Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если банк отказывается вернуть страховку по кредиту

Что делать, если банк отказывается вернуть страховку по кредиту?

Возврат кредитной страховки

В России существуют обязательные и добровольные программы страхования. В первом случае от страховки отказаться нельзя, во втором случае гражданин покупает страховой полис на свое усмотрение. Однако, на практике банки зачастую навязывают добровольное страхование жизни и здоровья без объяснения причин. В результате заемщик переплачивает по кредиту. Если в банке навязали страховку, клиент вправе от нее отказаться сразу после заключения кредитного договора.

В статье рассмотрим, в каких случаях можно отказаться от страхового полиса, как подать заявление на возврат страховки и что делать, если банк отказал в возврате.

  • 100% — на протяжении 14 дней с момента заключения договора страхования;
  • часть — при погашении кредита досрочно или планово, после истечения периода охлаждения (если иное не указано в договоре).

Период охлаждения обычно равен 14 календарным дням (10 рабочим). Страховая компания вправе продлить его, но это редкая практика. В течение 14-дневного периода возвращение полной суммы, уплаченной за страховку, — обязанность банка.

возврат страховки по кредиту в русский стандарт страхование

Не смогут вернуть страховку:

  • лица, которым страхование жизни и здоровья необходимо в силу профессии;
  • лица без гражданства РФ;
  • заемщики, у которых это условие прямо прописано в договоре (договор ипотеки).

При наступлении страхового случая период охлаждения не работает.

Как составить заявление на возврат в ситуации добровольного отказа от договора

Составляя заявление на возвращение части страховой премии, страхователю нужно в произвольной форме изложить в нем обстоятельства, в силу которых он претендует на возврат премии, и привести перечень подтверждающих ситуацию документов, прилагаемых к заявлению.

Но когда речь идет о возврате, предусмотренном только условиями договора, ни в коем случае не нужно в заявлении упоминать о том, что страхователем принято решение о досрочном расторжении договора, поскольку такая формулировка может быть истолкована страховщиком как не обязывающая его к возвращению части премии. Необходимо, сославшись на условия договора, попросить о возвращении части премии, а после осуществления этого возвращения можно подавать и второе заявление, содержащее отказ от дальнейшего продолжения договора.

Если на поданное заявление на возвращение части премии по условиям договора страхования страхователь получит отказ в таком возврате, то у него достаточно высоки шансы выиграть дело при обращении с этим вопросом в суд.

Читайте так же:
Договор гпх организация праздников

Возврат страховки после досрочного погашения

Это тоже достаточно распространенная ситуация: заемщик погашает кредит полностью раньше срока. Поэтому речь идет не об отказе от страховки после этого события или получения кредита, а именно о возврате части суммы за «неиспользованное» время. Здесь сразу необходимо обратиться к Гражданскому кодексу, статья 958. Там прямо указывается, что у страховой компании есть право не возвращать сумму, если клиент по своей инициативе решает расторгнуть договор (в частности, в связи с досрочным погашением).

ГК РФ Статья 958

Таким образом, теоретически возможен только один вариант возврата суммы: когда об этом прямо указано в договоре. Разумеется, на практике подобное встретить практически невозможно. Поэтому если у клиента нет соответствующего юридического опыта, он может обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который может благодаря некоторым уловкам выйти из этой ситуации и затребовать возврат части страховки. На практике распространены 2 подобных случая:

  1. Если исходить из кредитного договора, можно обратить внимание на то, что договор страхования действует ровно столько же, сколько и кредитный. Таким образом, после досрочного погашения должны прекратить действовать оба договора единовременно. А значит, речь идет о фактически неиспользованной (не полностью использованной) услуге, поэтому страховщики должны вернуть часть средств.
  2. По смыслу страхование происходит от ситуации, когда заемщик не сможет погашать кредит, если наступит тот или иной заранее определенный страховой случай. Поэтому когда кредит погашается досрочно, то договор страхования прекращается, но не в связи с наступлением страхового случая. Соответственно, риски исчезают, а на основании той же 958 статьи (первый абзац пункта 3) страховщик будет иметь право претендовать только на часть страховой премии.

3-ий пункт 958 статьи ГК РФ

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Рассмотренные варианты являются не более, чем лазейками. Конкретное решение в любом случае будет принято судьей. Однако в большинстве случаев суд исходит из статьи 958 Гражданского кодекса, поэтому и шансы на выигрыш дела истцом невелики.

Таким образом, отказ от страховки возможно совершить только сразу после получения кредита: клиент должен воспользоваться предоставленным ему периодом охлаждения. Если компания отказывается возвращать средства, необходимо обращаться в Мировой суд.

Заявление на возврат страховки Банк «Открытие» (СК «Росгосстрах») в течение 14 дней

Заявление на отказ от страховки составляется в свободной форме, законом не предусмотрено обязательной формы.

Читайте так же:
Доверенность на получение лицензии

Как вернуть страховку по кредиту Банк "Открытие": пошаговая инструкция 2021 года

1. Указываем полное наименование страховой компании и адрес (см. Договор страхования).

2. Пишем сведения о заёмщику: ФИО полностью, адрес с индексом, контактный телефон.

3. Пишем дату оформления кредита, наименование Банка полностью, номер кредитного договора и сумму кредита (см. Кредитный договор).

4. Перечисляем сведения оформления страховки: дату, ФИО заёмщика, название и номер договора (см. Договор страхования).

5. Пишем размер страховой премии (стоимость страховки) (см. Договор страхования).

Как вернуть страховку по кредиту Банк "Открытие": пошаговая инструкция 2021 года

6. Указываем свои требования, размер страховки.

7. Реквизиты: в заявлении обязательно должна быть информация с реквизитами заёмщика.

Чтобы Страховщик одобрил заявление и вернул денежные средства, вместе с заявлением следует отправить: копию паспорта (разворот с фото и пропиской), копию кредитного договора и договора страхования.

9. Ставим подпись и дату отправки пакета документов.

Пакет документов можно отправить почтой РФ заказным письмом с описью вложения.

Страховщик обязан вернуть деньги заёмщику в течение 7 рабочих дней с момента получения соответствующего заявления. Момент получения заявления можно отследить с помощью трек номера из квитанции об оплате на почте.

Итак, вернуть деньги за страховку в период охлаждения достаточно просто, но к сожалению, льготную процентную ставку в кредитном договоре можно будет сохранить только в том случае, если после оформления кредитного договора (в течение 30 дней), заемщик обратиться в альтернативную страховую компанию и застрахует перечисленные риски в п. 9 кредитного договора — в рассмотренной ситуации это самое выгодное решение, тем более очень часто страховка будет стоить дешевле, если Вы купите ее самостоятельно.

Как вернуть страховку по кредиту?

11

Вся оплата идет на почтовые, телефонные и транспортные расходы.

Перечень работ, включенных в услугу

  • Юридическая и финансовая экспертиза договоров
  • Участие в судебном процессе, переписка
  • Получение исполнительных листов
  • Взыскивание страховых сумм с банка

При положительном решении суда клиент получает

  • Страховая премия, указанная в договоре — 100%
  • Все незаконные комиссии (после перерасчета) — 100%

Информация о возврате страховки и незаконных комиссий

Очень часто в современной практике банковской деятельности бывают случаи, когда наряду с предоставлением денежного займа банк предлагает своему потенциальному клиенту оформить страховой полис и обезопасить себя. Порой сумма за страхование приравнивается к сумме кредита.

Читайте так же:
Как считаются страховые выплаты

И для многих людей становятся важными вопросы о возможности отказать банковскому сотруднику в оформлении страховки. Кроме того, крайне полезно будет знать о том, есть ли вероятность возврата своих денег и какие шаги необходимо предпринять для этого.

Перед тем, как приступить к выполнению процедур, связанных с возвратом страхованию по кредиту, нужно определить условия, на которых был заключен договор о страховании. Важно уяснить, что банк или его сотрудники ни в коем случае не могут выступать в роли страхующей стороны.

В большинстве случаев он выступает посредником. При заключении договора о страховании свои подписи ставят клиент и фирма – страховщик. И только при условии, что в договоре прописано, что клиент заключил договор на добровольной основе и полностью проинформирован об условиях его соблюдения, что ему известна сумма страхования, страховой документ является подлинным и официальным.

Мы говорим это Вам не для того, чтобы при оформлении кредита Вы сказали: «Нет я не буду это подписывать!», совсем нет, в таком случае вам просто откажут в кредите и все. Мы хотим, чтобы вы помнили, что данную страховку можно оспорить уже после ее оплаты и не наступления страхового случая, в том числе после погашения кредита. Это сделка, как и практически все с банком, является ОСПОРИМОЙ, то есть пока ее не оспорить она будет действовать.

Также в договоре прописывается, какая выгода ждет того, кто предоставляет страхование. Этим объектом чаще всего выступает банк. Именно он получает денежные средства при страховом случае, согласованном с заемщиком в договоре. Кроме того, в договоре о страховании по займу указывается порядок, согласно которому клиент обязуется ежемесячно выплачивать страховые взносы.

Они могут быть как ежемесячными, так и единовременными. Также в некоторых договорах имеются пункты, согласно которым даже в случае досрочного погашения кредита клиент обязуется выплатить страховые взносы. Поэтому необходимо, в первую очередь, внимательно изучать договора перед подписанием и в случае наличия пунктов, вызывающих сомнения, взять на вооружение в будущих судебных баталиях или иметь силу волю отказаться от услуг, предоставляемых банком.

Читайте так же:
Я хочу стать судьей

При нарушении одного из условий договора клиент банка может смело обращаться за помощью к юристам. Они еще раз изучат подписанный договор и смогут в кратчайшие сроки обнаружить пункты, несоответствующие законодательству. Если клиента силой заставили подписать договор о страховании по кредиту либо же без его ведома оформили на его имя соответствующий документ, то только суд может помочь расторгнуть договор.

При написании иска указываются причины, по которым клиент не в силах оплачивать взносы за страховку. Во время судебного заседания необходимо будет запастись доказательствами того, что клиент был не в курсе о страховых взносах в момент подписания договора о предоставлении кредитного займа. Потребуется провести экспертизу, которая поможет определить, подлинна ли подпись, поставленная в страховом полисе или специальной анкете.

Перед судом клиенту необходимо будет собрать комплект документов, среди которых будет копии кредитного договора, в котором будут отсутствовать пункты, упоминающие о страховании и порядке оплаты страховых взносов заемщиком. Клиенту сыграют на руку свидетели, которые смогли бы подтвердить факт давления на кредитного должника со стороны банка.

При условии, что клиент банка рассчитывается за денежный заем до крайнего срока, оговоренного в договоре, он имеет полное право не выплачивать за страхование. Однако перед этим необходимо будет расторгнуть договор с банком. Это можно сделать с юридической помощью или через суд.

Но если в кредитном договоре в пункте про страхование указано, что страховые взносы, которые платит клиент банка, не могут быть возвращены в случае преждевременного погашения кредитной задолженности, то придется оплатить страхование в полном размере. При этом страхование будет действовать на протяжении этого периода вплоть до конечного срока оплаты за денежный заем.

Если клиент будет помнить, что страхование является добровольной процедурой, то ему не придется в дальнейшем задумываться о том, как вернуть денежные средства, выделенные на страхование по кредиту. Ни одно физическое или юридическое лицо не имеет права принуждать клиента банка, требуя от него немедленно оформить страховку.

strahovka-po-kreditu-finexpert24

Однако некоторые недобросовестные банки умышленно увеличивают проценты по договору кредита или же отказываются предоставить денежный заем клиенту, когда он выказывает свое нежелание страховать свою жизнь и здоровье. Лучше всего в таком случае будет заранее ознакомиться со всеми пунктами кредитного договора. Эта процедура поможет в будущем избавиться от лишних проблем, связанных с переплатой больших сумм по кредитам и волокитой с судебными исками.

Читайте так же:
Куда писать жалобу на воспитателя детского сада

Чтобы не быть обманутым банковскими сотрудниками, заемщику при оформлении кредита и в течение его выплаты необходимо придерживаться ряда правил, которые позволят защитить его интересы. В первую очередь, не нужно спешить оплачивать страховые взносы.

Ведь согласно законодательству Российской Федерации, обязательному страхованию подлежат только два вида кредита: ипотечный и автомобильный. Так что клиент вправе отказаться от страховки, которая не попадает под эту классификацию. И только при добровольном согласии клиента возможно заключение договора о страховании.

Учитывая, что некоторые банковские отделения отказываются предоставлять клиенту кредитный заем, если он не желает платить страховой взнос, то заемщик защищен в этой ситуации законом, который касается потребительских прав. Также если клиент погашает свою задолженность раньше срока, который указан в договоре, то банк обязуется выплатить ему оставшуюся денежную сумму. Для этого нужно обратиться в страховую компанию и расторгнуть договор. Именно там можно узнать, какая сумма будет возвращена клиенту.

В случае если у Вас нет времени, желания или юридических знаний в данной области, то решение этой проблемы за Вас могут взять на себя юристы нашей компании.

Лайфхак от руководителя офиса банка

Если у вас возникли проблемы при общении с сотрудником банка— попробуйте поговорить с его руководством прямо в том офисе , где вы находитесь. Есть высокая вероятность , что вопрос решится. В любом случае , никто не запретит вам потом оставить обращение на «горячей линии» или написать отзыв на Банки.ру.

  • Места

Эта закладка предназначена для тех наиболее внимательных из вас, кто замечает опечатки, орфографические, пунктуационные и фактические ошибки в наших текстах и хотел бы помочь нам исправить их. Мы заранее благодарим всех, кто вместе с нами стремится улучшить качество наших материалов. Ваша помощь неоценима не только для редакции — она также важна для тех читателей, которые благодаря вам прочтут эти тексты в правильной редакции.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector