Mactube.ru

Рекламные материалы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Взыскание долгов с физических лиц, как осуществляется, срок давности

Взыскание долгов с физических лиц, как осуществляется, срок давности

Долги физических лиц, взыскание

На фоне крайне нестабильной экономической обстановки в стране, в последние годы платежеспособность населения уменьшается, уровень жизни падает, а цены в магазинах растут, как следствие долги физических лиц увеличиваются, с денежными средствами недобросовестные граждане расставаться не спешат.

Однако с дебиторской задолженностью можно и нужно бороться. Для этого не обязательно обращаться к «серым» коллекторским агентствам, а достаточно ограничиться собственными методами и средствами.

Процедура взыскания долга условно разделяется на 3 стадии, рассмотрим их ниже.

Что такое судебная задолженность

Долг, взятый у другого лица, организации или государства, не возвращенный в срок и признанный судом является судебной задолженностью.

В случае возникновения проблем с выплатой долга запускается процесс взыскания долгов. Он проводится в несколько этапов.

Досудебное взыскание. Организация-кредитор самостоятельно урегулирует сложности, возникшие у заемщика при возврате средств. Это этап реструктуризации долга, то есть пересмотр кредитного договора с целью поиска более удобного для должника графика платежей с увеличением срока выплат и снижением размера ежемесячного платежа, перекредитованием на более выгодных условиях или временной отсрочкой платежа.

Срок досудебного урегулирования варьируется от 60 до 90 дней. В этот период банк информирует должника о возникшей просрочке и пытается наладить с ним контакт для поиска выхода из долга. Если лицо отказывается оплачивать долг, то досудебная стадия завершается выставлением претензии к неплательщику.


Выставление претензии. В ней содержится следующая информация:

  • основания возникновения долга;
  • сумма долговых обязательств;
  • сумма штрафов и пени, согласно кредитному договору;
  • срок, в течение которого неплательщик должен погасить долг в добровольном порядке.

Согласно нормам Арбитражного процессуального кодекса РФ выставление претензии является обязательной процедурой до возбуждения дела о признании долга в судебном порядке.

Судебное взыскание. Целью обращения кредитора в суд является официальное признание долга заемщика и получение исполнительного документа, по которому начинается исполнительное производство. Процедура направлена на законное и обязательное взыскание долга. Ее реализацией занимается Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Образец заявления о возврате долга по суду

Образец иска о возврате долга

Каждое исковое заявление индивидуально и не может быть написано по шаблону, но все же следует придерживаться определенного положения. Оптимальный образец заявления о взыскании долга судебным приказом выглядит таким образом:

в правом углу документа следует написать:

  • наименование суда, к которому обращается истец;
  • данные об истце: фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта, кем и когда выдан паспорт, прописка и точное место жительства, номера телефонов, если такие имеются;
  • данные об ответчике: фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта, кем и когда выдан паспорт, прописка и точное место жительства, номера телефонов, если такие имеются;
  • затем указывается цена иска, то есть сумма основного долга + сумма инфляционных, штрафные санкции. В иске обязательно должен быть указан расчет задолженности. Узнать о том, как рассчитать размер неустойки по задолженности по алиментам можно тут;
  • основательно изложить обстоятельства, по которым истец обосновывает свое обращение в суд;
  • обязательно к заявлению приложить документы, доказывающие обращение в суд по факту или документ, который освобождает от доказывания, которым является расписка. Смотрите здесь, что делать если деньги взяты в долг без расписки;
  • основательно объяснить суду какие именно права нарушил ответчик.

Расчет размера долга

В заявлении также указать прошение о следующем:

  • сумму основного долга;
  • сумму судебных расходов, которые подлежат истребованию с проигравшей стороны;
  • сумму долга с учетом инфляции;
  • взыскание 3% годовых от суммы долга;
  • указать сумму морального возмещения ущерба;
  • сумму убытков, подтвержденную доказательствами;
  • сумму расходов на услуги адвоката;
  • взыскать проценты, указанные по договору займа;
  • а также неустойку, если она предусмотрена договором.

К заявлению следует приложить очередной пакет документов:

Квитанции к судебному иску

  • квитанцию об оплате судебного сбора;
  • расписку или же сам договор для подтверждения займа;
  • копию документов, отправленных заемщику, а именно: претензии/требования о возврате займа, почтовые квитанции;
  • расчет суммы взыскиваемых штрафных санкций и процентов;
  • копии паспорта и ИНН истца и ответчика;
  • копии искового заявления и приложений для ответчика.
Читайте так же:
Методика обжалования приговоров вступивших в законную силу

Как вернуть свои деньги с помощью коллекторов или суда?

Если в европейских странах человеку требуются средства, он идет в банк и берет заем, а затем постепенно его отдает. В РФ более распространена практика одалживания у друга, родственника или коллеги. И если банку придется возвращать деньги в любом случае и вовремя, то человек может и подождать. К сожалению, многие граждане сталкиваются с такой ситуацией и свои же собственные деньги им приходится буквально «выбивать» из нерадивого заемщика.

Как можно заставить должника вернуть средства? Прежде, чем принимать какие-то меры, следует дать ответ на следующие вопросы:

  1. Согласны ли вы ждать, пока должник отдаст деньги добровольно?
  2. Готовы ли возвращать задолженность через суд?
  3. Захотите ли вы пойти на крайние меры, например, привлечь коллекторов?

Если вы ответили утвердительно на первый вопрос, то ничего особенного делать не нужно, стоит только запастись терпением. А вот если вы согласны идти в суд и взаимодействовать с коллекторами, то нужно тщательно изучить свои права и разработать план действий.

Взыскание долга через суд

Для возврата денег таким способом необходимо подготовить доказательства передачи денег. Это может быть:

  • долговая расписка;
  • соглашение о поручительстве;
  • платежный документ;
  • договор займа;
  • свидетельства очевидцев;
  • другие подтверждения долга.

Самостоятельно или вместе с юристом следует составить и написать претензию, в которой указать просрочку выплат, а также требование вернуть деньги и оплатить штрафы, проценты (при необходимости). Документ нужно отправить должнику ценным письмом с уведомлением о получении и подробной описью содержимого. Уведомление будет официальным подтверждением того, что адресат получил требование о возврате заемных средств и проигнорировал его. Далее следует составить исковое заявление в суд и в нем указать:

  • данные истца (ФИО, домашний адрес);
  • суть финансовых претензий к должнику;
  • где будет рассматриваться дело;
  • точную сумму долга;
  • законодательные акты, которые подтверждают право истца на возврат своих средств.

К заявлению, почтовому уведомлению и расписке нужно приложить квитанцию про уплату госпошлины и подать документы в суд по месту жительства должника.

Если истец не готов самостоятельно защищать свои интересы в суде, рекомендуем прибегнуть к услугам профессиональных адвокатов. Можно даже не присутствовать на судебных заседаниях – все необходимые для рассмотрения дела документы юристы подготовят самостоятельно.

Взыскание долга коллекторами

Этот вариант решения проблемы достаточно простой, поскольку от заемщика потребуется только найти подходящее коллекторское бюро и заключить с ним договор.

Долги можно передать коллекторской компании двумя способами:

  1. Заключить договор о взыскании путем общения с неплательщиком. Интерес коллекторов в этом случае – получить процент от суммы задолженности.
  2. Продать долг по договору цессии. Компания перечисляет заимодателю некоторую оговоренную сумму, и уже в своих интересах занимается взысканием денег у должника.

Нужно учитывать, что коллекторы покупают долги очень дешево, не более 10% от суммы задолженности. К тому же, они редко соглашаются на покупку если кредиторами являются физические лица, и только при наличии доказательств просрочки долга.

Поскольку даже самые легальные методы работы коллекторов сильно усложняют жизнь должнику, то к такому способу возврата займа рекомендуется прибегать в самых крайних случаях.

Есть два типа коллекторов: официальные, то есть работающие в штате легальных агентств, и неофициальные. Сотрудники первого типа действуют в соответствии с ФЗ № 230, а сами организации числятся в реестре ФССП. Второй тип коллекторов игнорирует закон, регламентирующий их деятельность, и часто нарушает права граждан.

Если должник заявит в правоохранительные органы о неправомерных действиях со стороны «черных» коллекторов, то заимодателя также могут привлечь к ответственности за вымогательство. Поэтому стоит сотрудничать только с официальными агентствами – с ними таких проблем не возникнет.

Читайте так же:
Где в свидетельстве о рождении ребенка находится номер актовой записи

Можно ли вернуть долг без расписки?

В большинстве случаев, не имея свидетелей и расписки, взыскать средства с должника невозможно. Но все же стоит попытаться повлиять на ситуацию:

  1. Договориться с должником, объяснив негативные последствия, которые могут наступить для него в случае невозврата денег.
  2. Подать исковое заявление в суд. Здесь следует помнить, что срок исковой давности составляет 3 года, к тому же шансы на успешный исход дела небольшие. Поскольку расписки нет, потребуются другие доказательства займа.
  3. Написать заявление о мошенничестве в полицию. Поскольку невозврат средств не является уголовным преступлением, полицейские не будут возбуждать дело, но с должником все же пообщаются. Некоторых граждан пугает такой интерес со стороны правоохранительных органов, и они отдают деньги.
  4. Обратиться к неофициальным коллекторам, которым абсолютно не важно, есть доказательства передачи денег или нет.

Вместо расписки в качестве доказательства можно использовать скрины переписки в соцсетях, мессенджерах, свидетельства очевидцев и т. д.

Как вернуть долг, если есть скриншот переписки?

Имея косвенные доказательства также можно рассчитывать на возврат финансовых средств. Как это работает – человек пишет должнику сообщение с требованием срочно вернуть долг, а тот отвечает, что будет отдавать его по частям или вообще не намеревается возвращать деньги. В любом из этих случаев он признает наличие долга, а его слова являются доказательством. Поэтому нужно обязательно сохранять скриншоты переписки в мессенджерах, почте и соцсетях.

Прежде чем предоставить снимки переписки в суд, их следует заверить у нотариуса. Не лишним будет и написать заявление в полицию. При подаче искового заявления следует добавить скрины переписки, а также копию протокола допроса должника в отделении полиции. Поскольку участковый отказывает в возбуждении дела, он может не выдать протокол. Поэтому нужно подать прошение в суд запросить этот документ у МВД.

Заемщик может потребовать взыскать не только сумму займа, но и проценты за несвоевременный возврат. Если суд примет решение в пользу истца, то ответчик будет обязан уплатить сумму задолженности вместе с процентами и судебными издержками (в том числе на юриста).

Как оформлять расписку?

Распиской является документ, который подтверждает передачу денежных средств от одного частного лица другому на указанных в ней условиях возврата. Данный документ может быть составлен в свободной форме, но непременно в письменном виде. Не заверенная у нотариуса расписка также обладает юридической силой. Данный документ можно смело использовать для доказательства своей правоты в суде. Однако с заверенной юристом распиской будет легче и быстрее взыскать деньги с заемщика.

В каких случаях составление расписки обязательно:

  • если деньги выдаются под залог;
  • если одалживаемая сумма превышает 10 000 рублей;
  • при сдаче жилья в аренду.

Если выдается кредит на большую сумму, рекомендуется заключить официальный договор займа, указав в нем условия и сроки возврата средств.

Что делать, если должник не может вернуть долг?

Представим ситуацию – заимодавец сделал все возможное, собрал доказательства, обратился в суд и выиграл дело. Но что делать, если заемщику нечем вернуть долг?

В такой ситуации следует обратиться к судебным приставам и передать им постановление суда. Они обладают необходимыми инструментами воздействия и полномочиями для взыскания задолженности:

  • снимать установленную сумму долга с банковского счета гражданина;
  • накладывать запрет на выезд за пределы РФ;
  • направлять по месту работы исполнительный лист, в соответствии с которым компания должна будет перечислять определенную сумму в счет погашения долга;
  • накладывать арест на движимое и недвижимое имущество;
  • выставлять имущество заемщика на торги.

Все перечисленные способы – законные варианты возврата своих денег. Однако ни один из них нельзя назвать единственным правильным, поскольку выбор зависит от совокупности факторов, которые известны только заимодателю. Здесь играют роль и личные отношения с должником, и его нынешнее материальное состояние.

Если больше нет сил ждать, пока у должника проснется совесть и он вернет деньги, то рекомендуем обратиться к кредитному юристу. В каждом отдельном случае требуется особый подход, а при поддержке опытного специалиста можно решить любую проблему.

Читайте так же:
Как правильно начать производство сыров и что для этого нужно

Взыскание долга через суд с участием иностранца

Взыскание долга с участием иностранцев — очень интересная и животрепещущая тема, учитывая поток мигрантов. Не каждый иностранец, желающий найти заработок или открыть собственный бизнес, готов действовать в рамках закона. Однако, встречаются ситуации, в которых иностранец, наоборот, оказывается стороной потерпевшей.

Давайте отделим «мух от котлет»:

  • во-первых, за консультацией обращаются лица, пострадавшие от недобросовестных действий иностранцев;
  • во-вторых, большая доля обращений в суд приходится на самих иностранцев, столкнувшихся с реалиями отечественного бизнеса.

В данной статье юристы компании «Veritas» поделятся опытом, помогут получить представление об отечественной юрисдикции и расскажут, что можно предпринять самостоятельно, чтобы не потерять задолженность.

1. Как взыскать долг через суд с иностранца?

В мае 2014 года руководителями России, Белоруссии и Казахстана принято решение о создании Евразийского экономического союза, которым фактически были «стерты» границы территорий государств. Позднее членами союза стали Армения и Киргизия.

Так или иначе, возникают ситуации, когда иностранец не может вернуть долг или рассчитаться за причиненный ущерб, что заставляет задуматься о поиске хорошего юриста, поскольку обращение в суд для взыскания долга требует определенных знаний и опыта.

Взыскание долга: в какой суд обращаться?

Неизбежно возникает проблема определения уполномоченного суда, ведь действие отечественного законодательства зависит от правового регулирования на уровне межгосударственных соглашений.

Перечень договоров, заключенных Правительством РФ о правовой помощи, предусматривающих признание решений иностранных судов можно найти на сайте Министерства юстиции. Например, отношения с Италией урегулированы Конвенцией между СССР и Итальянской республикой о правовой помощи от 25.01.1979.

Согласно статье 19 конвенции наши страны взаимно признают решения гражданских судов, а также приговоры в части, касающейся возмещения ущерба, причиненного преступлением, вынесенные на территории другой страны.

Таким образом, если необходимо взыскать долг с иностранца в России, следует руководствоваться правилами подсудности, установленными ГПК РФ (по общему правилу определяется местом жительства (нахождения) ответчика).

О процедуре взыскания долга, выборе юриста и разумной стоимости юридических услуг мы говорили в этих статьях , поэтому не будем на этом подробно останавливаться.

Обязан ли суд предоставить иностранцу переводчика?

Согласно ст. 10 Федерального конституционного закона от 31.12.1996 № 1-ФКЗ судопроизводство и делопроизводство в арбитражном суде ведется на русском языке, а в суде общей юрисдикции, у мирового судьи может на государственном языке республики.

Согласно ст. 9 ГПК РФ лицам, не владеющим языком судопроизводства, разъясняется и обеспечивается право давать объяснения, заключения, выступать, заявлять ходатайства, подавать жалобы на родном или на любом свободно избранном языке общения, пользоваться услугами переводчика.

То есть до начала заседания суд выясняет, владеет ли иностранец русской устной речью, понимает ли значение текста. Юрист может подготовить ходатайство о назначении переводчика, подлежащее незамедлительному удовлетворению либо отклонению судом. Участие переводчика в гражданском процессе является платным, однако расходы на оплату услуг переводчика согласно статье 94 ГПК РФ подлежат взысканию с проигравшей стороны.

Обязанности переводить текст искового заявления для иностранца законодательством РФ не установлено.

Как исполняется решение суда по взысканию долга?

Еще одной особенностью процесса взыскания долга с участием иностранцев является стадия исполнения решения суда, ведь иностранец может остаться в стране или возвратиться на родину.

Порядок действий, если иностранец находится на территории России, остается таким же, как и для исполнения судебного акта в отношении россиянина (юрист предпринимает попытки установления места нахождения иностранца, устанавливает наличие либо отсутствие зарегистрированного имущества, направляет исполнительный лист в службу судебных приставов либо банк для наложения ареста на счета).

Сложнее выглядит ситуация, когда иностранец покинул нашу страну. Исполнительные листы, выданные отечественным судом, не имеют юридической силы на территории иностранного государства. Для того, чтобы взыскать долг с иностранца на его родине потребуется легализовать документ российского суда. Данная процедура возможна при условии заключения международного договора о правовой помощи.

Читайте так же:
Как правильно оформить наследство

Для признания решения суда необходимо составить ходатайство, собрать необходимые документы и направить в суд. Ходатайство о принудительном исполнении судебного акта и прилагаемые документы юрист должен обеспечить заверенным переводом.

Если все в порядке – российский суд передает ходатайство в иностранный суд, уполномоченный на рассмотрение соответствующего ходатайства. Если все документы в наличии, иностранный суд принимает решение о признании действительным решения российского суда и выдает исполнительный лист.

Если Вы являетесь иностранным гражданином или оказались в спорной ситуации, где одна из сторон спора — иностранец, не знаете с чего начать и куда обратиться, Вам требуется квалифицированная юридическая консультация, наши юристы имеют большой опыт работы в суде.

2. А как иностранцу в России взыскать долг через суд?

С расширением Евразийского экономического союза, с экономическим сближением ряда соседствующих государств, а также установлением устойчивых торговых контактов со странами Европы и Азии встает вопрос урегулирования спорных ситуаций в ходе ведения предпринимательской деятельности, основанной на международном взаимодействии. Речь идет не только о торговле, поскольку зачастую иностранец, вступает во множество сделок с российскими гражданами и организациями.

В связи с этим возникают вопросы: что делать и куда обращаться, где искать юриста и сколько он стоит? Отметим, если в Москве и других крупных городах можно найти юриста, специализирующегося на международных отношениях, то в Челябинске таких юристов еще придется поискать. Качество услуг зависит от того, насколько опытный юрист в международных отношениях берется за вашу проблему. Например, пару раз нам приходилось «исправлять» работу известных челябинских юристов, так и не завершивших начатое.

В какой суд обращаться?

Итак, если должником оказалось российское юридическое или физическое лицо и у Вас нет возможности обратиться к юристам, следует запастись терпением и обратить внимание на следующее.

В Российской Федерации гражданские споры рассматриваются судами общей юрисдикции, коммерческие – арбитражными.

При этом гражданские споры подведомственны мировым судьям (например, если сумма имущественного спора не превышает пятидесяти тысяч рублей).

Территориальная подведомственность рассмотрения иска, согласно действующему процессуальному законодательству, в большинстве случаев, зависит от места жительства или нахождения ответчика. Регистрацию организации легко узнать на сайте Федеральной налоговой службы из сведений, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц. А вот с гражданами все сложнее, потому как эти сведения относятся к персональным данным, и разглашать их категорически запрещено. Однако, даже если Вы не знаете, где проживает должник – не отчаивайтесь. Подайте иск по последнему известному месту жительства ответчика, если суд установит иной адрес регистрации, он сам передаст Ваш иск в соответствующий суд по подсудности.

Госпошлина

Если у Вас на руках есть исковое заявление и Вы определились с подсудностью, осталось заплатить госпошлину и подать иск в суд.

Размеры госпошлины указаны в Налоговом кодексе. Реквизиты легко найти на сайте суда. Оплатить можно в любом ближайшем банке. При этом необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность. Для иностранных граждан – это заграничный паспорт.

Приложите квитанцию об оплате к исковому заявлению и направляйтесь в суд, где необходимо найти канцелярию.

Сумму госпошлины, уплаченную за рассмотрение дела в суде, можно также включить в исковое заявление или потребовать отдельным заявлением.

Процесс разбирательства в суде

Описывать все стадии нет необходимости, поскольку перед каждым заседанием суд указывает на стадию разбирательства, а также объясняет лицам, участвующим в деле, права и обязанности.

Важно помнить, что исход дела при взыскании долга зависит только от Вас, поскольку в России гражданский процесс основан на принципе состязательности сторон и все доводы, заявленные в суде надлежит доказывать стороне, о них заявившей. Поэтому при подаче иска обязательно укажите свой номер телефона и заполните извещение об СМС-уведомлении. Так Вы будете информированы о дате и времени очередного заседания.

Читайте так же:
Акт о расторжении договора строительного подряда

Иностранец может участвовать в суде лично либо через представителя (юриста). Также возможно рассмотрение дела по взысканию долга в отсутствие истца, но в этом случае необходимо иметь уверенность в полноте представленных доказательств и убедительности сформированной позиции.

Взыскание долга: процедура исполнения

По общему правилу судебный акт вступает в силу по истечении 30 дней. Однако, любая сторона может подать апелляционную жалобу на решение суда. Если в суд поступает указанная жалоба, суд выносит определение о передаче жалобы со всеми материалами дела в вышестоящий суд. До того момента, пока вышестоящий суд не рассмотрит жалобу по существу, вступление решения суда в силу приостанавливается.

После вступления решения в силу суд выдает исполнительный лист, который можно предъявить в банк (где у ответчика есть счет) или в службу судебных приставов, отделы которых также имеют свою подведомственность. В каждом отделе установлен различный распорядок приема документов. Поэтому прежде, чем ехать, рекомендуем убедиться по телефону о возможности подачи заявления в желаемое время.

Что еще важно?

Если должник является добросовестным гражданином или организацией, рано или поздно ему придется исполнить решение суда. Однако, встречаются случаи намеренного сокрытия имущества и денежных средств. В этом случае не стоит затягивать с попытками самостоятельного разрешения проблемы, лучше незамедлительно обратиться к юристам. Еще сложнее обстоит взыскание долга, когда должник — иностранец, и предпринимает попытки уйти от правосудия у себя на родине. В этом случае иностранец предполагает, что российское законодательство неприменимо в его стране, в связи с чем кредитор (либо потерпевший) не станет обращаться в суд. Получив консультативную помощь юриста, Вы сможете решить для себя, как дальше действовать, чтобы не «потерять» долг.

Если вы как частное лицо выступили кредитором, а должник не торопится исполнять свои обязательства, опытные юристы помогут взыскать причитающиеся вам средства. Своевременное обращение за квалифицированной помощью позволит не пропустить срок давности и успешно получить деньги досудебными методами или через суд. Юристы компании «Гурьев и Партнёры» возьмут на себя задачи по выработке тактики защиты.

В России действует так называемый закон «О коллекторах» – №230-ФЗ. Он регулирует не только коллекторскую деятельность, но и общую процедуру взыскания долгов для всех кредиторов. Под действие закона попадают и физические лица при условии, что размер задолженности превышает 50 тыс. руб. Нормативный документ накладывает определённые ограничения на действия взыскателя.

Например, должнику нельзя звонить с требованием выплаты чаще одного раза в сутки, количество звонков в течение 1 месяца не должно превышать восьми. Также запрещено беспокоить заёмщика, находящегося в стационаре.

Стандартно взыскатель проходит 2 этапа истребования денежных средств:

  • досудебными мерами;
  • через обращение в суд.

Стоимость услуг по взысканию долгов в Москве

Есть 2 варианта действий — взыскивать долги по распискам, договорам и кредитам самостоятельно или заручиться поддержкой юристов. В первом случае стоимость формируется:

из уплаты госпошлины;

из судебных расходов.

Во втором случае вам потребуется оплатить пакет юридических услуг, куда входят консультации, сопровождение судебных заседаний, помощь в исполнительном производстве, другие услуги. Как правило, они предлагаются комплексно, что значительно снижает их стоимость, и позволяет быстро добиться возврата долга по хорошей цене.

По закону судебные издержки, в том числе, на юридические услуги, взыскиваются с проигравшей стороны — то есть ваш должник компенсирует эти расходы.

Если у вас есть должник, грозящий перейти в разряд «вечных», не допускайте несправедливости. Обратитесь к компетентным юристам, и мы сделаем все, чтобы добиться возврата средств в самые сжатые сроки. Помните, быстро добиться результата можно только при профессиональном подходе!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector