным тому набору документов, который ранее запрашивался финансовым учреждением у основного должника. Как правило, такая документация включает стандартные для ситуации заимствования позиции:

  • заявление субъекта, желающего принять на себя обязательства по выплате ранее выданной основному заемщику ссуды;
  • удостоверение личности (например, гражданский паспорт);
  • документально подтвержденные сведения о занятости и официальном заработке потенциального заемщика;
  • информация из кредитного бюро об истории прошлых взаимоотношений потенциального заемщика с кредиторами (иначе говоря, кредитная репутация субъекта, заявившего о своем намерении принять на себя обязательства по выплате долга).

Банк может мотивированно отказать заемщику в переоформлении ссуды на третье лицо, чьи официальные доходы и кредитное досье, что называется, оставляют желать лучшего.

Подать кредитору заявление и получить результат

Можно ли переоформить кредит на другого человека

Когда необходимая документация будет полностью собрана, основному заемщику следует повторно посетить отделение банка-кредитора и написать заявление с просьбой о переоформлении кредитного договора на конкретное третье лицо, официально изъявившее готовность взять на себя соответствующие обязательства. В течение некоторого времени (как правило, 1–5 дней) банк рассматривает поданную заявку, после чего кредитором выносится вердикт, который может быть как позитивным, так и негативным. Такой подход практикуется при изучении запроса на перевод долга в Сбербанке или, например, в ВТБ24. Вероятность того или иного результата можно предвидеть, если исходить из имеющихся данных о заработке и кредитной истории субъекта, переоформляющего на себя заем.

Если кредитор счел нужным удовлетворить просьбу об изменении должника по ранее выданной ссуде, действующий и потенциальный заемщики должны вновь посетить офис банка, чтобы заключить с этим финансовым учреждением новый кредитный договор и аннулировать ранее существовавшее соглашение о заимствовании.

Возможность перевода долга и порядок проведения процедуры регламентированы Гражданским кодексом РФ (Раздел III Глава 24). В статье 391 ГК РФ определены основания, механизм осуществления и правовые последствия перехода обязательств к новому должнику.

Законом определены следующие правила уступки требования:

  1. Перевод долга оформляется в письменной форме и регистрируется с учетом установленного порядка.
  2. Передача обязательств осуществляется добровольно на основании соглашения между исходным и новым должником.
  3. Для смены заемщика нужно получить разрешение кредитора. В противном случае сделка считается ничтожной.
  4. Права и обязанности заемщика переходят цессионарию в момент заключения сделки, если иное не предусмотрено договором.
  5. Цедент частично или в полном объеме освобождается от обязательств по переданному третьему лицу договору.
  6. Привлеченный первоначальным заемщиком поручитель освобождается от обеспечения исполнения обязательства, если не согласен становиться гарантом нового должника.
  7. Заложенное цедентом имущество выводится из сделки, если права собственности не переданы цессионарию.
Читайте так же:
Вклад в зарубежном банке

Важно! Перевод кредита в правовом поле принято называть уступкой прав по договору либо цессией. Каждое из указанных определений закреплено в законах, то есть может применяется при составлении договора.

Зачем переоформлять кредит на другого человека?

Причиной переоформления ссуды чаще всего является значительное изменение материального положения первоначального заемщика вследствие снижения доходов. Уступка прав и обязанностей по кредитам часто прослеживается также при смене места жительства и семейного положения.

Важно! При подаче заявки нужно подтвердить наличие веских оснований для переоформления кредита на нового заемщика. Для этого придется предоставить документы.

Искать замену для погашения задолженности заемщика вынуждают следующие неблагоприятные события:

  • Длительная болезнь.
  • Потеря постоянной работы.
  • Непредвиденные расходы.
  • Развод с разделом имущества.

Кода кредитные деньги потрачены на имущество, которым заемщик перестает пользоваться, целесообразно переоформить кредит на нового владельца. Например, если доставшаяся после развода квартира куплена в кредит на имя бывшего супруга, новому собственнику удобнее оплачивать часть долга самостоятельно.

На кого можно переоформить кредит?

Важно! В тяжелой ситуации обычно выручают близкие люди, которые соглашаются на перевод долга. Однако цессионарием может стать любой дееспособный человек, независимо от степени родства с цедентом.

Закон не ограничивает круг лиц, на которых можно переоформить кредит. Главное, чтобы преемник в полной мере удовлетворял требования банка к заемщикам и согласился принять обязательства по выплате долга.

Потенциальный участник сделки должен:

  1. Быть совершеннолетним (некоторые банки повышают минимальный возраст заемщиков до 21 года).
  2. Иметь действующий паспорт и постоянную прописку в регионе нахождения кредитной организации.
  3. Стабильно получать официальный доход в размере, превышающем установленный банком минимум.
  4. Иметь положительную кредитную историю без действующих просроченных платежей.
  5. Не быть обремененным крупными финансовыми обязательствами, в том числе, поручительством.
  6. В случае обеспеченных займов владеть ценным имуществом, подлежащим передаче в залог.

Обычно долги соглашаются платить родственники, друзья или компаньоны заемщика по бизнесу. При продаже ипотечной квартиры кредит переоформляется с владельца на покупателя недвижимости.

Как переписать кредит на другого человека?

Порядок переоформления кредитов четко прописан в действующих законах. Грамотно выполненная процедура позволит без особых трудностей передать обязательства по договору.

Читайте так же:
Доверенность на вывоз ребенка с бабушкой образец

Этапы перевода долга:

1. Подготовка к процедуре.

Для начала нужно узнать, согласится ли банк переоформить кредит на нового заемщика. В противном случае все последующие действия не имеют смысла. Если подобная опция доступна, придется найти подходящего человека, который полностью устроит кредитора и будет готов оплатить задолженность.

Важно! Стороны обязательно заверяют у нотариуса соглашение на переоформление долга.

2. Подача заявки в банк.

Первоначальный заемщик после согласования с кредитором возможности перевода кредита должен заполнить и подать заявление установленной формы. На нового участника сделки предоставляются те же самые документы, что и на основного должника. Потребуется подтвердить личность, доход, постоянное трудоустройство и хорошую кредитную историю правопреемника.

3. Заключение договора.

Как только банк проверит поступившие сведения и согласует кандидатуру нового заемщика, стороны смогут приступить к составлению соглашения о переводе долга. Документ подписывается цедентом, цессионарием и представителем кредитной организации. В установленных случаях договор подлежит передаче в Росреестр для государственной регистрации.

Важно! Иногда порядок переоформления прописывается в договоре, поэтому следует внимательно изучить текст документа, прежде чем подавать заявку на перевод долга.

Сколько времени займет переоформление?

Срок переоформления зависит от условий кредитования. Если ссуда выдана без залога и поручительства, сторонам потребуется только подписать дополнительное соглашение к договору. Согласование всех условий сделки и проверка документов нового заемщика занимает не более трех рабочих дней.

Когда возврат кредита обеспечен залогом или поручительством, со сменой заемщика с имущества снимается обременения, а гарант освобождается от своих обязательств. Новый участник сделки должен найти поручителя или предоставить в залог свой объект, требующий оценки и страхования.

Перевод обеспеченного поручительством долга длится не менее одной рабочей недели. Смена заемщиков в ипотечных кредитах занимает до двух недель, ведь кроме привлечения оценщиков, обращения к страховщикам и подписания договора требуется государственная регистрация внесенных изменений.

Можно ли переоформить кредит на другого человека без его ведома?

Важно! Перевод долга без согласия всех заинтересованных сторон с точки зрения закона запрещен. Не прибегая к мошенническим действиям, переоформить кредит без ведома цессионария невозможно. Это противоречит принципу свободы договора.

Новый заемщик должен лично выразить желание принять долговые обязательства другого лица или предоставить нотариально удостоверенный документ, прямо свидетельствующий о таком волеизъявлении. Оформление кредита без ведома правопреемника возможно только преступным путем, когда злоумышленник выдает себя за другого человека или предъявляет фальшивую доверенность.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector